3 Möglichkeiten, Studentendarlehen vergeben zu bekommen

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3 Möglichkeiten, Studentendarlehen vergeben zu bekommen
3 Möglichkeiten, Studentendarlehen vergeben zu bekommen
Anonim

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Studienkredite zu bezahlen, sind Sie nicht allein. Hochschulbildung kann sehr teuer sein, und viele amerikanische Studenten machen ihren Abschluss mit erheblichen Schulden. Bundesdarlehen sind mit einer Vielzahl von Rückzahlungsplänen ausgestattet, die Zahlungen erschwinglicher machen – viele davon basieren auf Ihrem Einkommen. Eine noch bessere Option ist der Kreditverzicht. Während Sie strenge Anforderungen erfüllen müssen, müssen Sie, wenn Sie sich für ein Darlehensvergebungsprogramm qualifizieren, möglicherweise einen Teil – oder sogar einen Teil – Ihrer Studiendarlehen nicht zurückzahlen.

Schritte

Methode 1 von 3: Engagement für den öffentlichen Dienst

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 1

Schritt 1. Konsolidieren Sie Ihre Kredite in Direktkredite

Das Programm zum Erlassen von Darlehen für den öffentlichen Dienst (PSLF) gilt nur für Direktdarlehen oder Direktkonsolidierungsdarlehen, die Sie zu Beginn Ihres öffentlichen Dienstes hatten. Wenn Sie dieses Programm in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass so viele Ihrer Studiendarlehen wie möglich Direktdarlehen sind.

  • Bei Direktkrediten ist der Bund der Kreditgeber. Wenn Ihre Kredite über Sallie Mae, Navient oder einen anderen Kreditanbieter erfolgen, verschieben Sie sie zuerst als Direktkredite an das Bildungsministerium (DOE).
  • Der Antrag für ein direktes Konsolidierungsdarlehen ist unter studentloans.gov verfügbar. Füllen Sie es aus und senden Sie es online ab. Sie haben auch die Möglichkeit, es auszudrucken und per Post einzusenden.
  • Das PSLF kann nicht verwendet werden, um Perkins-Darlehen oder übergeordnete PLUS-Darlehen zu vergeben. Möglicherweise können Sie jedoch einige dieser Darlehensarten zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen zusammenfassen, wodurch sie erlassen werden können.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 2

Schritt 2. Dienen Sie in einer Vollzeitstelle bei einer öffentlichen Dienststelle

Das PSLF bietet Menschen, die seit mindestens 10 Jahren für eine öffentliche Dienststelle oder Organisation arbeiten, Kreditvergebung an. Zu den Berufen im öffentlichen Dienst gehören Lehramt, Sozialarbeit, Behindertenhilfe, Notfallmanagement und Militärdienst.

  • Wenn Sie Vollzeit für eine Regierungsorganisation oder eine gemeinnützige Organisation gemäß 501(c)(3) arbeiten, qualifiziert sich Ihre Anstellung wahrscheinlich für das PSLF-Programm.
  • Andere Arbeitgeber können sich qualifizieren, wenn ihr Hauptzweck der öffentliche Dienst ist, einschließlich Notfallmanagement, Strafverfolgung, öffentliche Bibliotheken, öffentliche Gesundheit oder öffentliche Bildung.

Spitze:

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Arbeitgeber die Voraussetzungen erfüllt, laden Sie das PSLF-Beschäftigungsbescheinigungsformular unter https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf herunter. Füllen Sie Abschnitt 3 aus, der einige einfache Fragen stellt, um festzustellen, ob Ihr Arbeitgeber für das Programm qualifiziert ist.

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 3

Schritt 3. Machen Sie während der Arbeit stetige Zahlungen für das Studentendarlehen

Um sich für dieses Programm zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 120 regelmäßige monatliche Zahlungen für Ihre Studiendarlehen leisten. Nach 120 monatlichen Zahlungen erlässt der Bund den Restbetrag Ihrer Direktkredite.

