So erhalten Sie sofort Bargeld für Ihre Rente (mit Bildern)

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So erhalten Sie sofort Bargeld für Ihre Rente (mit Bildern)
So erhalten Sie sofort Bargeld für Ihre Rente (mit Bildern)
Anonim

Eine Annuität ist eine Anlageform, die normalerweise von einer Versicherungsgesellschaft abgewickelt wird. Ein Anleger investiert sein Geld in einen Rentenfonds gegen regelmäßige Auszahlungen über einen festgelegten Zeitraum (z. B. für die nächsten zehn Jahre) oder auf unbestimmte Zeit (für den Rest Ihres Lebens). Einige Renten bieten die Möglichkeit, eine sofortige Zahlung zu erhalten. Wenn Sie sich jedoch in einer finanziellen Notlage befinden und sofort Bargeld benötigen, müssen Sie möglicherweise eine Rente vorzeitig auszahlen lassen. Obwohl hohe Gebühren anfallen können, insbesondere wenn Ihre Rente auf einem Rentenkonto wie einem IRA oder 401k gehalten wird, ist es möglich, sofort Geld aus Ihrer Renteninvestition zu erhalten.

Schritte

Methode 1 von 2: Bargeld von einer Sofortrente erhalten

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 1

Schritt 1. Überlegen Sie sorgfältig, ob Sie sofort Bargeld benötigen

Investitionen funktionieren am besten, wenn sie langfristig wachsen dürfen. Die vorzeitige Abhebung von Bargeld aus einer Annuität birgt ein Gebührenrisiko und beeinträchtigt das langfristige Potenzial Ihrer Anlage erheblich. Überlegen Sie sehr genau, ob Sie sich in einer echten finanziellen Notlage befinden, bevor Sie Schritte zum Verkauf einer Rente unternehmen, und nutzen Sie die Optionen des Vorbezugs nur als letzten Ausweg.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 2

Schritt 2. Denken Sie über andere Optionen für sofortiges Bargeld nach

Wegen der potenziellen Strafen, Bargeld aus einer Annuität zu erhalten, sollten Sie andere Möglichkeiten in Betracht ziehen, während einer finanziellen Notlage Bargeld zu erhalten. Viele dieser Optionen sind mit geringeren Risiken und wenigen bis gar keinen Geldstrafen verbunden. Diese beinhalten:

  • Nehmen Sie einen kurzfristigen, unbesicherten Kredit (einen Kredit ohne Sicherheiten) bei Ihrer Bank oder einer örtlichen Kreditgenossenschaft auf.
  • Vermieten eines Zimmers über AirBNB oder eine andere Website.
  • Verkaufen Sie unerwünschte Artikel online.
  • Nehmen Sie einen zusätzlichen Teilzeitjob oder einen Nebenjob an, z. B. als Babysitter, Hundesitter oder im Einzelhandel.
  • Holen Sie sich ein Eigenheimdarlehen. Für diese Kredite sind Zinszahlungen erforderlich, die jedoch möglicherweise niedriger sind als die Strafen, die Sie für die Auszahlung einer Annuität zahlen würden.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 3

Schritt 3. Bestimmen Sie genau, wie viel Geld Sie benötigen

In einigen Fällen können Sie möglicherweise kleine, sofortige Barauszahlungen aus Ihrer Rente ohne allzu hohe Strafen und Gebühren erhalten. Wenn Sie jedoch Ihre gesamte Rente einlösen müssen, müssen Sie wahrscheinlich hohe Geldstrafen zahlen. Daher ist es wichtig, dass Sie genau wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre finanzielle Notlage zu überstehen. Indem Sie nur das Geld abheben, das Sie unbedingt benötigen, können Sie auf lange Sicht finanziell stabiler sein.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 4

Schritt 4. Bestimmen Sie, ob Sie eine sofortige oder aufgeschobene Rente haben

Ein sofortige Rente wird dem Anleger unmittelbar nach dem Kauf der Anlage monatliche, vierteljährliche oder jährliche Barzahlungen leisten. EIN aufgeschobene Rente, lässt die Investition jedoch für einen Zeitraum von einigen Jahren wachsen, bevor die Auszahlungen beginnen.

