Wenn Sie die Höhe eines Kredits und die Höhe der Zinsen kennen, die Sie zahlen möchten, können Sie den höchsten Zinssatz berechnen, den Sie zu akzeptieren bereit sind. Sie können sich auch Ihre Zinszahlungen in einem Jahr ansehen und sehen, wie hoch Ihr effektiver Jahreszins war. Die Zinsberechnung ist nicht nur einfach, sondern kann Ihnen bei Anlageentscheidungen viel Geld sparen.
Schritte
Methode 1 von 2: Zinssätze berechnen
Schritt 1. Setzen Sie Ihre Zahlen in die Zinsformel IPT=R{displaystyle {frac {I}{PT}}=R} ein
to get your rate.
Once you know the basics of this equation, the math is easy. Just fill in the numbers for your loan or savings account after paying/receiving interest. This simple equation can be used to find your basic interest rate.
- I stands for the amount paid in interest that month/year/etc.
- P stands for the principle (the amount of money before interest).
- T stands for time periods (weeks, months, years, etc.) involved.
- R stands for the interest rate, as a decimal.
Schritt 2. Wandeln Sie den Zinssatz in einen Prozentsatz um, indem Sie ihn mit 100 multiplizieren
Eine Dezimalzahl wie 0,34 bedeutet nicht viel, wenn Sie Ihr Interesse ermitteln. Multiplizieren Sie mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten. Dies ist der Prozentsatz jedes Rechnungskontos, der sich in Zinsen niederschlägt. Wenn Sie also zuvor 0,34 als Zinssatz erhalten haben, zahlen Sie 34% Zinsen (0,34∗100=34 %{displaystyle.34*100=34\%}
)
Schritt 3. Beziehen Sie sich auf Ihren letzten Kontoauszug, um die Zinsgleichung auszufüllen
Sie sollten leicht in der Lage sein, die gezahlten Zinsen, den Zeitraum (von dem die Rechnung/der Kontoauszug stammt) und das Prinzip zu finden. Angenommen, Sie haben letztes Jahr 2.344 USD Zinsen für ein Darlehen von 12.000 USD gezahlt. Sie möchten wissen, wie hoch Ihr monatlicher Zinssatz war. Um es zu erhalten, könnten Sie Folgendes eingeben:
-
Zinsgleichung:
IPT=R{displaystyle {frac {I}{PT}}=R}
-
Plug in numbers:
$2, 344$12, 000∗12mo={displaystyle {frac {$2, 344}{$12, 000*12mo}}=}
Interest Rate
-
Simplify equation:
.01627={displaystyle.01627=}
Interest Rate
-
Multiply by 100 to get the final percentage:
.01627∗100={displaystyle.01627*100=}
1.6% monthly interest rate.
Schritt 4. Stellen Sie sicher, dass Ihre Zeit und Ihr Tarif auf der gleichen Skala liegen
Angenommen, Sie möchten Ihren monatlichen Zinssatz für ein Darlehen nach einem Jahr ermitteln. Wenn Sie "1" für T einsetzen, wie in "ein Jahr", ist Ihr endgültiger Zinssatz der Zinssatz pro Jahr. Wenn Sie monatlich möchten, müssen Sie die verstrichene Zeit richtig verwenden. In diesem Fall würden Sie 12 Monate anstreben.
- Die Zeit sollte die gleiche Zeit wie die gezahlten Zinsen sein. Wenn Sie beispielsweise die monatlichen Zinszahlungen für ein Jahr berechnen, haben Sie 12 Zahlungen geleistet.
- Überprüfen Sie, wann Ihre Zinsen berechnet werden – monatlich, jährlich, wöchentlich usw. – bei Ihrer Bank.
Schritt 5. Verwenden Sie Online-Rechner, um die Zinssätze für komplexe Kredite wie Hypotheken zu ermitteln
Der Zinssatz für Kredite muss bei Abschluss des Kredits oder der Kreditkarte verfügbar sein. Aber knifflige Begriffe wie effektiver Jahreszins ("Jahresprozentsatz", dh "Zinsen") und schwankende Sätze können es unmöglich machen, zu bestimmen, was ein bestimmter Satz überhaupt bedeutet. Diese schwankenden Zinssätze sind von Hand fast unmöglich zu bestimmen, aber kostenlose Online-Rechner können Ihnen helfen, die Besonderheiten bei schwierigen Krediten zu finden. Seiten wie Bankrate.com und CalculatorSoup sind nicht verbunden und vertrauenswürdig.