  • Das PSLF-Programm arbeitet mit einkommensorientierten Tilgungsplänen. Wenn Sie sich für einen dieser Pläne anmelden, werden Ihre monatlichen Zahlungen günstiger und können sehr gering sein.
  • In einigen Fällen kann Ihre monatliche Zahlung im Rahmen eines einkommensorientierten Rückzahlungsplans 0 USD betragen. Diese Monate zählen immer noch zu den insgesamt 120 Monaten, die Sie zahlen müssen, um sich für eine Vergebung zu qualifizieren.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 4

Schritt 4. Füllen Sie jedes Jahr ein PSLF-Beschäftigungsbescheinigungsformular aus und senden Sie es

Füllen Sie die ersten 3 Abschnitte dieses Formulars aus. Dann bringen Sie das Formular zu Ihrem Arbeitgeber. Sie werden die von Ihnen gemachten Angaben überprüfen und deren Richtigkeit bestätigen.

  • Sie können ein PSLF-Beschäftigungsbescheinigungsformular unter https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf herunterladen.
  • Unterschreiben Sie Ihr Formular und senden Sie es an das U.S. Department of Education, FedLoan Servicing, P.O. Box 69184, Harrisburg, PA 17106-9184. Diese Adresse ist auch im Formular selbst enthalten.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 5

Schritt 5. Bewahren Sie Aufzeichnungen über Ihre Beschäftigung 120 Monate lang auf

Um sich für den Erlass von Studiendarlehen zu qualifizieren, müssen Sie 10 Jahre oder 120 Monate in Vollzeit bei einer qualifizierten öffentlichen Dienststelle oder Organisation beschäftigt sein. Gehaltsabrechnungen bestätigen die Anzahl der Stunden und die Dauer der Arbeitszeit.

  • Die 120 Monate der Beschäftigung müssen nicht zusammenhängend sein. Sie könnten zum Beispiel 3 Jahre für einen öffentlichen Dienst arbeiten, dann 2 Jahre für ein privates Unternehmen und dann 7 Jahre für einen anderen öffentlichen Dienst. Die vollen 10 Jahre qualifizieren Sie immer noch für den Erlass des Studiendarlehens, vorausgesetzt, Sie haben für die Dauer des Zeitraums regelmäßige Zahlungen für das Studiendarlehen geleistet.
  • Das PSLF-Programm startete 2007. Sie können keine Zeit, die Sie vor 2007 in einer öffentlichen Einrichtung oder Organisation gearbeitet haben, auf Ihre 120 Monate anrechnen.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 6

Schritt 6. Senden Sie einen PSLF-Antrag auf Vergebung

Nachdem Sie 120 Monate lang Zahlungen geleistet haben, haben Sie möglicherweise Anspruch darauf, dass Ihnen der Restbetrag Ihrer bundesstaatlichen Studiendarlehen erlassen wird. Füllen Sie den Antrag aus und geben Sie ihn Ihrem Arbeitgeber zur Bestätigung.

  • Sie können das Antragsformular unter https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-application-for-forgiveness.pdf herunterladen.
  • Wenn Ihr Antrag vollständig ist, unterschreiben Sie ihn und senden Sie ihn an das U.S. Department of Education, FedLoan Servicing, P.O. Box 69184, Harrisburg, PA 17106-9184.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 7

Schritt 7. Warten Sie auf eine Antwort von einem PSLF-Servicer

Sie erhalten eine Benachrichtigung, wenn Ihre Bewerbung eingegangen ist. Vorausgesetzt, Ihr Antrag ist vollständig und erfordert nicht viel Nachbearbeitung, sollten Sie innerhalb weniger Monate einen Bescheid erhalten.

  • Während Sie auf die Rückmeldung des PSLF-Dienstleisters warten, müssen Sie keine Zahlungen für Ihre Kredite leisten. Wenn Sie sich dafür entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie das Kästchen in Abschnitt 2 des Antragsformulars angekreuzt haben.
  • Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, wird der Restbetrag Ihres Darlehens zuzüglich der ab dem Datum Ihrer ersten qualifizierenden Zahlung aufgelaufenen Zinsen erlassen.
  • Bei Ablehnung Ihres Antrags besteht kein Einspruch. Sie erhalten jedoch eine Benachrichtigung, in der die Gründe für die Ablehnung erläutert werden. Wenn Ihr Antrag irrtümlich abgelehnt wurde, können Sie einen neuen Antrag mit aktualisierten Informationen einreichen. Andernfalls müssen Sie die Zahlungen für Ihre Kredite wieder aufnehmen.

