Kreditsachbearbeiter werden – wikiHow

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Kreditsachbearbeiter werden – wikiHow
Kreditsachbearbeiter werden – wikiHow
Anonim

Wenn eine Person oder ein Unternehmen einen Kredit benötigt, sprechen sie mit einem Kreditsachbearbeiter bei einem Finanzinstitut wie einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Kreditunternehmen – dieser hilft ihnen bei der Beantragung und sammelt Informationen, die bestimmen, ob das Darlehen wahrscheinlich zurückgezahlt werden kann. Wie Sie sich vorstellen können, sind Kreditsachbearbeiter ein wichtiges Zahnrad im Wirtschaftsalltag und dementsprechend sehr gefragt. Eines zu werden ist jedoch nicht unbedingt einfach und erfordert ein gutes finanzielles Urteilsvermögen, das durch Bildung und Ausbildung am Arbeitsplatz entsteht.

Schritte

Teil 1 von 3: Erstellen von Anmeldeinformationen

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 1

Schritt 1. Recherchieren Sie den Job

Bevor Sie entscheiden, dass Kreditsachbearbeiter der richtige Job für Sie ist, informieren Sie sich anhand von Online-Ressourcen über das Gebiet, insbesondere solche, die sich auf Jobs wie das Bureau of Labor Statistics unter http://www.bls.gov/ spezialisiert haben Kreditsachbearbeiter helfen Menschen mit Krediten Auto-, Wohn- und Studiengebühren beantragen, den besten verfügbaren Kredit ermitteln und auf die unterschiedlichen Voraussetzungen aufmerksam machen. Obwohl die meisten für Banken oder andere Kredit- und Finanzinstitute arbeiten, arbeiten einige unabhängig mit Kunden und Unternehmen.

  • Zu Ihren Aufgaben als Kreditsachbearbeiter gehört es, Anträge zu bearbeiten und sicherzustellen, dass die Informationen vollständig und richtig sind. Anhand der Datenanalyse können Sie feststellen, ob ein Kunde kreditwürdig ist, ob ein Kredit vergeben werden soll und wenn ja, zu welchen Konditionen der Kredit vergeben wird.
  • Einige Kreditsachbearbeiter sind hochspezialisiert. Sie können Verbraucherkredite an Privatpersonen, gewerbliche Kredite an Unternehmen, Hypothekendarlehen für Immobilien oder Krediteintreibungen abwickeln. Einige Kreditsachbearbeiter reisen auch viel, um Kunden in Unternehmen oder zu Hause zu treffen.
  • Das durchschnittliche Gehalt für Kreditsachbearbeiter betrug im Jahr 2012 59.280 US-Dollar. Einige erhalten ein regelmäßiges Gehalt, andere auf Provisionsbasis, wobei das Kundenvolumen von der Gesamtstärke der Wirtschaft abhängt. Viele Hypothekendarlehensbeamte müssen auch lange Arbeitszeiten haben.
Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 2

Schritt 2. Beende die High School

Während die meisten Kreditsachbearbeiter einen Hochschulabschluss haben, ist es immer noch möglich, nur mit einer Hochschulausbildung und einer berufsbegleitenden Ausbildung einer zu werden. Sie benötigen jedoch mindestens einen Hauptschulabschluss. Wenn Sie versuchen, das Feld zu betreten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sekundarschule abschließen und alle Mathematik-, Wirtschafts-, Wirtschafts- und Computerkurse belegen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Diese Kurse eignen sich für die Weiterbildung und für Ihre beruflichen Aufgaben.

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 3

Schritt 3. Absolvieren Sie ein 4-jähriges Studium

Insbesondere bei komplexeren gewerblichen Krediten verlangen Arbeitgeber von den Beamten, dass sie einen Hochschulabschluss in Finanzen, Wirtschaftswissenschaften, Betriebswirtschaft oder einem eng verwandten Fach haben. Planen Sie einen Bachelor-Abschluss in einem dieser Bereiche zu absolvieren, da er Ihnen die Werkzeuge an die Hand gibt, die Sie benötigen, um Finanzen zu analysieren, einen Jahresabschluss zu lesen und die Grundlagen der Unternehmensbuchhaltung und Cashflow-Analyse zu verstehen.

Nehmen Sie an Kursen in Fächern wie Rechnungswesen, Mathematik, Wirtschaftswissenschaften und Wirtschaftsstatistik teil. Immer mehr Finanzinstitute verwenden mittlerweile Underwriting-Software, daher ist es auch sinnvoll, mit Computern und Finanzsoftware vertraut zu sein

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 4

Schritt 4. Entwickeln Sie die richtigen Fähigkeiten für den Job

Aufgrund der engen Zusammenarbeit mit den Kunden bevorzugen Arbeitgeber Kreditsachbearbeiter mit Verkaufskompetenz, Selbstvertrauen und starker zwischenmenschlicher Kommunikation. Arbeite hart daran, deine Fähigkeiten in diesen Bereichen aufzubauen.

