So schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden (mit Bildern)

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So schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden (mit Bildern)
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Anonim

Wenn Sie einem Freund nur ein paar Dollar zum Mittagessen leihen, haben Sie wahrscheinlich keine Notwendigkeit, eine formelle Vereinbarung zu verfassen. Aber wenn Sie Ihrem Freund einen größeren Kredit gewähren – zum Beispiel, um ein Geschäft zu eröffnen, Schulden zu begleichen oder eine Anzahlung für ein Auto oder ein Haus zu leisten – ist es wichtig, dass Sie Ihre Vereinbarung schriftlich festhalten. Wenn Sie das Darlehen als geschäftliche Transaktion und nicht als einfachen Gefallen behandeln, können Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Ihr Freund Ihnen tatsächlich zurückzahlt, und stellt sicher, dass die Vereinbarung vor Gericht durchsetzbar ist, wenn Probleme auftreten.

Schritte

Teil 1 von 3: Verhandlungsbedingungen

Einen Kreditvertrag zwischen Freunden schreiben Schritt 1

Schritt 1. Treffen Sie sich persönlich

Treffen Sie sich nach Möglichkeit persönlich mit Ihrem Freund, um den Kredit zu besprechen, anstatt sich auf ein Telefongespräch zu verlassen.

  • Bei einem persönlichen Treffen können Sie beide die Körpersprache und den Tonfall des anderen beobachten, während Sie verschiedene Aspekte des Darlehens besprechen.
  • Wenn Ihr Freund weit weg von Ihnen wohnt oder eine persönliche Einigung aus anderen Gründen nicht möglich ist, ist ein Gespräch per E-Mail einem Telefongespräch vorzuziehen, da Sie ein schriftliches Protokoll der Verhandlungen haben.
  • Wenn du dich mit deinem Freund triffst, mach dir Notizen über die Dinge, die du besprichst, damit du etwas hast, auf das du dich beim Verfassen der Vereinbarung beziehen kannst.
Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 2

Schritt 2. Besprechen Sie die Finanzgeschichte Ihrer Freundin und ihre Bedürfnisse

Bevor Sie zustimmen, Ihrem Freund Geld zu leihen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, warum Ihr Freund das Darlehen benötigt und warum er Sie darum bittet.

  • Ihre Freundin sollte alle relevanten Dokumente oder Informationen mitbringen, damit Sie sich ein Bild von ihrer finanziellen Situation und den ihr zur Verfügung stehenden Möglichkeiten machen können.
  • Finden Sie heraus, ob sie sich mit Banken oder anderen traditionellen Kreditgebern in Verbindung gesetzt hat, um einen Kredit für den gleichen Zweck zu erhalten. Wenn ja, finden Sie heraus, was ihr angeboten wurde und warum. Wenn keine der Banken bereit wäre, sie zu finanzieren, könnten Sie sich fragen, warum Sie zu diesem Schritt bereit sein sollten.
  • Wenn Sie einem Freund Geld leihen – egal ob 500 oder 50.000 USD – müssen Sie Transparenz haben. Informationen über die Finanzen Ihres Freundes und den Verwendungszweck des Kredits zu erhalten, macht den Prozess objektiver und weniger persönlich.
  • Überlegen Sie, wie viel Sie sich leisten können und wie es sich auf Sie auswirken würde, wenn Ihr Freund Sie nicht zurückzahlen würde. Du solltest dich nicht zu dünn machen, nur um den Bedürfnissen deines Freundes gerecht zu werden.
Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 3

Schritt 3. Legen Sie einen Zinssatz fest

Wenn Sie Ihrem Freund keine Zinsen für das Darlehen berechnen, kann dies je nach Höhe des Darlehens steuerliche Folgen haben.

