Selbstbehalte erklärt: So erreichen Sie Ihren Selbstbehalt (in 12 einfachen Schritten)

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Selbstbehalte erklärt: So erreichen Sie Ihren Selbstbehalt (in 12 einfachen Schritten)
Selbstbehalte erklärt: So erreichen Sie Ihren Selbstbehalt (in 12 einfachen Schritten)
Anonim

Sie zahlen eine monatliche Prämie für einen Versicherungsschutz, der Sie im Katastrophenfall schützt. Neben der Zahlung Ihrer monatlichen Prämien sind Sie auch für die Zahlung des Selbstbehalts verantwortlich – das ist der Betrag, den Sie zahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft zahlt. Sie können sich für eine Police mit einer höheren Selbstbeteiligung für eine niedrigere monatliche Prämie entscheiden, aber dann kann eine unerwartete Krankheit, Verletzung oder ein Unfall Sie ins Wanken bringen. Aus diesem Grund haben wir einige der besten Optionen für Sie zusammengestellt, um Ihren Selbstbehalt zu erfüllen, damit Sie vorankommen können.

Schritte

Methode 1 von 12: Finden Sie heraus, wie Ihre Police aufgebaut ist

Treffen Sie einen Selbstbehalt bei der Versicherung Schritt 1

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Schritt 1. Ihre Police bestimmt, wie viel Sie im Voraus bezahlen

In der Regel übernimmt Ihre Versicherung die Kosten Ihres Schadenfalls abzüglich der Selbstbeteiligung. Einige Versicherer ziehen den Selbstbehalt einfach von Ihrem Schadensfall ab, anstatt von Ihnen eine Vorauszahlung zu verlangen. Der Schadenregulierer kann Ihnen helfen, genau zu verstehen, was Sie sofort aus eigener Tasche bezahlen müssen.

  • Die Selbstbeteiligung der Krankenversicherung ist jährlich, was bedeutet, dass Sie diesen Betrag jedes Jahr für die Gesundheitsversorgung ausgeben müssen, bevor die Versicherung in Kraft tritt. Wenn Ihr Selbstbehalt beispielsweise 1.000 US-Dollar beträgt und Sie eine Behandlung von 750 US-Dollar und eine Behandlung von 400 US-Dollar haben, würden Sie nur 1 US-Dollar zahlen, 000 und Ihre Versicherung würde die anderen $150 abdecken.
  • Wenn Sie beispielsweise einen Autounfall haben und Ihr Auto gerade repariert wird, müssen Sie in der Regel die Selbstbeteiligung im Voraus bezahlen, um Ihr Auto zu bekommen. Wenn die Reparatur 1200 US-Dollar kostet und Ihr Selbstbehalt 500 US-Dollar beträgt, bedeutet dies, dass Sie die 500 US-Dollar zahlen und die Versicherung den Rest bezahlt.
  • Angenommen, Sie haben eine Forderung gegen eine Hausbesitzer- oder Mieterpolice eingereicht. Wenn Ihr Anspruch 5.000 USD beträgt und Ihr Selbstbehalt 500 USD beträgt, bedeutet dies, dass Ihre Versicherung nur 4.500 USD zahlt – es liegt an Ihnen, die zusätzlichen 500 USD zu decken. Das könnte einfach bedeuten, dass es Dinge gibt, die Sie für eine Weile nicht reparieren oder ersetzen können.

Methode 2 von 12: Bestimmen Sie, wie viel Sie nach Ihrem Selbstbehalt zahlen

Treffen Sie einen Selbstbehalt bei der Versicherung Schritt 2

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Schritt 1. Möglicherweise müssen Sie bis zu einem bestimmten Betrag noch einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Kosten bezahlen

Der Betrag, den Sie nach Ihrem Selbstbehalt zahlen, wird als "Mitversicherung" bezeichnet. Sie zahlen diesen Prozentsatz bis zum "Maximum aus eigener Tasche". Nachdem Sie das Jahresmaximum erreicht haben, übernimmt Ihre Versicherung 100 % Ihrer Kosten. Ihr spezifischer Plan sagt Ihnen genau, wie viel Sie für die Gesundheitsversorgung zahlen werden, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben.