  • Hypothekengeber müssen beispielsweise Beziehungen zu Immobilienentwicklern, Bauträgern und Maklern aufbauen, um ihre Empfehlungen zu erhöhen. In einigen Fällen wenden Sie sich möglicherweise sogar an Unternehmen, um Kreditanträge zu fördern. Als effektiver Kreditsachbearbeiter müssen Sie auch in der Lage sein, Kundenfragen klar zu beantworten und sie durch den Antragsprozess zu führen.
  • Nutzen Sie Angebote in der Schule, um die richtigen Fähigkeiten zu fördern. Kurse in Psychologie, öffentliches Reden und Kommunikation können alle helfen.
  • Üben Sie öffentliches Reden. Als Kreditsachbearbeiter werden Sie keine Reden halten, aber mit Kunden sprechen und viel Selbstvertrauen brauchen. Das öffentliche Sprechen tut genau das. Verbringe jede Woche etwas Zeit vor einem Spiegel. Geben Sie zum Beispiel ein Verkaufsgespräch. Bewerten und wiederholen. Sie können auch einer Organisation wie Toastmasters International beitreten, um mehr Feedback zu erhalten.

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Teil 1 Quiz

Wie können Sie Ihre Fähigkeiten verbessern, um Kreditsachbearbeiter zu werden?

Holen Sie sich ein 4-jähriges Jurastudium

Nicht ganz! Arbeitgeber werden sicherlich positiv auf ein 4-jähriges Studium schauen. Es ist jedoch am besten, sich auf Finanzfächer wie Wirtschaftswissenschaften oder Betriebswirtschaftslehre statt auf Rechtswissenschaften zu konzentrieren. Wählen Sie eine andere Antwort!

Beende die High School und tauche direkt ein

Nicht unbedingt! Es ist möglich, einen Job als Kreditsachbearbeiter nur mit einem High-School-Abschluss zu bekommen, aber Sie werden eher eine Arbeit finden, wenn Sie einen Hochschulabschluss haben. Der Besuch von Finanzkursen wird Ihnen auch helfen, Ihre Arbeit effektiver zu erledigen. Versuchen Sie es mit einer anderen Antwort…

Machen Sie einen Wirtschaftskurs

Richtig! Eine Weiterbildung hilft Ihnen, Kreditsachbearbeiter zu werden. Insbesondere Wirtschaftswissenschaften sind hilfreich, da ein Großteil Ihrer Arbeit Finanzanalysen umfasst. Lesen Sie weiter für eine weitere Quizfrage.

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Teil 2 von 3: Den Fuß in die Tür bekommen

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 5

Schritt 1. Sammeln Sie Erfahrung in der Branche

Viele Banken stellen gerne Kreditsachbearbeiter mit Vorkenntnissen in der Branche ein, insbesondere wenn der Mitarbeiter keinen Hochschulabschluss hat. Einige suchen nach bis zu fünf oder mehr Jahren Erfahrung oder einem Äquivalent in einem verwandten Bereich. Sie möchten so viel Erfahrung wie möglich im Bankwesen sammeln. Ein angehender Kreditsachbearbeiter kann aber auch die nötigen Erfahrungen in angrenzenden Bereichen wie Kundenservice oder Vertrieb sammeln.

Denken Sie daran, dass Banken Kreditsachbearbeitern in der Regel eine Art Ausbildung am Arbeitsplatz anbieten. Wenn Sie eingestellt werden, müssen Sie wahrscheinlich eine Mischung aus vom Unternehmen gefördertem Unterricht und ein paar Monaten informeller Ausbildung absolvieren

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 6

Schritt 2. Bereiten Sie sich auf einen harten Zeitplan vor

Einige Kreditsachbearbeiter arbeiten eine normale, bezahlte 40-Stunden-Woche, viele jedoch nicht. Ihr Zeitplan als Kreditsachbearbeiter hängt höchstwahrscheinlich von mehreren Faktoren ab. Zum einen ist die Nachfrage nach Krediten in wirtschaftlich guten Zeiten und bei niedrigen Zinsen höher. Wenn Sie auf Provisionsbasis arbeiten, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie bei steigenden Zinsen viel länger arbeiten müssen, um über die Runden zu kommen.