  • Um dem IRS zu beweisen, dass es sich bei dem Geld um ein Darlehen und nicht um ein Geschenk handelt, müssen Sie Zinsen berechnen und einziehen sowie einen formellen schriftlichen Darlehensvertrag haben.
  • Wenn Sie keine Zinsen berechnen, laufen Sie Gefahr, dass der IRS entscheidet, dass Sie Ihrem Freund ein Geschenk in der Höhe der Zinsen gemacht haben, die Sie eingenommen hätten. Dieser Betrag kann der Schenkungssteuer unterliegen.
  • Sie können einen Tarif so niedrig wie der geltende Mindesttarif des Bundes berechnen. Wird das Darlehen in weniger als drei Jahren zurückgezahlt, beträgt der Mindestzinssatz ab Oktober 2015 0,55 Prozent.
  • Sie möchten wahrscheinlich sowieso keinen exorbitanten Zinssatz verlangen, aber wenn Sie planen, über 10 Prozent zu berechnen, überprüfen Sie zuerst Ihr Landesgesetz. In den meisten Staaten gibt es Wuchergesetze, die die Höhe der Zinsen, die Sie verlangen können, begrenzen. In einigen Bundesstaaten wie Michigan kann sie nur 7 Prozent betragen – typischerweise liegt sie jedoch zwischen 10 und 20 Prozent.
  • Denken Sie auch daran, dass Sie im gleichen Zeitraum Zinsen auf das Geld erhalten, wenn Sie das Geld, das Sie Ihrem Freund leihen, auf ein Sparkonto oder eine Einlagenbescheinigung einzahlen. Das bedeutet, dass es dich bei zinslosen Krediten tatsächlich Geld kostet, das Geld an deine Freundin zu leihen – auch wenn sie alles zurückzahlt.
  • Bis zu 14.000 US-Dollar an Geschenken können von der Schenkungssteuer ausgeschlossen werden. Wenn Sie also Ihrem Freund nur ein paar Hundert oder sogar ein paar Tausend Euro leihen, sollte die Schenkungssteuer kein Problem darstellen. Wenn Sie Ihrem Freund jedoch mehr als 10.000 US-Dollar leihen, ist die Erhebung mindestens des Mindestzinssatzes im besten Interesse aller.
Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 4

Schritt 4. Entscheiden Sie sich für einen Rückzahlungsplan

Ein solides Verständnis der finanziellen Situation Ihres Freundes wird es Ihnen beiden ermöglichen, einen angemessenen Zahlungsplan aufzustellen, der keine Belastung verursacht.

  • Wenn deine Freundin in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatte, ihr Geld zu verwalten, könntest du in Erwägung ziehen, mit ihr zusammenzuarbeiten, um ein Budget zu entwickeln, mit dem sie ihre Ausgaben kontrollieren und den Kredit abbezahlen kann.
  • Sie haben mehrere verschiedene Rückzahlungsoptionen, die Sie bewerten können, bevor Sie diejenige auswählen, die die Bedürfnisse aller am besten erfüllt. Viele Kredite an Freunde verlangen beispielsweise lediglich eine einmalige Einmalzahlung des gesamten Kreditbetrags, ggf. inklusive Zinsen, zu einem bestimmten Termin in der Zukunft.
  • Sie können die Rückzahlung auch als wöchentliche, monatliche oder jährliche Ratenzahlung für einen festgelegten Zeitraum oder als niedrigere Ratenzahlung in Verbindung mit einer Ballonzahlung am Ende der Rückzahlungslaufzeit gestalten.
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Schritt 5. Beseitigen Sie alle anderen Probleme oder Bedingungen

Wenn Sie einen Kreditvertrag abschließen, möchten Sie so viele mögliche Ergebnisse wie möglich planen. Denken Sie also über Probleme nach, die bei Ihrem Freund auftreten könnten, und einigen Sie sich darauf, wie dieses Problem behandelt wird.

  • Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Freund hat fünf Jahre Zeit, um das Darlehen abzubezahlen. Zwei Jahre lang zahlt sie vereinbarungsgemäß pünktlich; Es kommt jedoch etwas dazwischen und Sie brauchen das Geld sofort. Angenommen, sie kann den Restbetrag des Darlehens nicht vollständig begleichen, möchten Sie möglicherweise eine Laufzeit in das Darlehen aufnehmen, die Ihnen die Möglichkeit gibt, die Verbindlichkeit im Wesentlichen an eine andere Person zu verkaufen. Sie könnten dann für das Geld, das Sie brauchen, einen Kredit aufnehmen, der durch die Einziehung ihrer Zahlungen befriedigt würde.
  • Sie sollten vorhersehen, ob Ihr Freund den Kredit auch überweisen kann. Angenommen, Ihre Freundin erkrankt schwer und ihre Mutter bietet an, die Zahlungen für sie zu übernehmen? Es würde Ihnen wahrscheinlich egal sein, wer die Zahlungen leistet, solange Zahlungen geleistet werden, aber eine solche Eventualität sollte in Ihrer Vereinbarung festgelegt werden.
  • Um die Kommunikationswege offen zu halten, möchten Sie vielleicht ein monatliches oder vierteljährliches Treffen vereinbaren, um über das Darlehen zu sprechen und sicherzustellen, dass alles nach Plan verläuft. Wenn Sie einer solchen Vereinbarung zustimmen, legen Sie dies in Ihrer schriftlichen Vereinbarung fest.
  • Vor allem, wenn Ihr Freund in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hat, möchten Sie vielleicht eine Klausel in Ihren Vertrag aufnehmen, die festlegt, was mit dem Kredit passiert, wenn Ihr Freund Insolvenz anmeldet.
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Schritt 6. Sprechen Sie über Strafen für verspätete Zahlungen

Wenn Ihr Freund die Zahlungen nicht rechtzeitig leisten kann, möchten Sie möglicherweise zusätzliche Gebühren einbeziehen.