  • Angenommen, Sie haben eine Versicherungspolice mit einem Selbstbehalt von 1.000 USD. Nach der Selbstbeteiligung zahlen Sie 20 % Ihrer Gesundheitskosten, bis Sie den Höchstbetrag von 5.000 US-Dollar aus eigener Tasche erreichen. Wenn Sie also eine Notoperation benötigen, die 8.000 US-Dollar kostet, würden Sie insgesamt 2.400 US-Dollar zahlen: Ihre 1.000 US-Dollar Selbstbehalt plus 20 % der verbleibenden 7.000 US-Dollar, was 1.400 US-Dollar entspricht.
  • Im vorherigen Beispiel würden die von Ihnen bezahlten $ 2.400 auf Ihr maximales Barauszahlungsvolumen angewendet. Sie müssten im Laufe des Jahres nur weitere 2.600 US-Dollar für die medizinische Versorgung ausgeben, bevor die Versicherung 100 % Ihrer Gesundheitskosten deckt.

Methode 3 von 12: Bleiben Sie für das Gesundheitswesen im Netzwerk

Treffen Sie einen Selbstbehalt bei der Versicherung Schritt 3

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Schritt 1. Kosten, die Sie an netzinterne Anbieter zahlen, werden auf Ihren Selbstbehalt angerechnet

Gesundheitsdienstleister, die Ihre Versicherung abschließen, gelten als "im Netzwerk". Wenn Sie eine Behandlung von einem Gesundheitsdienstleister erhalten, der nicht im Netz ist, übernimmt Ihre Versicherung diese überhaupt nicht. In der Regel zählt nur die Behandlung, die die Versicherung normalerweise abdeckt, auf Ihren Selbstbehalt.

  • Nehmen Sie beispielsweise an, Ihr Arzt überweist Sie an einen Spezialisten im Netzwerk für eine Behandlung, die 900 US-Dollar kostet. Wenn Ihr Selbstbehalt 1.000 US-Dollar beträgt, müssen Sie diese Behandlung immer noch bezahlen, aber er wird für Ihren Selbstbehalt verwendet. Sie müssen nur weitere 100 US-Dollar im Gesundheitswesen bezahlen, um Ihren Selbstbehalt zu decken.
  • Ihr Gesundheitsplan enthält eine Liste von Gesundheitsdienstleistern in Ihrer Nähe, die im Netzwerk sind. Überprüfen Sie diese Liste sorgfältig, um sicherzustellen, dass alle Behandlungen, für die Sie bezahlen, auf Ihre Selbstbeteiligung angerechnet werden.
  • Einige Pläne decken einen Prozentsatz der Ausgaben außerhalb des Netzwerks ab, nachdem Sie einen separaten Selbstbehalt außerhalb des Netzwerks gezahlt haben.

Methode 4 von 12: Nur Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen, die auf Ihren Selbstbehalt angerechnet werden

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Schritt 1. Geben Sie zu Beginn des Jahres Geld für die Gesundheitsversorgung aus

Wenn Sie Ihren Selbstbehalt vorzeitig erfüllen möchten, um Ihre Versicherungsleistungen zu maximieren, konzentrieren Sie sich auf die Leistungen, die Sie benötigen, die nicht bereits von Ihrer Versicherung abgedeckt sind. Wenn Sie eine Behandlung von Spezialisten benötigen, kann dies eine gute Möglichkeit sein, Ihren Selbstbehalt zu reduzieren.

  • Der Betrag, den Sie für Ihre monatlichen Prämien sowie eventuelle Zuzahlungen zahlen, wird nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet. Copays sind pauschale Dollarbeträge, die Sie für etwas bezahlen. Wenn Sie beispielsweise 20 US-Dollar für Rezepte zahlen, unabhängig von den Kosten des Rezepts, ist dies eine Zuzahlung.
  • Vorsorgeleistungen wie Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen werden in der Regel von Ihrer Krankenversicherung übernommen, unabhängig davon, ob Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben. Diagnosetests, die Ihr Arzt als Ergebnis einer Untersuchung anordnen könnte, sind jedoch nicht erforderlich, sodass die Kosten für diese in der Regel auf Ihre Selbstbeteiligung angerechnet werden.

Methode 5 von 12: Richten Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA) ein

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Schritt 1. HSAs werden normalerweise von Ihrem Arbeitgeber angeboten

Wenn Ihr Arbeitgeber HSAs im Rahmen des Krankenversicherungsplans anbietet, wählen Sie einen Betrag aus, den Sie von jedem Gehaltsscheck in Ihre HSA einzahlen. Dieses Geld wird nicht besteuert. Darüber hinaus gleichen Arbeitgeber in der Regel den Betrag aus, den Sie in Ihrem HSA einzahlen (bis zu einem festgelegten Höchstbetrag). Sie können dieses Konto zur Deckung von Gesundheitsausgaben verwenden, einschließlich der Deckung Ihres Selbstbehalts.

