Wie Sie sich zuerst selbst bezahlen: 11 Schritte (mit Bildern)

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Wie Sie sich zuerst selbst bezahlen: 11 Schritte (mit Bildern)
Wie Sie sich zuerst selbst bezahlen: 11 Schritte (mit Bildern)
Anonim

Der Satz "Zahlen Sie sich zuerst" ist in persönlichen Finanz- und Anlagekreisen immer beliebter geworden. Anstatt alle Ihre Rechnungen und Ausgaben zuerst zu bezahlen und dann zu sparen, was übrig bleibt, machen Sie das Gegenteil. Legen Sie Geld für Investitionen, Ruhestand, Studium, eine Anzahlung oder was auch immer eine langfristige Anstrengung erfordert, beiseite und kümmern Sie sich dann um alles andere.

Schritte

Teil 1 von 3: Ermitteln Ihrer aktuellen Ausgaben

Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 1

Schritt 1. Bestimmen Sie Ihr monatliches Einkommen

Bevor Sie sich selbst bezahlen, müssen Sie herausfinden, wie viel Sie selbst bezahlen müssen. Die Ermittlung beginnt mit einem Blick auf Ihr aktuelles monatliches Einkommen. Um das monatliche Einkommen zu ermitteln, addieren Sie einfach alle Ihre Einkommensquellen für den Monat.

  • Beachten Sie, dass dies ein Nettobetrag oder ein Nettoeinkommen nach Abzug von Gehaltsschecks oder anwendbaren Steuern ist.
  • Wenn Ihr Einkommen von Monat zu Monat schwankt, verwenden Sie Ihr durchschnittliches Einkommen der letzten sechs Monate oder eine leicht unterdurchschnittliche Zahl, um Ihr monatliches Einkommen darzustellen. Es ist immer besser, eine niedrigere Zahl zu wählen, damit Sie am Ende eher mehr als geplantes Einkommen erzielen als weniger.
Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 2

Schritt 2. Bestimmen Sie Ihre monatlichen Ausgaben

Der einfachste Weg, die monatlichen Ausgaben zu ermitteln, besteht darin, einfach in Ihre Bankunterlagen für den letzten Monat zu schauen. Rechnen Sie einfach alle Rechnungszahlungen, Bargeldabhebungen oder Geldüberweisungen zusammen. Achten Sie darauf, auch alle erhaltenen Barzahlungen anzugeben, die ausgegeben wurden.

  • Es gibt zwei grundlegende Arten von Ausgaben, die Sie beachten sollten: feste Ausgaben und variable Ausgaben. Ihre Fixkosten bleiben von Monat zu Monat gleich und umfassen in der Regel Dinge wie Miete, Nebenkosten, Telefon/Internet, Schuldenrückzahlungen oder Versicherungen. Variable Ausgaben ändern sich von Monat zu Monat und können Lebensmittel, Unterhaltung, Benzin oder sonstige Einkäufe umfassen.
  • Wenn es zu schwierig ist, Ihre Ausgaben manuell zu verfolgen, ziehen Sie die Verwendung von Software wie Mint (oder den vielen anderen ähnlich) in Betracht. Mit Mint synchronisieren Sie einfach Ihre Bankkonten mit der Software, und die Software verfolgt Ihre Ausgaben für Sie nach Kategorie. So erhalten Sie eine klare, organisierte und aktuelle Übersicht über Ihre Ausgaben.
Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 3

Schritt 3. Ziehen Sie Ihr monatliches Einkommen von Ihren monatlichen Ausgaben ab

Wenn Sie das monatliche Einkommen von den Ausgaben abziehen, wissen Sie, wie viel Geld Sie am Ende jedes Monats übrig haben. Dies ist wichtig zu wissen, da es Ihnen helfen kann, zu bestimmen, wie viel Sie zuerst selbst bezahlen müssen. Sie möchten sich nicht erst selbst bezahlen und dann feststellen, dass Ihnen das Geld für wichtige Fixkosten fehlt.

