Wenn Sie jemand anderen autorisieren möchten, Geld auf Ihrem Bankkonto zu verwalten, bieten die meisten Banken mehrere Möglichkeiten. Sie haben die Möglichkeit, der Person eine Finanzvollmacht zu erteilen und anzugeben, welche Transaktionen sie vornehmen darf. Alternativ können Sie Ihr Konto ändern, um einer anderen Person Zugriff zu gewähren. Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen und spezielle Formulare, die Sie ausfüllen müssen. Wenden Sie sich daher am besten direkt an Ihre Bank, um herauszufinden, welche Methode für Ihre Situation am besten geeignet ist.
Schritte
Methode 1 von 3: Erteilung einer Finanzvollmacht
Schritt 1. Prüfen Sie die Erteilung einer Finanzvollmacht für begrenzte Transaktionen
Die meisten Banken gestatten nicht, dass jemand, der nicht in Ihrem Konto aufgeführt ist, Transaktionen in Ihrem Namen tätigt, es sei denn, Sie haben Ihre ausdrückliche Erlaubnis erteilt. Rechtlich bedeutet dies, dass der Person eine Finanzvollmacht (FPOA) erteilt wird, indem ein Rechtsdokument unterzeichnet wird, aus dem hervorgeht, welche Transaktionen die Person vornehmen darf. Indem Sie jemandem FPOA geben, können Sie ihn ermächtigen, Abhebungen vorzunehmen, Schecks für Sie auszustellen und andere Maßnahmen in Ihrer Abwesenheit zu ergreifen.
- Eine begrenzte FPOA begrenzt die Möglichkeiten der Person mit Ihrem Konto. Sie können sie autorisieren, einige bestimmte Transaktionen durchzuführen, wenn dies alles ist, was Sie möchten.
- Wenn Sie möchten, dass die Person längerfristig Zugriff auf Ihr Konto hat, können Sie eine dauerhafte FPOA gewähren. Dies ermöglicht es der Person, Entscheidungen für Sie zu treffen und Ihre Finanzen zu verwalten, falls Sie handlungsunfähig werden.
Schritt 2. Fordern Sie bei Ihrer Bank ein Vollmachtsformular an
Die meisten großen Banken haben ein spezielles Vollmachtsformular (manchmal auch Autorisierungsformular genannt), das Sie mit den Details Ihrer Situation ausfüllen können. Sie geben Auskunft darüber, wem Sie die Vollmacht erteilen, welche Transaktionen die Person ausführen darf und wie lange sie Zugriff auf Ihr Konto hat.
- Besuchen Sie entweder persönlich Ihre Bank, um mit einem Vertreter zu sprechen, oder besuchen Sie die Website Ihrer Bank, um online ein Vollmachtsformular zu erhalten.
- Füllen Sie das Formular gemäß den Anweisungen Ihrer Bank aus und senden Sie es ab.
Schritt 3. Erstellen Sie Ihr eigenes Vollmachtsformular
Wenn Ihre Bank kein spezielles Vollmachtsformular hat, können Sie Ihre eigene Liste erstellen, welche Transaktionen die Person ausführen darf. Damit das Dokument rechtsgültig ist, müssen Sie die Gesetze Ihres Staates befolgen, um es in der richtigen Sprache zu erstellen. Führen (unterschreiben) Sie das Vollmachtsformular mit der Person, der Sie FPOA erteilen.
- Lassen Sie sich von einem Anwalt bei der Erstellung des Formulars helfen, um sicherzustellen, dass es rechtlich einwandfrei ist.
- Die Ausführung des Dokuments muss auch gemäß den Gesetzen Ihres Staates erfolgen. Einige Staaten verlangen, dass Sie einen Zeugen haben, und andere verlangen, dass Sie das Dokument notariell beglaubigen lassen.
Schritt 4. Legen Sie das Dokument Ihrer Bank vor
Sobald Sie Ihre Formulare gemäß den Anforderungen Ihrer Landesgesetze ausgefüllt und unterschrieben haben, besuchen Sie Ihre Bank und treffen Sie sich mit einem Agenten, um das Formular einzureichen und Ihre Absichten klar zu machen. Sobald das Formular in den Akten abgelegt wurde, wird die andere Partei nun berechtigt, die von Ihnen festgelegten Transaktionen durchzuführen.