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung nicht über Ihren Arbeitgeber abschließen, können Sie trotzdem eine HSA einrichten, wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Plananbieter, ob er mit einem bestimmten HSA-Finanzinstitut zusammenarbeitet, oder besuchen Sie https://info.hsasearch.com/, um die HSA-Optionen zu vergleichen

Methode 6 von 12: Fragen Sie nach Rabatt- und Hilfsprogrammen

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Schritt 1. Viele Gesundheitsdienstleister haben Hilfsprogramme für Patienten mit niedrigem Einkommen

Diese Unterstützungsprogramme können Ihnen helfen, Gesundheitsleistungen zu bezahlen, bis Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen – aber normalerweise müssen Sie zuerst danach fragen. Erwarten Sie nicht, dass Gesundheitsdienstleister Sie automatisch anmelden.

  • Wenn Sie beispielsweise einen Termin vereinbaren, könnten Sie die Krankenschwester an der Rezeption fragen: "Gibt es Hilfsprogramme für Menschen, die hier Schwierigkeiten haben, ihre Dienstleistungen zu bezahlen?" Sie können Ihnen sagen, ob es diese Programme gibt und wie Sie sich dafür bewerben können.
  • Wenn Sie ein verschreibungspflichtiges Medikament einnehmen und Hilfe bei der Bezahlung benötigen, überprüfen Sie die Website des Pharmaunternehmens, das das Medikament herstellt. Sie bieten oft Rabattprogramme an, wenn Sie ein geringes Einkommen haben oder andere Kriterien erfüllen.
  • Non-Profit-Krankenhäuser und Gesundheitsdienstleister haben eher Hilfsprogramme.

Methode 7 von 12: Holen Sie sich Hilfe von Familie und Freunden

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Schritt 1. Sprechen Sie mit Leuten, die bereit sind, Ihnen das Geld zuzumuten

Sie können um Spenden bitten oder es als Darlehen ausgestalten - das liegt an Ihnen und wer bereit ist zu helfen. Es kann peinlich sein, sich in einer Situation zu befinden, in der Sie andere um Hilfe bitten müssen, aber die Leute verstehen, wie es ist, in eine Zwickmühle zu geraten.

  • Wenn Sie sich dabei wohl fühlen, verwenden Sie soziale Medien, um Ihre Situation zu erklären und um Hilfe zu bitten. Sie können auch eine Crowdfunding-Kampagne starten, um Geld zu sammeln.
  • Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, mit Ihrer Situation an die Öffentlichkeit zu gehen, suchen Sie nach einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied, der bereit ist, Ihnen zu helfen. Sie fühlen sich vielleicht ein wenig besser, wenn sie die Kampagne anführen und in Ihrem Namen um Geld bitten, anstatt es selbst zu tun.

Methode 8 von 12: Versuchen Sie, einen Zahlungsplan auszuarbeiten

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Schritt 1. Fragen Sie Ihren Arzt, ob Sie im Laufe der Zeit zahlen können

Größere Krankenhäuser haben möglicherweise standardisiertere Zahlungsverfahren, mit denen Sie einen Kredit beantragen und erschwingliche monatliche Zahlungen leisten können. Selbst wenn kein System vorhanden ist, können kleinere Anbieter je nach Umständen bereit sein, Zahlungen entgegenzunehmen.

  • Wenn Sie mit einem Gesundheitsdienstleister einen Zahlungsplan ausarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen des Plans schriftlich erhalten. Wenn Sie die letzte Zahlung leisten, bitten Sie den Gesundheitsdienstleister um ein Schreiben, in dem Sie bestätigen, dass Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlt haben.
  • Es ist auch möglich, einen Zahlungsplan auszuarbeiten, wenn Sie mit einer Auto- oder Hausratversicherung arbeiten, obwohl dies weniger üblich ist als im Gesundheitswesen.

Methode 9 von 12: Nehmen Sie eine Home-Equity-Kreditlinie auf

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Schritt 1. Verwenden Sie das Geld, um Ihren Selbstbehalt zu decken

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, sprechen Sie mit Ihrer Bank oder Ihrem Hypothekengeber. Mit einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) leihen Sie sich gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus. Den Erlös des Darlehens können Sie dann für beliebige Zwecke verwenden. Begleichen Sie den Restbetrag in monatlichen Raten, ähnlich wie bei einer Kreditkarte.

  • Wenn Sie einen HELOC beantragen, berücksichtigt der Kreditgeber den geschätzten Wert Ihres Hauses sowie Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen (Ihr Jahreseinkommen und Ihre Kredithistorie).
  • Der Antragsprozess kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie also noch nicht über eine Eigenheimkreditlinie verfügen, ist dies möglicherweise nicht die schnellste Option, um das benötigte Geld zu erhalten.