  • Wenn Sie bereits eine Sofortrente haben, können Sie Ihre Barraten einfach in den entsprechenden Intervallen einziehen. Je nachdem, wie viel Bargeld Sie benötigen, können diese Raten für Ihren Bedarf ausreichen.
  • Wenn Zahlungen geleistet werden, werden Renten auf den erwirtschaftenden Teil des Vermögenswerts besteuert, nicht auf die Kapitalrendite.
  • Darüber hinaus kann eine sofortige Rente innerhalb eines Ruhestandskontos, wie ein Roth IRA, straffreie Zahlungen an Personen unter 59,5 Jahren leisten.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 5

Schritt 5. Wandeln Sie eine aufgeschobene Rente in eine sofortige Rente um

Diese Option wird von vielen Anlegern beim Übergang in den Ruhestand in Betracht gezogen. Sie verwenden die aufgeschobene Rente, um ihr Geld langfristig zu vermehren und dann in eine sofortige Rente umzuwandeln, um einen Einkommensstrom während ihres Ruhestands zu garantieren. Wenn Sie Ihre aufgeschobene Rente in eine sofortige Rente umwandeln, haben Sie möglicherweise das Beste aus beiden Welten: sofortigen Zugang zu etwas Bargeld, während Ihr Anlageportfolio trotzdem wachsen kann.

Je nachdem, wann Sie Ihre aufgeschobene Rente erworben haben, kann es jedoch kostspielig sein, die Umwandlungsoption in Anspruch zu nehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie Gebühren und Strafen sorgfältig mit Ihrer Versicherungsgesellschaft und Ihrem Finanzberater besprechen, bevor Sie eine Umwandlung vornehmen

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 6

Schritt 6. Sammeln Sie Ihre Barzahlungen ohne Strafe

Wenn Sie eine Sofortrente haben, erhalten Sie jedes Jahr mehrere kleine Zahlungen. Diese Option ist eine gute Option für diejenigen, die sofort Bargeld benötigen (z. B. für diejenigen, die ein festes Einkommen haben). Und solange Sie nur den in Ihrem Vertrag angegebenen Betrag einziehen, können Sie dies ohne zusätzliche Gebühren tun.

  • Sie müssen wahrscheinlich immer noch auf einen Teil oder den gesamten Betrag, den Sie einziehen, Einkommensteuer zahlen.
  • Während sofortige Renten einen sofortigen Cashflow bieten, zahlen sie im Allgemeinen weniger Gesamtgeld aus als aufgeschobene Renten, die mehr Wachstumschancen haben.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 7

Schritt 7. Bestimmen Sie Ihre Kapitulationszeit

Ein Rückkaufszeitraum ist der Zeitraum nach dem ersten Kauf der Rente, in dem Ihnen hohe Gebühren für die Auszahlung Ihres Plans in Rechnung gestellt werden. Eine Rückkauffrist kann je nach Vertrag zwischen 5 und 10 Jahren nach dem Kauf liegen, obwohl sie normalerweise zwischen 6 und 8 Jahren liegt.

  • Wenn Ihre Rückkauffrist abgelaufen ist, können Sie sich Ihre Rente möglicherweise auszahlen lassen, ohne zu viele Gebühren zu zahlen.
  • Wenn Ihre Rückkauffrist noch nicht abgelaufen ist, sollten Sie die damit verbundenen Kosten berücksichtigen, bevor Sie den Vorbezugsprozess fortsetzen.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 8

Schritt 8. Entscheiden Sie sich für den Verkauf Ihrer Sofortrente

Im Gegensatz zu aufgeschobenen Renten bieten die meisten Sofortrenten keine Option für Vorbezüge oder Teilverkäufe in kleinen Beträgen. Sie haben jedoch wahrscheinlich die Möglichkeit, die gesamte Sofortrente gegen einen Pauschalbetrag zu verkaufen. Reservieren Sie diese Option erneut als letzten Ausweg angesichts des Aufwands und der Gebühren, die mit der vorzeitigen Auszahlung Ihrer sofortigen Rente verbunden sind.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 9

Schritt 9. Seien Sie sich der möglichen Geldstrafen bewusst

Das vorzeitige Abheben von Bargeld von Ihrer Rente kann zu hohen Strafen, Steuern und Geldstrafen führen. Berücksichtigen Sie diese Strafen, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Bargeld abzuheben.

  • Wenn Ihre Rente Teil eines Alterskontos ist und Sie Ihr Geld beziehen, bevor Sie 59,5 Jahre alt sind, müssen Sie eine Vorbezugsgebühr von 10 % an den Bund zahlen.
  • Wenn Sie Ihr Geld innerhalb der ersten 5-8 Jahre nach dem Kauf abheben, müssen Sie wahrscheinlich eine "Rückgabegebühr" an Ihre Versicherungsgesellschaft zahlen. Die genaue Gebührenhöhe hängt von Ihrem Vertrag ab. Viele Rückkaufgebühren beginnen bei etwa 7% Strafe für das erste Jahr nach dem Kauf und sinken von da an im Laufe der Zeit. Einige Unternehmen können jedoch eine Gebühr von bis zu 20 % erheben.
  • Bargeld, das Sie aus Renten beziehen, zählt als Einkommen. Zusätzlich zu den Vorbezugs- und Rücknahmegebühren müssen Sie wahrscheinlich Einkommensteuern zahlen. Die einzige Ausnahme ist, dass Zahlungen aus einer Annuität im Rahmen einer Roth IRA nicht steuerpflichtig sind.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 10