Im Allgemeinen arbeiten Kreditsachbearbeiter sehr flexibel. Hypothekenbeamte müssen möglicherweise nachts arbeiten oder bereit sein, Anrufe rund um die Uhr entgegenzunehmen. Gewerbliche Kreditsachbearbeiter können auch reisen, um Kreditverträge abzuschließen

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 7

Schritt 3. Bewerben Sie sich auf Stellen

Irgendwann wagst du den Sprung und bewirbst dich. Halten Sie die Augen offen für Positionen. Wenn Sie bereits im Bankgeschäft tätig sind, teilen Sie Ihren Kollegen mit, dass Sie an einem Kreditwechsel interessiert sind. Vielleicht finden Sie eine Stelle in Ihrem aktuellen Job oder können einen internen Transfer vereinbaren. Wenn nicht, überprüfen Sie die Einträge online auf Websites wie Linkedin oder im Rubrikenbereich Ihrer Zeitung. Die meisten Jobs in der Branche werden an Orten wie Banken, Kreditgenossenschaften oder Kreditinstituten erscheinen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, ein „unabhängiger Kreditgeber“zu werden. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass Sie ein selbstständiger Kreditsachbearbeiter sind. Denke nicht, dass das ein einfacher Weg ist. Um einer zu werden, müssen Sie noch alle üblichen Ausbildungs- und Zulassungsstandards erfüllen und sich bei der Eidgenössischen Wohnungsverwaltung anmelden. Sie müssen sich auch als unabhängiger Makler versichern, um sich vor Fehlern zu schützen

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 8

Schritt 4. Spezialisieren Sie sich als eine bestimmte Art von Kreditsachbearbeiter

Kreditsachbearbeiter sind normalerweise eine von drei Arten, die mit Verbraucher-, Handels- oder Hypothekendarlehen arbeiten. Wie Sie sich spezialisieren, hängt stark von der Institution ab, für die Sie arbeiten. Einige Banken vergeben beispielsweise mehr gewerbliche Kredite als andere. Wenn Sie jedoch eine Nische für sich selbst beschneiden, konzentrieren Sie Ihre Fähigkeiten auf ein bestimmtes Fachwissen.

  • Verbraucherkredite werden an Privatpersonen vergeben. Stellen Sie sich diese als „Alltagskredite“vor. Ein Sachbearbeiter für Verbraucherkredite arbeitet mit regulären Bankkunden zusammen, um Dinge wie Autokredite, Bildungskredite oder Kredite für die Renovierung oder Verbesserung von Häusern abzudecken. Arbeiten mit Deckungssachen wie Bildung und Eigenheimdarlehen.
  • Gewerbliche Kreditsachbearbeiter arbeiten speziell mit Unternehmen zusammen. Ein gewerblicher Kreditsachbearbeiter hilft solchen Organisationen, Kosten wie neue Bestände oder Ausrüstung zu übernehmen oder sogar ihr Geschäft zu erweitern.
  • Die dritte Art von Beamten, Hypothekenbeauftragte, arbeitet mit potenziellen Immobilienkäufern. Als Hypothekenbeauftragter arbeiten Sie mehr oder weniger ausschließlich mit Einzelpersonen, die Kredite aufnehmen müssen, um Häuser zu finanzieren, Immobilien zu kaufen oder bestehende Hypotheken zu refinanzieren.
Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 9

Schritt 5. Sichern Sie sich eine ordnungsgemäße Lizenz

In den Vereinigten Staaten verlangt die Bundesregierung, dass alle Hypothekendarlehensbeamte über eine Lizenz verfügen. Wenn Sie sich auf Hypotheken spezialisieren möchten, müssen Sie mindestens 20 Stunden Kursarbeit absolvieren, eine Prüfung bestehen und sich einer Hintergrund- und Bonitätsprüfung unterziehen.

Beachten Sie, dass die Gesetze zusätzlich zu den bundesstaatlichen Anforderungen je nach Bundesstaat variieren. Im Bundesstaat New York müssen Sie beispielsweise 20 Stunden Vorlizenzierung absolvieren, die 3 Stunden zu bundesstaatlichem Recht umfasst, sowie 11 Stunden Weiterbildungsjahre (mit mindestens 3 Stunden landesspezifischem Unterricht)

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Teil 2 Quiz

Warum sollten Sie Ihre Arbeit spezialisieren?

Es wird Ihnen helfen, unabhängig zu arbeiten und mehr Geld zu verdienen

Nö! Einige Kreditsachbearbeiter arbeiten unabhängig, aber Sie werden nicht unbedingt mehr Geld verdienen, da Sie Ausgaben wie die Maklerversicherung decken müssen. Klicken Sie auf eine andere Antwort, um die richtige zu finden…

Die Konzentration auf einen bestimmten Bereich erhöht Ihre Effektivität

Jawohl! Wenn Sie sich für eine bestimmte Art von Arbeit entscheiden, z. B. Hypothekenbeauftragter zu werden, können Sie Ihre Fähigkeiten fokussieren und mehr Wissen in diesem Bereich erwerben. Lesen Sie weiter für eine weitere Quizfrage.

