4 Möglichkeiten zur Berechnung von Kreditzahlungen

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4 Möglichkeiten zur Berechnung von Kreditzahlungen
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Video: 4 Möglichkeiten zur Berechnung von Kreditzahlungen

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Video: Darlehensarten / Kreditarten 2024, März
Anonim

Wenn Sie wissen, wie Sie eine Kreditzahlung berechnen, können Sie Ihr Budget planen, damit es keine Überraschungen gibt. Es wird empfohlen, einen Online-Kreditrechner zu verwenden, einfach weil man bei der Berechnung langer Formeln auf einem normalen Rechner leicht Fehler machen kann. Es ist wichtig, bei der Berechnung einer Hypothekenzahlung Steuern und Versicherungen einzubeziehen, da dies von den meisten Kreditgebern und Banken verlangt wird. (Siehe "Warnungen".)

Schritte

Beispielrechner

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Kreditzahlungsrechner

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Methode 1 von 3: Verwenden eines Online-Rechners

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 1
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 1

Schritt 1. Öffnen Sie einen Online-Kreditrechner

Sie können auf den Taschenrechner im Abschnitt "Beispiele" oben auf dieser Seite klicken und ihn dann mit Google Drive öffnen oder ihn herunterladen, um ihn mit Excel oder einem anderen Tabellenkalkulationsprogramm zu öffnen. Alternativ besuchen Sie einen der folgenden Links:

  • Bankrate.com und MLCalc sind beides einfache Rechner, die auch eine vollständige Tabelle Ihres Zahlungsplans einschließlich der Restschuld anzeigen.
  • CalculatorSoup ist nützlich für Kredite mit ungewöhnlichen Zahlungs- oder Aufzinsungsintervallen. Kanadische Hypotheken werden beispielsweise in der Regel halbjährlich oder zweimal im Jahr aufgezinst. (Die obigen Rechner gehen davon aus, dass die Zinsen monatlich aufgezinst werden und die Zahlungen monatlich erfolgen.)
  • Du kannst deinen eigenen Kreditrechner in Excel erstellen, ähnlich dem obigen wikiHow-Beispiel.
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 2
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 2

Schritt 2. Geben Sie den Kreditbetrag ein

Dies ist der Gesamtbetrag des geliehenen Geldes. Wenn Sie ein teilweise zurückgezahltes Darlehen berechnen, geben Sie den Betrag ein, den Sie noch zu zahlen haben.

Dieses Feld kann mit "Grundbetrag" beschriftet sein

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 3
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 3

Schritt 3. Geben Sie den Zinssatz ein

Dies ist der aktuelle Jahreszinssatz Ihres Darlehens in Prozent. Wenn Sie beispielsweise einen Zinssatz von 6% zahlen, geben Sie ein

Schritt 6..

Das Compounding-Intervall spielt hier keine Rolle. Als Zinssatz sollte der nominale Jahreszins angegeben werden, auch wenn die Zinsen häufiger berechnet werden

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 4
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 4

Schritt 4. Geben Sie die Kreditlaufzeit ein

Dies ist die Zeit, die Sie für die Rückzahlung des Kredits planen. Verwenden Sie den in den Kreditbedingungen angegebenen Zeitraum, um die erforderliche monatliche Mindestzahlung zu berechnen. Verwenden Sie einen kürzeren Zeitraum, um eine höhere monatliche Zahlung zu berechnen, die den Kredit früher abbezahlt.

  • Eine frühere Rückzahlung des Kredits bedeutet auch, dass weniger Geld ausgegeben wird.
  • Lesen Sie das Etikett neben diesem Feld, um festzustellen, ob der Rechner Monate oder Jahre verwendet.
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 5
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 5

Schritt 5. Geben Sie das Startdatum ein

Dies wird verwendet, um das Datum zu berechnen, an dem Sie das Darlehen zurückzahlen.

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 6
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 6

Schritt 6. Hit berechnen

Einige Rechner aktualisieren das Feld "Monatliche Zahlung" automatisch, nachdem Sie die Informationen eingegeben haben. Andere warten, bis Sie auf "Berechnen" klicken, und geben Ihnen dann ein Diagramm oder eine Grafik mit Ihrem Zahlungsplan.

  • Der "Prinzipal" ist der Betrag des ursprünglichen Darlehens, während "Zinsen" die verbleibende zusätzliche Gebühr ist.
  • Diese Rechner zeigen Informationen für einen "vollständig amortisierten" Kreditzahlungsplan an, was bedeutet, dass Sie jeden Monat genau den gleichen Betrag zahlen.
  • Wenn Sie weniger als den angezeigten Betrag bezahlen, zahlen Sie am Ende der Kreditlaufzeit eine einzige extra hohe Zahlung und Sie zahlen insgesamt mehr Geld.