Schritt 10. Suchen Sie nach Unternehmen, die Bargeld gegen Rentenzahlungen anbieten

Keine wird Ihnen den vollen Wert Ihrer zukünftigen Zahlungen geben. Sie können zwischen 60% und 85% des Wertes Ihrer Rente anbieten. 85 % des Rentenwertes zu erhalten, würde als ziemlich gutes Angebot angesehen. Da Sie Ihre Rechte rechtmäßig übertragen, möchten Sie ein Unternehmen, das den Standardverfahren folgt und Sie auf erforderliche Gerichtsverfahren vorbereitet.

Verstehen Sie, dass Sie hier kein gutes Geschäft machen, weil das Unternehmen, an das Sie verkaufen, Gewinn machen muss. Annuitätenverkaufspreise werden erreicht, indem eine Reihe zukünftiger Cashflows mit einem bestimmten Zinssatz diskontiert wird. Normalerweise wird ein Käufer einen niedrigeren Zinssatz verwenden, als er in der Rente verdient, um selbst einen Gewinn zu erzielen. Dies führt zu einem niedrigeren Verkaufspreis für Sie

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 11

Schritt 11. Wenden Sie sich an Ihren Steueranwalt oder Finanzberater

Bevor Sie zustimmen, Ihre Rente an einen Dritten zu verkaufen, wenden Sie sich an einen vertrauenswürdigen Rechts- oder Finanzexperten. Sie helfen Ihnen bei der Ermittlung Ihrer finanziellen Verbindlichkeit und helfen Ihnen, sich durch die komplizierten Verträge zu navigieren, die Sie möglicherweise unterschreiben müssen. Dies hilft sicherzustellen, dass Sie verstehen, was passiert und dass es richtig gemacht wird. Sie können Ihnen möglicherweise auch helfen, zu den renommiertesten Unternehmen zu führen, die Annuitäten kaufen.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 12

Schritt 12. Sammeln Sie Ihre Dokumente

Zu den für den Verkauf einer Rente erforderlichen Unterlagen gehören zwei Formen der Identifizierung, Ihre anfängliche Rentenversicherungspolice und ein Antrag auf Verkauf Ihrer Rente an einen Dritten. Möglicherweise müssen Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, um korrekte und aktuelle Kopien Ihrer Unterlagen zu erhalten.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 13

Schritt 13. Schließen Sie die Transaktion ab

Nachdem Sie Ihre Unterlagen eingereicht und Ihre Gebühren und Strafen bezahlt haben, können Sie Ihre Barauszahlung erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie dieses Einkommen während der Steuerzeit korrekt melden und alle zusätzlichen Steuern auf dieses Geld zahlen, um zukünftige Strafen zu vermeiden.

Vielleicht möchten Sie Ihre Finanzen mit einem Finanzberater besprechen, um sicherzustellen, dass Sie die Barauszahlung richtig verwenden und investieren

Methode 2 von 2: Bargeld aus einer aufgeschobenen Annuität erhalten

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 14

Schritt 1. Bestimmen Sie, welche Rentenart Sie besitzen

Es gibt drei Arten von Renten, von denen jede etwas anders auszahlt. Die U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert alle variablen Renten und einige Indexrenten. Die SEC regelt keine festen Renten.

  • EIN feste Rente zahlt in bestimmten Abständen über einen bestimmten Zeitraum einen festgelegten Betrag aus. Dieser Betrag basiert normalerweise auf einem bestimmten Zinssatz, der auf Ihre anfängliche Investition angewendet wird.
  • Ein indexierte Rente leistet dem Anleger eine Zahlung basierend auf der Wertentwicklung eines Aktienmarktindexfonds (oder eines Fonds, der die gesamte Aktienmarktperformance abbildet). Die meisten indexierten Annuitäten haben jedoch einen festgelegten Mindestbetrag für Zahlungen, selbst wenn der Indexfonds schlecht abschneidet.
  • EIN variable Rente ermöglicht es dem Anleger, zwischen verschiedenen Anlageinstrumenten, in der Regel Investmentfonds, zu wählen. Ihre regelmäßige Zahlung hängt von der Wertentwicklung dieser Anlagen ab.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 15