Methode 2 von 3: Unterricht an einer öffentlichen Schule

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 8

Schritt 1. Erfüllen Sie die grundlegenden Berechtigungsvoraussetzungen

Um Anspruch auf die maximalen Leistungen im Rahmen des Teacher Loan Forgiveness Program zu haben, müssen Sie ein "hochqualifizierter" Lehrer sein. Im Allgemeinen bedeutet dies, dass Sie mindestens einen Bachelor-Abschluss erworben haben und eine vollständige staatliche Zertifizierung oder Zulassung erhalten haben.

  • Wenn Sie neu im Beruf sind, müssen Sie außerdem in den von Ihnen unterrichteten Fächern eine strenge wissenschaftliche Fachprüfung ablegen, um als "hoch qualifiziert" zu gelten.
  • Wenn Sie Lehrer sind, aber nicht als "hochqualifiziert" gelten, können Sie möglicherweise trotzdem einen Teil Ihrer Darlehen erlassen. Sie können jedoch nur maximal 5.000 US-Dollar vergeben.
  • Hochqualifizierte Lehrer in Sonderpädagogik oder Mathematik oder Naturwissenschaften der Sekundarstufe haben Anspruch auf Erlass von bis zu 17.500 US-Dollar an Studentendarlehen und Zinsen.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 9

Schritt 2. Lehren Sie 5 Jahre in Folge an einer qualifizierenden Schule

Im Allgemeinen handelt es sich bei qualifizierten Schulen um Grundschulen, Sekundarschulen oder andere Bildungseinrichtungen, die Schülern mit geringem Einkommen dienen. Sie müssen nicht alle 5 Jahre an derselben Schule bleiben. Alle Schulen, an denen Sie unterrichten, müssen sich jedoch qualifizieren und es darf keine Lücke in Ihrer Anstellung geben.

Sie können das Verzeichnis der qualifizierten Schulen landesweit unter https://studentloans.gov/myDirectLoan/tcli.action durchsuchen

Zusätzliche Vergebungsoptionen:

Als Lehrer können Sie sich auch Ihre Studienkredite im Rahmen des PSLF-Programms erlassen. Sie können jedoch nicht denselben Dienstzeitraum verwenden. Um den vollen Nutzen aus beiden Programmen zu ziehen, müssten Sie 15 Jahre lang an einer qualifizierenden Schule unterrichten, von denen mindestens 5 Jahre aufeinanderfolgend sind.

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 10

Schritt 3. Machen Sie monatliche Zahlungen für das Studentendarlehen

Während Ihrer 5 Lehrjahre müssen Sie alle monatlichen Zahlungen fristgerecht (innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit) leisten. Einkommensorientierte Rückzahlungspläne können in Verbindung mit dem Teacher Loan Forgiveness Program verwendet werden, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.

Wenn Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan haben und Ihre Zahlung auf 0 $ festgelegt wird, wird sie dennoch auf Ihre erforderlichen monatlichen Zahlungen angerechnet

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 11

Schritt 4. Füllen Sie nach 5 Jahren Ihren Antrag auf Vergebung für Lehrerdarlehen aus

Wenn Sie 5 Jahre an einer qualifizierten Schule unterrichtet haben, laden Sie einen Antrag herunter und füllen Sie die Abschnitte für den Kreditnehmer aus. Bringen Sie den Antrag dann zu Ihrem Hauptverwaltungsbeamten, der Ihren Antrag prüft und die Informationen beglaubigt.

Sie können den Antrag unter https://ifap.ed.gov/dpcletters/attachments/GEN1419AttachTeacherLoanForgivenessApp.pdf herunterladen. Ihr Kreditdienstleister kann auch Antragsformulare auf seiner Website zur Verfügung stellen

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 12

Schritt 5. Reichen Sie Ihren Antrag auf Vergebung des Lehrerdarlehens bei Ihrem Kreditdienstleister ein

Sofern Sie Ihre Darlehen nicht mit der Bundesregierung im Rahmen des Direct Consolidation Loan-Programms konsolidiert haben, geht Ihr Antrag an das Unternehmen, bei dem Sie jeden Monat Ihre Studiendarlehenszahlungen leisten. Besuchen Sie die Website Ihres Kreditdienstleisters oder rufen Sie dessen Kundendienstnummer an, um weitere Informationen darüber zu erhalten, wohin Sie Ihr Formular senden können.