Methode 2 von 3: Kreditzahlungen manuell berechnen

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 7
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 7

Schritt 1. Schreiben Sie die Formel auf

Die Formel zur Berechnung der Kreditzahlungen lautet M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Befolgen Sie die nachstehenden Schritte, um eine detaillierte Anleitung zur Verwendung dieser Formel zu erhalten, oder lesen Sie diese kurze Erklärung jeder Variablen:

  • M = Zahlungsbetrag
  • P = Kapital, also der geliehene Geldbetrag
  • J = Effektivzinssatz. Beachten Sie, dass dies normalerweise nicht der jährliche Zinssatz ist; siehe unten für eine erklärung.
  • N = Gesamtzahl der Zahlungen
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 8
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 8

Schritt 2. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie die Ergebnisse auf halbem Weg runden

Verwenden Sie idealerweise einen Grafikrechner oder eine Taschenrechner-Software, um die gesamte Formel in einer Zeile zu berechnen. Wenn Sie einen Taschenrechner verwenden, der jeweils nur einen Schritt verarbeiten kann, oder wenn Sie die folgenden Schritte detailliert ausführen möchten, runden Sie auf nicht weniger als vier signifikante Stellen, bevor Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren. Das Runden auf eine kürzere Dezimalstelle kann zu erheblichen Rundungsfehlern in Ihrer endgültigen Antwort führen.

  • Selbst einfache Taschenrechner haben normalerweise einen "Ans"-Button. Dadurch wird die vorherige Antwort in die nächste Berechnung übernommen, die genauer ist, als sie unten zu berechnen.
  • Die folgenden Beispiele werden nach jedem Schritt gerundet, aber der letzte Schritt enthält die Antwort, die Sie erhalten würden, wenn Sie die Berechnung in einer Zeile abgeschlossen hätten, damit Sie Ihre Arbeit überprüfen können.
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 9
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 9

Schritt 3. Berechnen Sie Ihren Effektivzins J

In den meisten Kreditbedingungen wird der "Nennjahreszinssatz" erwähnt, aber Sie zahlen Ihren Kredit wahrscheinlich nicht in jährlichen Raten ab. Teilen Sie den Jahreszinssatz durch 100, um ihn in Dezimalform darzustellen, und teilen Sie ihn dann durch die Anzahl der Zahlungen, die Sie jedes Jahr leisten, um den effektiven Zinssatz zu erhalten.

  • Wenn der Jahreszins beispielsweise 5% beträgt und Sie in monatlichen Raten (12-mal pro Jahr) zahlen, berechnen Sie 5/100, um 0,05 zu erhalten, und berechnen Sie dann J= 0,05 / 12 = 0.004167.
  • In Ausnahmefällen werden die Zinssätze in einem anderen Intervall als dem Zahlungsplan berechnet. Vor allem kanadische Hypotheken werden zweimal im Jahr berechnet, obwohl der Kreditnehmer zwölfmal im Jahr Zahlungen leistet. In diesem Fall würden Sie die jährlichen Zinsen durch zwei teilen.
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 10
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 10

Schritt 4. Notieren Sie die Gesamtzahl der Zahlungen N

Möglicherweise ist diese Zahl bereits in der Kreditlaufzeit angegeben oder Sie müssen sie selbst berechnen. Wenn die Kreditlaufzeit beispielsweise 5 Jahre beträgt und Sie jedes Jahr in zwölf Monatsraten zahlen, beträgt Ihre Gesamtzahl der Zahlungen N = 5 * 12 = 60.

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 11
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 11

Schritt 5. Berechnen (1+J)-N.

Addiere zuerst 1+J und erhöhe dann das Ergebnis mit "-N". Stellen Sie sicher, dass das Minuszeichen vor dem N steht. Wenn Ihr Taschenrechner keine negativen Exponenten verarbeiten kann, schreiben Sie dies stattdessen als 1/((1+J)n).

In unserem Beispiel (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0.7792

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 12
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 12

Schritt 6. Berechnen Sie J/(1-(Ihre Antwort))

Berechnen Sie auf einem einfachen Taschenrechner zuerst 1 - die Zahl, die Sie im vorherigen Schritt berechnet haben. Berechnen Sie als Nächstes J geteilt durch das Ergebnis, indem Sie den effektiven Zinssatz verwenden, den Sie oben für "J" berechnet haben.

In unserem Beispiel ist J/(1-(Antwort)) = 0.004167/(1-0.7792) = 0.01887

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 13
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 13

Schritt 7. Finden Sie Ihre monatliche Zahlung

Multiplizieren Sie dazu Ihr letztes Ergebnis mit dem Kreditbetrag P. Das Ergebnis ist genau der Geldbetrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um Ihren Kredit fristgerecht abzubezahlen.

  • Wenn Sie sich beispielsweise 30.000 US-Dollar geliehen haben, multiplizieren Sie Ihre Antwort aus dem letzten Schritt mit 30.000. In Fortsetzung unseres obigen Beispiels 0,01887 * 30000 = 566.1 US-Dollar pro Monat oder 566 US-Dollar und 10 Cent.
  • Dies funktioniert für jede Währung, nicht nur für Dollar.
  • Wenn Sie unser Beispiel auf einer einzigen Zeile eines schicken Taschenrechners berechnen, erhalten Sie eine genauere monatliche Zahlung, die sehr nahe an 566,137 US-Dollar oder etwa 566 US-Dollar und 14 Cent pro Monat liegt. Wenn wir stattdessen jeden Monat 566 US-Dollar und 10 Cent zahlen würden, wie wir es mit dem weniger genauen Rechner oben berechnet haben, wären wir am Ende der Kreditlaufzeit leicht daneben und müssten ein paar Dollar zusätzlich zahlen (weniger als.). 5 in diesem Fall).