Methode 10 von 12: Leihen Sie sich von Ihrem 401 (k) aus

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Schritt 1. Wenden Sie sich an das Unternehmen, das Ihre 401(k) besitzt, um ein Darlehen zur Deckung des Selbstbehalts aufzunehmen

Diese Option ist nicht in allen Plänen zulässig, daher müssen Sie dies überprüfen. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, wählen Sie einfach den Geldbetrag aus, den Sie leihen möchten, und unterzeichnen einen Kreditvertrag. Sie zahlen zurück in den Plan, um das Geld zurückzuzahlen, normalerweise über 5 Jahre.

  • Der IRS begrenzt den Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, auf 50.000 USD oder die Hälfte des Betrags, den Sie übertragen haben, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Einige Pläne legen auch einen Mindestbetrag fest, den Sie ausleihen können.
  • Dies ist eine gute Option, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, da Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz erhalten, als wenn Sie versuchen würden, einen Kredit über eine Bank aufzunehmen.

Methode 11 von 12: Tippen Sie auf Ihre Roth IRA

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Schritt 1. Wenn Sie eine Roth IRA haben, können Sie jederzeit eine Auszahlung vornehmen, wenn Sie Geld benötigen

Mit dieser Strategie verlieren Sie zwar jahrelang steuerfreies Wachstum, müssen aber keine Strafe zahlen, wenn Sie sich nur vom Kapital zurückziehen. Wenn Sie jedoch auch Einnahmen abheben, müssen Sie die regulären Steuern zuzüglich einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen, wenn Sie unter 59 Jahre alt sind.

Da Ihr Roth IRA ein Investitionsplan ist, löst eine Auszahlung einen Verkauf von Aktien aus. Wenn der Markt rückläufig ist, kann Ihre Auszahlung Sie am Ende mehr kosten, als Sie denken. Sehen Sie sich das an und besprechen Sie es mit Ihrem Makler, bevor Sie diesen Weg gehen

Methode 12 von 12: Beantragen Sie einen kurzfristigen Kredit

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Schritt 1. Kurzfristige Kredite können Ihnen das Geld bringen, das Sie brauchen, aber Sie zahlen hohe Zinsen

Kreditgeber, die kurzfristige Kredite, auch "Zahltagdarlehen" genannt, anbieten, zahlen Ihnen einen kleinen Geldbetrag vor, den Sie schrittweise über einen kurzen Zeitraum (normalerweise weniger als ein Jahr) zurückzahlen. Diese Kreditgeber verlangen extrem hohe Zinsen, aber sie können Sie aus der Not herausholen.

  • Verwenden Sie kurzfristige Kredite nur als letzten Ausweg und stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zahlungen leisten können, da Sie sonst in größere finanzielle Schwierigkeiten geraten könnten.
  • Wenn Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen können, zahlen Sie am Ende weniger. Tun Sie alles, um so schnell wie möglich aus dieser Art von Darlehen herauszukommen.

Tipps

  • Um sich auf einen eventuellen Versicherungsfall (auch wenn er noch so weit entfernt ist) vorzubereiten, bauen Sie einen Notfallfonds auf, der mindestens genug Geld enthält, um Ihren Selbstbehalt zu decken.
  • Wenn dies in Ihrem Budget möglich ist, ändern Sie Ihre Police auf einen niedrigeren Selbstbehalt, den Sie sich leisten können. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat mehr Prämie zahlen, aber Sie müssen sich im Schadensfall keine Sorgen um die Deckung des Selbstbehalts machen.
  • Selbstbehalte funktionieren bei Hausrat- und Autoversicherungen anders als bei Gesundheitsversicherungen. Ein Selbstbehalt bei einer Hausrat- oder Autoversicherung gilt für jeden Anspruch, während ein Selbstbehalt bei einer Krankenversicherung für Ihre Krankheitskosten im Laufe eines Jahres gilt.

Warnungen

  • In diesem Artikel wird beschrieben, wie Sie einen Selbstbehalt bei einer Versicherung in den USA erfüllen. Obwohl viele der Strategien hier in anderen Ländern funktionieren, können die Regeln für Versicherungen anders sein. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter.
  • Wenn Sie eine Familienversicherung haben, kann jedes Familienmitglied einen eigenen Selbstbehalt haben. Ein einzelner Familien-Selbstbehalt kann einen eingebetteten Selbstbehalt haben, was bedeutet, dass ein Familienmitglied nur diesen Betrag an den Familien-Selbstbehalt zahlen kann. Überprüfen Sie Ihren Plan, um sich zu vergewissern.

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