  • Wenn Ihr monatliches Einkommen 2.000 USD pro Monat beträgt und Ihre Gesamtausgaben 1.600 USD betragen, haben Sie technisch gesehen 400 USD, mit denen Sie sich zuerst selbst bezahlen müssen. Dies gibt Ihnen eine gute Grundidee, wie viel Sie jeden Monat sparen können.
  • Beachten Sie, dass diese Zahl möglicherweise viel höher sein kann. Sobald Sie wissen, wie viel Geld Sie derzeit übrig haben, können Sie Maßnahmen zur Reduzierung der Ausgaben ergreifen, um diese Zahl noch weiter zu erhöhen.
  • Wenn Sie am Ende des Monats negativ sind, wird die Reduzierung der Ausgaben noch wichtiger.

Teil 2 von 3: Erstellen eines Budgets basierend auf niedrigeren Ausgaben

Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 4

Schritt 1. Versuchen Sie, Ihre Fixkosten zu reduzieren

Fixkosten können fix sein, aber das bedeutet nicht, dass Sie sie nicht durch niedrigere Fixkosten ersetzen können. Sehen Sie sich jede Art von Fixkosten an und prüfen Sie, ob es Möglichkeiten gibt, diese zu reduzieren.

  • Zum Beispiel kann Ihre Handyrechnung jeden Monat korrigiert werden, aber ist es möglich, zu einem Tarif mit weniger Daten zu wechseln, um Geld zu sparen? In ähnlicher Weise kann Ihre Miete auch fest sein, aber wenn Ihre Miete mehr als die Hälfte Ihres Einkommens ausmacht, sollten Sie nach Möglichkeit eine Herabstufung von einer Zweizimmerwohnung auf eine Einzimmerwohnung prüfen oder in eine günstigere Gegend umziehen.
  • Wenn Sie eine Autoversicherung haben, wenden Sie sich jedes Jahr an Ihren Makler, um zu sehen, ob es bessere Angebote gibt, oder schauen Sie sich alternativ ständig nach besseren Angeboten um.
  • Wenn Sie hohe Kreditkartenschulden haben, sollten Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit in Betracht ziehen, um Ihren monatlichen Fixzinsaufwand zu reduzieren. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem zinsgünstigeren Konsolidierungsdarlehen abbezahlen.
Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 5

Schritt 2. Versuchen Sie, Ihre variablen Ausgaben zu reduzieren

Hier sind die meisten Einsparungen möglich. Sehen Sie sich Ihre Ausgaben jeden Monat genau an und sehen Sie, wohin Ihre Ausgaben, die nicht für Fixausgaben verwendet werden, fließen. Schauen Sie sich kleine Ausgaben an, die sich im Laufe der Zeit summieren, wie Kaffeekäufe, Essen gehen, Lebensmittelrechnungen, Benzin oder Freizeiteinkäufe.

  • Wenn Sie diese Ausgaben reduzieren möchten, überlegen Sie, was Sie wollen und was Sie brauchen. Versuchen Sie, so viele Wünsche wie möglich auszuschneiden. Zum Beispiel müssen Sie vielleicht jeden Tag auf der Arbeit zu Mittag essen, aber das Mittagessen in der Cafeteria kaufen ist ein Wunsch. Sie können die günstigere Option wählen, jeden Tag ein Mittagessen zuzubereiten.
  • Der Schlüssel ist, sich die Bereiche mit variablen Ausgaben anzusehen, die einen großen Teil Ihres Budgets beanspruchen. Ist der Großteil Ihrer zusätzlichen Ausgaben für Benzin, Essen, Unterhaltung oder Impulskäufe? Sie könnten in diesen Bereichen Einsparungen erzielen, indem Sie beispielsweise mehr öffentliche Verkehrsmittel nutzen, mehr Mittagessen für die Arbeit einpacken, sich für erschwinglichere Unterhaltungsangebote entscheiden oder Ihre Kreditkarte zu Hause lassen, um beispielsweise Impulsausgaben zu reduzieren.
  • Führen Sie eine Online-Suche durch, um innovative Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer variablen Ausgaben in Bereichen zu finden, mit denen Sie Schwierigkeiten haben.
Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 6

Schritt 3. Berechnen Sie, wie viel Geld Sie nach den Kürzungen übrig haben

Wenn Sie einige Bereiche identifiziert haben, in denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, ziehen Sie diesen Betrag von Ihren Ausgaben ab. Sie können dann den neuen Ausgabenbetrag von Ihrem monatlichen Einkommen abziehen, um festzustellen, wie viel Ihnen noch übrig ist.