Methode 3 von 3: Verstehen, wie Kredite funktionieren

Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 14
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 14

Schritt 1. Verstehen Sie Kredite mit festem und variabel verzinslichem Zinssatz

Jedes Darlehen fällt in eine dieser beiden Kategorien. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was auf Sie zutrifft:

  • EIN fester Zinssatz Darlehen hat einen unveränderlichen Zinssatz. Der monatliche Zahlungsbetrag für diese wird sich nie ändern, solange Sie sie pünktlich bezahlen.
  • Ein einstellbare Rate Das Darlehen passt seinen Zinssatz regelmäßig an den aktuellen Standard an, sodass Sie am Ende mehr oder weniger Geld schulden, wenn sich der Zinssatz ändert. Die Zinssätze werden nur während der in Ihrer Kreditlaufzeit angegebenen „Anpassungsfristen“neu berechnet. Wenn Sie einige Monate vor der nächsten Anpassungsperiode herausfinden, wie hoch der aktuelle Zinssatz ist, können Sie vorausplanen.
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 15
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 15

Schritt 2. Amortisation verstehen

Die Amortisation bezieht sich auf den Zinssatz, zu dem der ursprünglich aufgenommene Betrag (der „Hauptbetrag“) reduziert wird. Es gibt zwei gängige Arten von Darlehenszahlungsplänen:

  • Vollständig amortisiert Die Darlehenszahlungen werden so berechnet, dass Sie während der gesamten Dauer des Darlehens jeden Monat den exakt gleichen Betrag zahlen können, wobei bei jeder Zahlung das Kapital und die Zinsen zurückgezahlt werden. Die Rechner und Formeln gehen vor allem davon aus, dass Sie einen solchen Zeitplan wünschen.
  • Nur Interesse Darlehenszahlungspläne bieten Ihnen während des angegebenen "Nur-Zins"-Zeitraums günstigere Anfangszahlungen, da Sie nur die Zinsen abbezahlen, nicht den anfänglichen "Hauptbetrag", den Sie geliehen haben. Nachdem die Zinsperiode abgelaufen ist, werden Ihre monatlichen Zahlungen auf einen deutlich höheren Betrag ansteigen, da Sie beginnen, sowohl das Kapital als auch die Zinsen abzubezahlen. Das kostet Sie auf Dauer mehr Geld.
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 16
Berechnen Sie die Kreditzahlungen Schritt 16

Schritt 3. Zahlen Sie frühzeitig mehr Geld, um langfristig Geld zu sparen

Wenn Sie eine zusätzliche Zahlung hinzufügen, verringert sich der Gesamtbetrag, den das Darlehen Sie langfristig kosten wird, da weniger Geld für die Ansammlung von Zinsen zur Verfügung steht. Je früher Sie dies tun, desto mehr Geld sparen Sie.

Auf der anderen Seite der Medaille führt die Zahlung von weniger als der oben berechneten monatlichen Zahlung dazu, dass langfristig mehr Gesamtgeld ausgegeben wird. Beachten Sie auch, dass für einige Kredite eine monatliche Mindestzahlung erforderlich ist und Ihnen möglicherweise zusätzliche Gebühren in Rechnung gestellt werden, wenn Sie diese nicht erfüllen

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Tipps

Möglicherweise finden Sie andere Formeln zur Berechnung von Zahlungen. Diese sind gleichwertig und sollten das gleiche Ergebnis liefern

Warnungen

  • Ihre tatsächliche Hypothekenzahlung wird höher sein als der von Ihnen berechnete Betrag, der nur P&I (Kapital und Zinsen) darstellt. Um Ihre Darlehenszahlung zu erhalten, müssen Sie einen Treuhandbetrag hinzufügen, der in der Regel T&I (Steuern und Versicherungssteuern und Hausratversicherung plus Hypothekenversicherung, wenn dies von Ihrem Kreditgeber verlangt wird) enthält. Die Nutzung des Treuhandkontos wird in der Regel vom Hypothekengeber auferlegt und ist in der Regel nicht verhandelbar.
  • Bei Krediten oder Hypotheken mit variablem Zinssatz, auch „variabler Zinssatz“oder „variabler Zinssatz“genannt, können sich ihre Zahlungsbeträge drastisch ändern, wenn die Zinsen steigen oder fallen. Die „Anpassungsfrist“dieser Kredite sagt Ihnen, wie oft die Zinssätze neu berechnet werden. Um zu sehen, ob Sie das Worst-Case-Szenario bewältigen können, berechnen Sie die Kreditzahlungen, die sich ergeben würden, wenn Sie die festgelegte Zinsobergrenze erreichen.

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