  • Seien Sie sich bewusst, dass sich Ihre persönliche Beziehung verschlechtern kann, wenn Ihr Freund später Zahlungsschwierigkeiten hat. Wenn Sie im Vorfeld ein System zum Umgang mit der Möglichkeit von Zahlungsausfällen eingerichtet haben, kann dieser Stress bei auftretenden Problemen etwas abgebaut werden.
  • Beharren Sie jedoch bei der Entscheidung über Strafen auf nichts, von dem Sie glauben, dass Sie nicht den Mut haben, es durchzuziehen. Schließen Sie zum Beispiel nicht die Möglichkeit ein, Ihre Freundin zu verklagen oder ihren Lohn zu pfänden, wenn Sie nicht glauben, dass Sie dies jemals tun würden.
  • Sie könnten in Erwägung ziehen, ein Verfahren aufzunehmen, mit dem die Vereinbarung geändert werden kann, falls etwas passiert, das Ihren Freund daran hindert, die vereinbarten Zahlungen zu leisten. Zum Beispiel könnte Ihr Freund wegen einer Verletzung oder Krankheit für mehrere Wochen arbeitslos sein.
  • Wenn Sie eine Darlehensänderung als Option einschließen, wenn Ihr Freund mit Zahlungen in Verzug gerät, stellen Sie sicher, dass Sie auch Parameter für diesen Prozess festlegen, einschließlich der Vorankündigungspflichten, falls erforderlich. Wenn Sie beispielsweise eine Säumnisgebühr haben, kann die Änderungsoption verfügbar sein, vorausgesetzt, Ihre Freundin teilt Ihnen mit, dass ihre Zahlung mindestens zwei Wochen vor Fälligkeit geändert werden muss – andernfalls wird die Säumnisgebühr berechnet.
  • Denken Sie daran, dass sich die Situation ziemlich schnell aufheizen kann, wenn Ihr Freund später Probleme mit Zahlungen hat. Wenn Sie beide relativ ruhig sind, können Sie von Anfang an einen Plan erstellen, um Streit zu vermeiden, der später passieren könnte, wenn Ihr Freund aufhört, Sie zu bezahlen und Sie in Panik geraten.
Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 7

Schritt 7. Ziehen Sie in Betracht, eine Kreditverwaltungsfirma zu verwenden

Gegen eine Gebühr können Sie Ihren Kredit über einen Vermittler einrichten, der automatische Zahlungen und Kreditauskünfte ermöglicht.

  • Insbesondere wenn Ihre Freundin wegen einer niedrigen Kreditwürdigkeit einen Kredit bei Ihnen sucht, kann die Verwendung eines Drittvermittlers für sie von Vorteil sein, indem sie ihren Zahlungsverlauf an die Kreditauskunfteien meldet.
  • Selbst wenn Sie sich gegen eine Kreditverwaltung entscheiden, kann Ihre Freundin möglicherweise ihre gute Zahlungshistorie zu ihrer Kreditauskunft hinzufügen, indem sie einen Brief an die Kreditauskunfteien zusammen mit Kopien aller Quittungen und einer Kopie Ihres schriftlichen Vertrages schickt.

Teil 2 von 3: Gestaltung Ihrer Vereinbarung

Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 8

Schritt 1. Suchen Sie nach Formularen

Wenn Sie einen Vertrag nicht von Grund auf neu erstellen möchten oder befürchten, etwas Wichtiges auszulassen, können Sie online nach kostenlosen Vertragsvorlagen suchen.