Die Konzentration auf einen bestimmten Bereich erhöht Ihr Einkommen

Nicht genau! Es stimmt zwar, dass Sie mit Nischenqualifikationen besser beschäftigungsfähig sind, aber es bedeutet nicht automatisch mehr Geld. Überlegen Sie, für welche Position Sie am besten geeignet sind, und arbeiten Sie darauf hin. Wählen Sie eine andere Antwort!

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Teil 3 von 3: Die Leiter erklimmen

Seien Sie ein Kreditsachbearbeiter Schritt 10

Schritt 1. Holen Sie sich eine professionelle Zertifizierung

Sowohl die American Bankers Association als auch die Mortgage Bankers Association bieten fortlaufende Schulungs- und Zertifizierungsprogramme für Kreditsachbearbeiter an. Rechtlich müssen Sie nicht zertifiziert sein. Aber diese Programme werden Ihre Qualifikationen und Aufstiegschancen verbessern. Sie besuchen eine Reihe von Kursen, um Ihre Kenntnisse in den Bereichen Bankwesen, Kreditanalyse und Hypothekenrecht zu verbessern. Sie können sogar ein Programm wählen, das auf Ihre Kreditspezialisierung zugeschnitten ist.

  • Beispielsweise kann ein Kreditsachbearbeiter über die Mortgage Bankers Association ein Zertifikat zum Certified Mortgage Banker (CMB) für Wohn- oder Gewerbeimmobilien erwerben.
  • Die American Banker's Association bietet Zertifikate in den Bereichen Commercial Lending, Residential Mortgage Lending und weitere Zertifikate für Lending Compliance an.
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Schritt 2. Machen Sie ein Underwriting-Programm

Wer sich mit einem Zertifikatslehrgang im Underwriting beruflich weiterentwickeln möchte, steigert nochmals seine Qualifikationen und Aufstiegschancen. Underwriting-Programme sind für diejenigen konzipiert, die bereits in der Branche tätig sind; Sie werden Kurse belegen, die Ihr Verständnis des Kreditrisikos basierend auf Dingen wie Immobilienarten und -wert, Kapital und Schulden verbessern. Auch zwei- oder sogar vierjährige Studiengänge sind möglich.

Eine Fähigkeit, die Ihnen das Underwriting von Programmen vermittelt, ist Software-Kenntnisse. Während einige Banken Kreditanträge immer noch nach festgelegten Richtlinien und menschlichem Ermessen beurteilen, verwenden sie zunehmend spezialisierte Underwriting-Software, die Kreditantragsteller bewertet. Sich mit diesen Programmen auszukennen, ist eine großartige Fähigkeit, um in Ihren Lebenslauf zu schreiben

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Schritt 3. Lernen Sie weiter

Sie müssen sich beruflich weiterentwickeln, um ein guter Kreditsachbearbeiter zu werden. Gesetze ändern sich häufig auf Landes- und Bundesebene. Sie müssen diese Änderungen im Auge behalten. Denken Sie auch daran, dass Sie eine Mindestanzahl an Weiterbildungsstunden pro Jahr absolvieren müssen, um Ihre Lizenz aufrechtzuerhalten. Ob Zertifizierung, Aktualität oder Weiterbildung, es liegt in Ihrem Interesse, weiterzulernen. Punktzahl

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Teil 3 Quiz

Warum ist eine professionelle Zertifizierung wichtig?

Es ist illegal, ohne Zertifizierung zu praktizieren

Versuchen Sie es nochmal! Während Hypothekendarlehensbeamte eine Lizenz benötigen, ist diese für Verbraucher- oder Handelsvertreter nicht unbedingt erforderlich. Es gibt jedoch immer noch Vorteile, sich zertifizieren zu lassen. Klicken Sie auf eine andere Antwort, um die richtige zu finden…

Sie werden eher befördert

Korrekt! Obwohl nicht für alle Positionen des Kreditsachbearbeiters eine professionelle Zertifizierung erforderlich ist, wird sie positiv bewertet. Erwägen Sie, sich zertifizieren zu lassen, um Ihre Jobaussichten zu verbessern. Lesen Sie weiter für eine weitere Quizfrage.

Sie können selbstständig arbeiten und Ihr eigener Chef sein

Nicht unbedingt! Eine Zertifizierung ist nicht unbedingt erforderlich, um als unabhängiger Kreditgeber zu arbeiten, aber Sie sollten in Betracht ziehen, sich zertifizieren zu lassen, um potenziellen Kunden professioneller zu erscheinen. Versuchen Sie es mit einer anderen Antwort…

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Tipps

Viele Kreditprozesse sind automatisiert, viele werden über das Telefon oder das Internet abgewickelt. Ein Großteil davon ist auf eine Underwriting-Software zurückzuführen, die eine schnellere Bewertung von Kreditantragstellern ermöglicht

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