Angenommen, das monatliche Einkommen beträgt 2.000 US-Dollar und Ihre Ausgaben beliefen sich auf 1.600 US-Dollar. Nachdem Sie nach Kostensenkungen gesucht haben, haben Sie es möglicherweise geschafft, jeden Monat 200 US-Dollar an Ersparnissen zu finden, was Ihre monatlichen Ausgaben auf 1.400 US-Dollar reduziert. Jetzt haben Sie 600 US-Dollar übrig jeden Monat

Teil 3 von 3: Zuerst selbst bezahlen

Zahlen Sie sich selbst den ersten Schritt 7

Schritt 1. Entscheiden Sie selbst, wie viel Sie bezahlen möchten

Da Sie nun wissen, wie viel Sie noch übrig haben, können Sie selbst entscheiden, wie viel Sie bezahlen möchten. Experten empfehlen unterschiedliche Mengen. In dem berühmten Buch über persönliche Finanzen, The Wealthy Barber, empfiehlt der Autor David Chilton, sich selbst 10 % Ihres Netto- oder Take-Home-Einkommens zu zahlen. Andere Experten empfehlen zwischen 1% und 5%.

Die beste Lösung ist, sich jeden Monat so viel wie möglich von Ihrem Restbetrag zu bezahlen. Wenn Sie beispielsweise am Ende des Monats 600 US-Dollar übrig haben und Ihr Einkommen 2.000 US-Dollar beträgt, können Sie bis zu 30 % Ihres Einkommens sparen. (Vielleicht möchten Sie nur 20 % davon in Ersparnisse investieren, um etwas Spielraum für unerwartete Leckereien oder Ausgaben zu lassen.)

Zahlen Sie sich selbst den ersten Schritt 8

Schritt 2. Legen Sie ein Sparziel fest

Sobald Sie wissen, wie viel Sie möglicherweise selbst bezahlen können, versuchen Sie, ein Ziel für einen Sparbetrag zu setzen. Ihr Ziel kann zum Beispiel der Ruhestand, Bildungssparen oder eine Hausanzahlung sein. Bestimmen Sie die Kosten für Ihr Ziel und teilen Sie diese durch den Betrag, den Sie sich monatlich zahlen können, um zu bestimmen, wie lange es dauert, in Monaten zu erreichen.

  • Zum Beispiel möchten Sie vielleicht für eine Anzahlung von 50.000 US-Dollar sparen. Wenn Sie jeden Monat 600 US-Dollar übrig haben und davon 300 US-Dollar sparen möchten, würden Sie sehr lange 13 Jahre brauchen, um 50.000 US-Dollar zu sparen.
  • In diesem Fall können Sie Ihren Sparbetrag auf 600 USD erhöhen, um die Zeit zu halbieren (da Sie 600 USD übrig haben).
  • Denken Sie daran, dass die Rendite, die Sie erhalten, Ihre Zeit weiter verkürzen würde, wenn Sie Ihr Geld in ein hochverzinsliches Sparkonto oder in andere Anlageformen investieren. Um herauszufinden, wie schnell Ihr Sparbetrag bei einer bestimmten Rendite (z. B. 2 % pro Jahr) wächst, gehen Sie online und suchen Sie nach "Rechner für Zinseszinsen".
Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 9

Schritt 3. Erstellen Sie ein Konto, das von all Ihren anderen Konten getrennt ist

Dieses Konto sollte nur einem bestimmten Ziel dienen, normalerweise Sparen oder Investieren. Wählen Sie, wenn möglich, ein Konto mit einem höheren Zinssatz – normalerweise begrenzen diese Kontotypen, wie oft Sie Geld abheben können, was eine gute Sache ist, da Sie sowieso kein Geld davon abheben werden.