Schritt 2. Bestimmen Sie die Art des Kontos, auf dem Ihre Rente gehalten wird

Neben den verschiedenen Arten von Rentenzahlungen können Renten für bestimmte Zwecke auf verschiedenen Arten von Konten gehalten werden. Dazu gehören in der Regel Anlage- und Rentenkonten. Beide Arten funktionieren im Allgemeinen gleich, können sich jedoch in Bezug auf den Vorbezug und die erhobenen Steuerstrafen unterscheiden. Überprüfen Sie Ihre Anlageunterlagen oder Ihren Rentenplan, um zu sehen, welche Strafen und Beschränkungen für Ihre Rente gelten.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 16

Schritt 3. Ziehen Sie straffreie Optionen für vorzeitige Auszahlungen in Betracht

Einige aufgeschobene Rentenversicherungen bieten eine Option für kleine Bargeldabhebungen ohne zusätzliche Strafen. Zum Beispiel kann eine Auszahlung von 5-10% Ihrer Anfangsinvestition durchgeführt werden, ohne dass eine "Rückgabegebühr" an Ihre Versicherungsgesellschaft gezahlt wird. Während eine vorzeitige Auszahlung die Wachstumsfähigkeit Ihrer Investition verringert, können Sie möglicherweise das benötigte Geld erhalten, ohne Ihre Rente vollständig zu leeren.

Wenn Ihre Rente Teil eines Rentenkontos ist und Sie unter 59,5 Jahre alt sind, müssen Sie möglicherweise trotzdem 10 % Steuern an den Bund zahlen, auch wenn Sie keine Strafe an Ihre Versicherungsgesellschaft zahlen müssen

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 17

Schritt 4. Bestimmen Sie Ihren Kapitulationszeitraum

Ein Rückkaufszeitraum ist der Zeitraum nach dem ersten Kauf der Rente, in dem Ihnen hohe Gebühren für die Auszahlung Ihres Plans in Rechnung gestellt werden. Eine Rückkauffrist kann je nach Vertrag zwischen 5 und 10 Jahren nach dem Kauf liegen, obwohl sie normalerweise zwischen 6 und 8 Jahren liegt.

  • Wenn Ihre Rückkauffrist abgelaufen ist, können Sie sich Ihre Rente möglicherweise auszahlen lassen, ohne zu viele Gebühren zu zahlen.
  • Wenn Ihre Rückkauffrist noch nicht abgelaufen ist, sollten Sie die damit verbundenen Kosten berücksichtigen, bevor Sie den Vorbezugsprozess fortsetzen.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 18

Schritt 5. Lesen Sie Ihren Rentenvertrag noch einmal durch

Überprüfen Sie die Details Ihres Rentenvertrags. Achten Sie auf die vollständige Offenlegungsklausel Ihrer Vereinbarung. Es ist wichtig, dass Sie verstehen, welchen Teil Ihrer Rentenzahlungen Sie gegen eine pauschale Barzahlung eintauschen.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 19

Schritt 6. Verstehen Sie den Prozess

Wenn Sie anstelle von strukturierten Zahlungen eine Bargeldpauschale wünschen, übertragen Sie damit alle Ihre Rechte auf den Erhalt zukünftiger Rentenzahlungen an eine andere Person. Dieser "jemand anderes" ist die Entität, die Ihnen den Pauschalbetrag gibt.

Seien Sie sich bewusst, dass Ihre Rente langfristig viel mehr wert ist, wenn Sie strukturierte Zahlungen gemäß dem ursprünglichen Vertrag erhalten. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter, um den genauen Wert Ihrer Rente zu ermitteln. Sie können sich entscheiden, Ihre unmittelbare Cashflow-Krise zu überstehen, anstatt zu kassieren

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 20

Schritt 7. Beachten Sie mögliche finanzielle Strafen

Das vorzeitige Abheben von Bargeld von Ihrer Rente kann zu hohen Strafen, Steuern und Geldstrafen führen. Berücksichtigen Sie diese Strafen, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Bargeld abzuheben.