  • Sie können sich auch an einem alten Schuldschein oder einem Finanzierungsvertrag orientieren. Wenn Sie beispielsweise den Schuldschein für Ihr Auto haben, kann ein Großteil der Finanzterminologie denen ähneln, die Sie für Ihren Kreditvertrag benötigen.
  • Wenn Sie Ihre Vereinbarung selbst verfassen, denken Sie daran, dass Sie nicht viele juristische oder Bankterminologie verwenden müssen, damit Ihre Vereinbarung gültig und durchsetzbar ist. Sie können es in einfacher Sprache schreiben.
  • Wenn Sie einen relativ kleinen Betrag leihen, muss Ihre Vereinbarung nicht kompliziert sein. Wenn Sie Ihrer Freundin beispielsweise 400 US-Dollar für Autoreparaturen leihen, und sie plant, Ihnen einen Monat lang 100 US-Dollar pro Woche zurückzuzahlen, müssen Sie sich wahrscheinlich nicht um umfangreiche Bedingungen kümmern.
Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 9

Schritt 2. Datum der Vereinbarung

Beginnen Sie mit der Erstellung Ihrer Vereinbarung, indem Sie das Datum oben auf der Seite angeben.

Wenn du beabsichtigst, deinem Freund das Geld zu einem späteren Zeitpunkt zu geben, solltest du dieses Datum vielleicht als das Datum der Vereinbarung selbst verwenden und nicht das Datum, an dem du es schreibst

Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 10

Schritt 3. Identifizieren Sie die Parteien

Ihre Vereinbarung sollte den vollständigen Namen und die Kontaktinformationen sowie die Rolle jeder Partei enthalten.

  • Ein vollständiger Name und eine vollständige Adresse dienen dazu, jeden von Ihnen weiter zu identifizieren, was spätere Verwechslungen oder Fehler vermeiden könnte.
  • Sie können während der gesamten Vereinbarung für jede Partei eine alternative Identifizierung angeben, z. B. indem Sie "Jane Smith, im Folgenden 'Kreditgeber'" sagen. Wenn Ihre Vereinbarung jedoch kurz und relativ einfach ist, können Sie sich einfach an Namen und Pronomen halten.
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Schritt 4. Geben Sie den Verwendungszweck für das Darlehen an

Wenn Ihr Freund Geld für etwas Bestimmtes benötigt, geben Sie diese Informationen von Anfang an ein.

  • Wenn das Darlehen davon abhängt, dass Ihr Freund den von Ihnen angegebenen Zweck erreicht, sollten Sie dies im Voraus in Ihrem Vertrag angeben. Wenn sich Ihre Freundin beispielsweise Geld leihen möchte, damit sie eine Anzahlung für ein neues Auto leisten kann, und Sie ihr das Geld nicht leihen möchten, wenn sie keine Finanzierung erhält, machen Sie deutlich, dass, wenn ihr Deal Wenn das Auto durchfällt, muss sie dir das Geld zurückgeben – sie kann es für nichts anderes ausgeben. #Legen Sie den Betrag und die Bedingungen des Darlehens fest. Ihre Vereinbarung sollte den Geldbetrag, den Sie Ihrem Freund leihen, den Zinssatz und den Gesamtbetrag, den Ihr Freund Ihnen zurückzahlen wird, klar angeben.
  • Aus steuerlichen Gründen müssen Sie den Zinssatz, alle Bedingungen, die Dauer der Rückzahlung und die Übertragbarkeit des Darlehens (oder der Schuld) angeben.
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Schritt 5. Fügen Sie einen Rückzahlungsplan hinzu

Gestalten Sie den Zeitplan so genau wie möglich mit Details wie dem genauen Datum, der Gesamtzahl der Zahlungen und der Dauer des Darlehens.

  • Wenn Sie Zinsen berechnen, sollten Sie aus steuerlichen Gründen eine Amortisationstabelle angeben. Diese Tabelle zeigt deutlich die Höhe des gezahlten Kapitals und der Zinsen sowie den fälligen Restbetrag jeden Monat für die gesamte Kreditlaufzeit.
  • Wenn die Zahlung jeden Monat am selben Tag erfolgt, kann dies so einfach sein wie: "Der Kreditnehmer zahlt am dritten eines jeden Monats 100 US-Dollar für einen Zeitraum von 14 Monaten." Unter bestimmten Umständen kann der Zahlungsplan jedoch komplexer sein, z. B. wenn die Zahlungen an die Zahlungsdaten Ihres Freundes gebunden sind.
  • Wenn der Zeitplan komplexer ist, können Sie einen Kalender mit markierten Zahlungsterminen als Ausstellungsstück hinzufügen.
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Schritt 6. Legen Sie die Folgen der Nichtzahlung fest

Ihre Vereinbarung muss Methoden zur Verfügung stellen, mit denen Sie die Vereinbarung durchsetzen können, wenn Ihr Freund verspätete Zahlungen leistet oder in Zahlungsverzug gerät.