Suchen Sie online nach "Ihre Kreditart + Zinsen + Rechner". Suchen Sie beispielsweise nach "Hypothekenzinsrechner", "CD-Zinsrechner" oder "variabler APR-Zinsrechner"
Methode 2 von 2: Ihre Zinssätze verstehen
Schritt 1. Sprechen Sie mit Ihren Bankern, um einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln
Einen niedrigeren Zinssatz zu bekommen, ist in der Regel nur eine Verhandlungssache. Um erfolgreich zu sein, müssen Sie nur vorbereitet sein. Wissen Sie, wie viel Geld Sie wollen, wie viel Zinsen Sie zahlen möchten und welcher Zinssatz für Sie zu hoch sein wird, um ein Geschäft abzuschließen, bevor Sie hineingehen oder anrufen. Finanziell stabile Menschen mit einer anständigen (650+) Kreditwürdigkeit haben die besten Chancen, Tarife auszuhandeln.
- Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und teilen Sie ihm mit, dass Sie bei anderen Karten bessere Tarife gefunden haben. Wenn Sie ein regelmäßiger Kunde sind, der pünktlich zahlt, wird er wahrscheinlich versuchen, Ihr Geschäft aufrechtzuerhalten.
- Sprechen Sie mit Ihrem Bankier über den niedrigstmöglichen Zinssatz, den er geben kann. Erkundigen Sie sich nach anderen Optionen, damit Sie auf andere Angebote verweisen können.
- Seien Sie vorsichtig bei variablen effektiven Jahreszinsen oder Zinsen - es mag auf den ersten Blick attraktiv aussehen, aber diese "Deals" werden nach 1-2 Jahren oft zu exorbitant hohen Zinssätzen.
Schritt 2. Wählen Sie einen weniger häufigen Zinssatz, um weniger Zinsen zu zahlen
Der Abgrenzungssatz bestimmt, wann Zinsen zum Kapital addiert werden. Wenn es also wirklich hoch ist (z. B. täglich), bedeutet dies, dass alle am Ende des Tages unbezahlten Zinsen zum Prinzip hinzugefügt werden. Dies bedeutet, dass die Zinszahlung für den nächsten Monat noch höher ist, da Sie ein höheres Prinzip haben. Beachten Sie beispielsweise, wie ein Darlehen von 100.000 USD mit einem Zinssatz von 4 % auf drei verschiedene Arten aufgezinst wird:
- Jährlich: $110, 412.17
- Monatlich: $110, 512.24
- Täglich: $110, 521.28
Schritt 3. Zahlen Sie nach Möglichkeit mehr als Ihre Zinsen, unabhängig vom Zinssatz
Denken Sie daran, dass Zinsen als Prozentsatz des Prinzips berechnet werden. Einfach gesagt – je mehr Sie schulden, desto mehr Geld zahlen Sie an Zinsen. Wenn Sie jeden Monat einen Teil des Prinzips zusammen mit den Zinsen abbezahlen können, dürfen Sie Ihren Zinssatz nicht senken. Aber Sie werden Ihre Zahlungen auf jeden Fall senken.
Schritt 4. Überwachen Sie die gängigen Zinssätze, bevor Sie einen Kredit aufnehmen
Zinsen können als Kosten für die Kreditaufnahme betrachtet werden. Entweder Sie bezahlen jemanden dafür, oder Ihre Bank bezahlt Sie, um das Geld auf einem Sparkonto zu "leihen". In jedem Fall sollten Sie die Preise kennen, bevor Sie einen Papierkram unterschreiben.
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Auto:
4-7%
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Heim:
3-6%
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Persönliche Darlehen:
5-9%
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Kreditkarten:
18-22%
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Zahltagdarlehen:
350-500%.
Schritt 5. Kennen Sie die Zinssätze für alle Geldanlagen mit Bedacht
Je sicherer ein Konto ist, wie ein Sparkonto, eine CD oder eine Anleihe, desto weniger Geld gibt es normalerweise an Zinsen zurück. Allerdings kann diese Art von garantiertem, aber langsamem Wachstum beim Sparen für den Ruhestand stark sein. Andere Konten mit höheren Zinssätzen bringen Ihnen mehr Geld ein, sind jedoch mit mehr Risiken oder Auflagen verbunden.
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Sparkonten:
1-2%
- CD 1-2%
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US-Anleihen (über 30 Jahre):
3-4%
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401k & IRA:
6-10%
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