  • Wenn Ihre Rente Teil eines Alterskontos ist und Sie Ihr Geld beziehen, bevor Sie 59,5 Jahre alt sind, müssen Sie eine Vorbezugsgebühr von 10 % an den Bund zahlen.
  • Wenn Sie Ihr Geld innerhalb der ersten 5-8 Jahre nach dem Kauf abheben, müssen Sie wahrscheinlich eine "Rückgabegebühr" an Ihre Versicherungsgesellschaft zahlen. Die genaue Gebührenhöhe hängt von Ihrem Vertrag ab. Viele Rückkaufgebühren beginnen bei etwa 7% Strafe für das erste Jahr nach dem Kauf und sinken von da an im Laufe der Zeit. Einige Unternehmen können jedoch eine Gebühr von bis zu 20 % erheben.
Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 21

Schritt 8. Suchen Sie nach Unternehmen, die Bargeld gegen Rentenzahlungen anbieten

Keine wird Ihnen den vollen Wert Ihrer zukünftigen Zahlungen geben. Sie können zwischen 60% und 85% des Wertes Ihrer Rente anbieten. 85 % des Rentenwertes zu erhalten, würde als ziemlich gutes Angebot angesehen. Da Sie Ihre Rechte rechtmäßig übertragen, möchten Sie ein Unternehmen, das den Standardverfahren folgt und Sie auf erforderliche Gerichtsverfahren vorbereitet.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 22

Schritt 9. Wenden Sie sich an Ihren Steueranwalt oder Finanzberater

Bevor Sie zustimmen, Ihre Rente an einen Dritten zu verkaufen, wenden Sie sich an einen vertrauenswürdigen Rechts- oder Finanzexperten. Sie helfen Ihnen bei der Ermittlung Ihrer finanziellen Verbindlichkeit und helfen Ihnen, sich durch die komplizierten Verträge zu navigieren, die Sie möglicherweise unterschreiben müssen. Dies hilft sicherzustellen, dass Sie verstehen, was passiert und dass es richtig gemacht wird. Sie können Ihnen möglicherweise auch helfen, zu den renommiertesten Unternehmen zu führen, die Annuitäten kaufen.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 23

Schritt 10. Sammeln Sie Ihre Dokumente

Zu den für den Verkauf einer Rente erforderlichen Unterlagen gehören zwei Formen der Identifizierung, Ihre anfängliche Rentenversicherungspolice und ein Antrag auf Verkauf Ihrer Rente an einen Dritten. Möglicherweise müssen Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, um korrekte und aktuelle Kopien Ihrer Unterlagen zu erhalten.

Erhalten Sie sofortiges Geld für Ihre Annuität Schritt 24

Schritt 11. Schließen Sie die Transaktion ab

Nachdem Sie Ihre Unterlagen eingereicht und Ihre Gebühren und Strafen bezahlt haben, können Sie Ihre Barauszahlung erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie dieses Einkommen während der Steuerzeit korrekt melden und alle zusätzlichen Steuern auf dieses Geld zahlen, um zukünftige Strafen zu vermeiden.

Vielleicht möchten Sie Ihre Finanzen mit einem Finanzberater besprechen, um sicherzustellen, dass Sie die Barauszahlung richtig verwenden und investieren

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Tipps

  • Wenn Sie sich mit der Idee, Ihre Rente ganz oder teilweise einzulösen, nicht wohl fühlen, erkunden Sie andere Möglichkeiten, wie Sie Bargeld aufnehmen können, z. B. eine zweite Hypothek aufnehmen oder andere Vermögenswerte verkaufen. Downsizing ist eine weitere Möglichkeit, eine finanzielle Enge in Ihrem Leben abzudecken.
  • Verwenden Sie die Formeln in Discount Cashflow, um den Wert Ihrer Rente zu ermitteln. Sie können es nicht zum vollen Wert verkaufen, aber Sie müssen wissen, was der Vertrag wert ist, damit Sie wissen, ob Sie ein faires Angebot erhalten.

Warnungen

  • Konsultieren Sie vor dem Verkauf Ihren Steuerberater oder Buchhalter. Wenn Sie zu früh verkaufen, müssen Sie möglicherweise eine hohe Rückkaufsgebühr zahlen, und wenn Sie verkaufen, bevor Sie das Alter von 59einhalb Jahren erreicht haben, werden Sie wahrscheinlich mit Bundessteuern und Strafen konfrontiert.
  • Informieren Sie sich gründlich über jedes Unternehmen, das den Kauf Ihrer Rente anbietet. Sie können alle formellen Beschwerden gegen ein Unternehmen recherchieren, indem Sie sich an das Better Business Bureau wenden. Es ist eine gute Idee, auch Ihren Steuerberater um Empfehlungen zu bitten.
  • Kaufen Sie keine Rente, es sei denn, Sie haben ein anständiges Notfall-Sparkonto, auf das Sie einfach und ohne Strafe zugreifen können. Eine Annuität ist kein geeigneter Notfallfonds wegen der Gebühren, Verzögerungen und Probleme beim Erhalt von schnellem Bargeld.
  • Um Betrug zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie eine Rente von einem seriösen, lizenzierten Unternehmen kaufen.

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