Methode 2 von 3: Ihr Konto anpassen
Schritt 1. Ziehen Sie in Betracht, ein Convenience-Konto zu eröffnen
Etwa die Hälfte der US-Bundesstaaten bietet die Möglichkeit, ein Convenience-Konto zu eröffnen. Die andere Person hätte Zugriff auf das Konto, wäre jedoch nur berechtigt, es in Ihrem Namen zu verwenden. Mit anderen Worten, die Person könnte damit Ihre Rechnungen bezahlen, aber kein Bargeld für ihre eigenen Zwecke abheben.
- Dies ist nicht in jedem Bundesland eine Option. Sehen Sie nach, ob die Gesetze Ihres Bundesstaates Convenience-Konten zulassen.
- Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob ein Convenience-Konto Ihren Anforderungen entspricht.
Schritt 2. Erwägen Sie, jemanden als Miteigentümer hinzuzufügen
Jede Bank bietet Ihnen die Möglichkeit, dem Konto einen Miteigentümer hinzuzufügen, um ein Gemeinschaftskonto zu erstellen. Diese Person hätte genau die gleiche Fähigkeit, Transaktionen durchzuführen wie Sie. Gehen Sie online oder sprechen Sie persönlich mit einem Bankvertreter, um eine weitere Person zu Ihrem Konto hinzuzufügen.
- Um einen Miteigentümer hinzuzufügen, müssen Sie von beiden Parteien unterschriebene Formulare ausfüllen.
- Sobald die Formulare ausgefüllt und eingereicht wurden, erhält die andere Person vollen Zugriff auf das Konto.
Schritt 3. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einer anderen Person vollen Zugriff auf Ihr Konto gewähren
Die Eröffnung eines Convenience-Kontos oder eines Gemeinschaftskontos sind beide riskante Optionen. Das Hinzufügen eines Miteigentümers gibt dieser Person die Freiheit, Ihr Konto nach Belieben zu verwenden. Selbst wenn Sie nur ein Convenience-Konto eröffnen, müssen Sie der Person vertrauen, dass sie Ihr Geld mit Bedacht verwendet. Stellen Sie in beiden Fällen sicher, dass Sie der Person, die Zugriff auf Ihr Konto hat, volles Vertrauen haben.
- Sie können sich mit einem Anwalt treffen, um zu besprechen, welche Option für Ihre Situation am besten geeignet ist. Der Anwalt rät Ihnen möglicherweise davon ab, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen, und empfiehlt stattdessen, eine dauerhafte FPOA zu erwerben. Es ist eine gute Idee, dies mit einem Experten zu durchdenken, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
- Dies gilt insbesondere, wenn Sie erwägen, Ihre Kinder zu Ihrem Bankkonto hinzuzufügen, damit sie sich um Ihre Rechnungen kümmern können. Unerwartete Probleme können zu einem späteren Zeitpunkt auftreten, stellen Sie also sicher, dass Ihre Finanzen gut geschützt sind.
Methode 3 von 3: Jemanden zur Nutzung Ihres Kontos selbst autorisieren
Schritt 1. Autorisieren Sie jemanden, eine Einzahlung zu tätigen
Wenn Sie nur jemandem erlauben möchten, Geld auf Ihr Konto einzuzahlen, erlauben einige Banken dies auch ohne besondere Genehmigung. Je nachdem, welche Bank Sie verwenden, müssen Sie möglicherweise keinen offiziellen Brief schreiben oder Formulare ausfüllen. Wenden Sie sich an Ihre Bank, um weitere Informationen zu deren Richtlinien in Bezug auf Einzahlungen durch Dritte zu erhalten.
Schritt 2. Autorisieren Sie jemanden, eine Auszahlung vorzunehmen
Wenn Sie jemandem Ihre Bankkarten- oder Kontoinformationen geben, können Sie ihn selbst autorisieren, eine Auszahlung vorzunehmen. Banken raten jedoch davon ab, da Sie keine Kontrolle darüber haben, wie viel die Person von Ihrem Konto abhebt. Einige Banken haben explizite Richtlinien, um zu verhindern, dass Nicht-Kontoinhaber Transaktionen tätigen, daher kann die Verwendung von FPOA oder die Auflistung der Person als Mitunterzeichner eine bessere Wahl sein.
Beispiel für einen Bankbrief
Muster einer formellen Bankvollmacht
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