  • Verwenden Sie die Notizen, die Sie bei den Verhandlungen mit Ihrem Freund gemacht haben, um Ihre Vereinbarung zu strukturieren, und stellen Sie sicher, dass Sie nichts hinzufügen, was Sie und Ihr Freund nicht besprochen haben.
  • Wenn Sie einen Plan zur Änderung von Zahlungen vereinbart haben, fügen Sie den gesamten Plan zusammen mit allen Benachrichtigungsanforderungen hinzu.
  • Wenn Sie für die Abwicklung des Darlehens einen Drittanbieter beauftragen, geben Sie dieses Unternehmen in Ihren Bedingungen an und legen Sie die Gebühren offen, die Sie an ihn zahlen müssen und ob diese Gebühren dem Darlehen hinzugefügt oder separat gezahlt werden.
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Schritt 7. Schreiben Sie Ihren Abschluss

Beenden Sie Ihre Vereinbarung mit ein oder zwei Sätzen, die darauf hinweisen, dass Sie beide an die Vereinbarung gebunden sind, und lassen Sie Platz für Unterschriften.

  • Geben Sie Ihren Namen und den Namen Ihres Freundes in die leeren Zeilen ein und geben Sie die Rollen jeder Person an, indem Sie nach dem entsprechenden Namen "Kreditgeber" oder "Kreditnehmer" hinzufügen.
  • Möglicherweise möchten Sie auch Kontaktinformationen für jeden von Ihnen angeben, z. B. Anschriften, Telefonnummern oder E-Mail-Adressen.

Teil 3 von 3: Die Vereinbarung offiziell machen

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Schritt 1. Überprüfen Sie die Vereinbarung mit Ihrem Freund

Sie beide sollten die Vereinbarung lesen und sicherstellen, dass Sie die Bedingungen gleich verstanden haben.

Nachdem Sie Ihre Vereinbarung Korrektur gelesen und alle erforderlichen Änderungen vorgenommen haben, können Sie die Vereinbarung ausdrucken und von beiden unterschreiben

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Schritt 2. Unterschreiben Sie Ihre Vereinbarung

Um die Durchsetzbarkeit Ihres Vertrages zu verbessern, können Sie ihn gemeinsam vor einem Notar unterzeichnen.

  • Normalerweise finden Sie einen Notar bei Ihrer Bank, dem Gerichtsgebäude oder bei vielen Versandunternehmen wie UPS. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie einen Notar in Ihrer Nähe finden können, besuchen Sie ein Online-Verzeichnis wie http://www.notaryrotary.com/agent/find_a_notary.asp und führen Sie eine Suche durch.
  • Der Notar zahlt für seine Dienste eine geringe Gebühr, in der Regel weniger als 10 US-Dollar. Jeder Staat hat ein Gesetz, das die Höchstgebühren festlegt, die ein Notar für verschiedene Notariatsdienste erheben kann.
  • Sowohl Sie als auch Ihr Freund müssen die Vereinbarung unterzeichnen, damit sie rechtsverbindlich ist. Wenn Sie weit voneinander entfernt wohnen, müssen Sie die Vereinbarung möglicherweise selbst unterschreiben und dann zur Unterschrift an Ihren Freund senden.
  • Wenn Sie die Vereinbarung zum Unterschreiben an Ihren Freund senden müssen, verwenden Sie eine eingeschriebene Empfangsbestätigung oder einen privaten Zustelldienst, der eine Unterschrift zur Annahme des Dokuments erfordert.
  • Nachdem Ihr Freund unterschrieben hat, stellen Sie sicher, dass Sie das Original mit beiden Unterschriften zurückbekommen. Um dies zu gewährleisten, können Sie einen frankierten Umschlag beilegen. Unabhängig davon, senden Sie Ihrem Freund kein Geld, bis Sie den Originalvertrag zurück haben.
Schreiben Sie einen Kreditvertrag zwischen Freunden Schritt 17

Schritt 3. Machen Sie Kopien der unterzeichneten Vereinbarung

Nachdem Sie beide die Vereinbarung unterzeichnet haben, erstellen Sie für jeden von Ihnen Kopien der Originalvereinbarung.

Bei späteren Meinungsverschiedenheiten oder Problemen schützt die unterzeichnete Vereinbarung Sie beide

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Schritt 4. Ziehen Sie in Betracht, die Vereinbarung aufzuzeichnen

Um die Vereinbarung noch offizieller zu gestalten, können Sie sie zu Ihrem Kreisschreiberbüro bringen und aufzeichnen lassen.

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