  • Erwägen Sie die Eröffnung eines hochverzinslichen Sparkontos. Viele Institute bieten diese an, und sie zahlen in der Regel Raten, die weit über einem Girokonto liegen.
  • Sie können auch erwägen, eine Roth IRA für Ihre Ersparnisse zu eröffnen. Roth IRAs ermöglichen es, dass Ihr Vermögen im Laufe der Zeit steuerfrei wächst. Innerhalb einer Roth IRA können Sie Aktien, Investmentfonds, Anleihen oder Exchange Traded Funds kaufen, und diese Produkte bieten alle die Möglichkeit, eine höhere Rendite als ein Hochzinssparkonto zu erzielen.
  • Andere Optionen sind traditionelle IRAs oder ein 401(k).
Bezahle dich selbst im ersten Schritt 10

Schritt 4. Legen Sie das Geld auf das Konto, sobald es verfügbar ist

Wenn Sie eine direkte Einzahlung haben, lassen Sie einen Teil jedes Gehaltsschecks automatisch auf das separate Konto einzahlen. Sie können auch eine automatische monatliche oder wöchentliche Überweisung von Ihrem aktiven Hauptkonto auf Ihr separates Konto einrichten, wenn Sie Ihr Guthaben genug im Auge behalten können, um Überziehungsgebühren zu vermeiden. Der Punkt ist, dies zu tun, bevor Sie Geld für etwas anderes ausgeben, einschließlich Rechnungen und Miete.

Zahlen Sie sich selbst Erster Schritt 11

Schritt 5. Lassen Sie das Geld in Ruhe

Berühren Sie es nicht. Ziehen Sie kein Geld heraus. Genau dafür sollten Sie einen separaten Notfallfonds haben – für Notfälle. Normalerweise sollte dieser Fonds ausreichen, um Sie für drei bis sechs Monate zu decken. Verwechseln Sie einen Notfallfonds nicht mit einem Spar- oder Anlagefonds. Wenn Sie feststellen, dass Sie nicht genug Geld haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, suchen Sie nach anderen Möglichkeiten, Geld zu verdienen oder Ausgaben zu senken. Laden Sie diese nicht von Ihrer Kreditkarte ab (siehe Warnungen unten).

Tipps

  • Selbst eine kleine Ersparnis hat seinen Nutzen für die Zukunft.
  • Fangen Sie klein an, wenn es sein muss. Es ist besser, 5 USD oder sogar 1 USD pro Woche beiseite zu legen, als gar keine. Wenn Ihre Ausgaben sinken oder Ihr Einkommen wächst, können Sie den Betrag, den Sie selbst zahlen, erhöhen.
  • Setze dir ein Ziel, z.B. "Ich werde in fünf Jahren 20.000 Dollar haben". Dies kann Ihnen helfen, zuerst selbst zu bezahlen.
  • Die Idee dahinter, sich zuerst selbst zu bezahlen, ist, dass wir, wenn Sie dies nicht tun, irgendwie Wege finden, Geld auszugeben, bis wir nur noch sehr wenig übrig haben. Mit anderen Worten, es ist so, als ob sich unsere Ausgaben "ausweiten", um unser Einkommen zu decken. Wenn Sie Ihr Einkommen reduzieren, indem Sie sich zuerst selbst bezahlen, bleiben Ihre Ausgaben unter Kontrolle. Wenn dies nicht der Fall ist, seien Sie einfallsreich, anstatt in Ihre Ersparnisse einzutauchen.

Warnungen

  • Wenn Sie zunehmend von Kreditkarten abhängig werden, um zuerst selbst bezahlen zu können, dann verpassen Sie den Punkt. Warum 20.000 US-Dollar für eine Anzahlung sparen, während Sie 20.000 US-Dollar Schulden (und die damit verbundenen Zinskosten) anhäufen?
  • Es kann schwierig sein, sich wie oben beschrieben zuerst selbst zu bezahlen, wenn Ihre finanziellen Verpflichtungen dringend sind, z. B. wenn Ihre Miete fällig ist oder Sammler vor Ihrer Tür stehen. Manche Leute glauben, dass Sie sich selbst zuerst bezahlen sollten, egal was passiert, und andere glauben, dass es einen Punkt gibt, an dem Sie andere zuerst bezahlen sollten. Wo Sie die Grenze ziehen, bleibt Ihnen überlassen.

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