Sobald Sie Ihren Antrag gestellt haben, werden Ihre Kredite automatisch kündbar. Sie müssen keine zusätzlichen monatlichen Zahlungen für Ihre Studienkredite leisten, es sei denn, Sie teilen Ihrem Kreditdienstleister mit, dass Sie weiterhin Zahlungen leisten möchten

Spitze:

Wenn Sie die Stundung in Anspruch nehmen, fallen weiterhin Zinsen an und werden Ihrem Kapital hinzugefügt. Wenn Ihr Guthaben höher ist als der zu erlassende Betrag, wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister und teilen Sie ihm mit, dass Sie dies wünschen zahle weiter.

Methode 3 von 3: Verwendung eines einkommensorientierten Tilgungsplans

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 13

Schritt 1. Wählen Sie den Tilgungsplan, der am besten zu Ihrem Budget passt

Das Department of Education (DOE) hat verschiedene einkommensabhängige Rückzahlungspläne. Bei diesen Plänen hängt Ihre monatliche Zahlung von Ihren Einnahmen und Ausgaben ab. Jeder Tilgungsplan ist für bestimmte Kreditarten verfügbar.

  • Sie müssen Angaben zu Ihrer Familiengröße und Ihrem Einkommen machen. Das DOE verwendet die durchschnittlichen Ausgaben für jemanden in Ihrer Region mit der gleichen Familiengröße. Ihre Zahlungen betragen normalerweise nie mehr als 10-15 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens (Geld, das nicht für Rechnungen wie Wohnen, Versorgungsunternehmen oder Lebensmittel ausgegeben wird).
  • Das DOE verfügt über einen Rückzahlungsschätzer, mit dem Sie Ihre monatlichen Zahlungen mit jedem der Pläne berechnen und herausfinden können, welchen Sie verwenden möchten. Gehen Sie zu https://studentloans.gov/myDirectLoan/repaymentEstimator.action, um es zu verwenden.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 14

Schritt 2. Konsolidieren Sie Ihre Kredite, um die Zahlungsoptionen zu vereinfachen

Nur Direktkredite sind für einkommensorientierte Rückzahlungspläne geeignet. Wenn Sie Ihre Darlehen unter einem direkten Konsolidierungsdarlehen zusammenfassen, leisten Sie für alle eine einzige Zahlung.

Einige Arten von bundesstaatlichen Studiendarlehen, darunter subventionierte bundesstaatliche Stafford-Darlehen und PLUS-Darlehen an Eltern, kommen nur dann für eine einkommensabhängige Rückzahlung in Frage, wenn sie mit anderen Darlehen konsolidiert werden

Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 15

Schritt 3. Senden Sie einen Antrag auf einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan

Einen Antrag können Sie online auf der Website der Studienhilfe des Bundes stellen. Die Bewerbung erfordert personenbezogene Daten, einschließlich Ihrer ständigen Anschrift und Telefonnummer. Sie müssen auch finanzielle Informationen bereitstellen, einschließlich Ihres bereinigten Bruttoeinkommens.

  • Das DOE bestimmt Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen, indem es sich mit dem IRS verbindet. Wenn Sie kein Einkommen haben oder keine Steuern eingereicht haben, können Sie Ihr Einkommen selbst ausweisen.
  • Der Antrag muss online in einer Sitzung ausgefüllt werden. Die meisten Bewerber können den Antrag in 10 Minuten oder weniger ausfüllen.
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Schritt 4. Aktualisieren Sie jedes Jahr Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße

Bei allen einkommensorientierten Tilgungsplänen müssen Sie jedes Jahr Angaben zu Ihrer Familiengröße und Ihrem Jahreseinkommen machen. Ihre monatliche Zahlung wird auf Grundlage dieser Informationen neu berechnet.

  • Wenn Sie beispielsweise im letzten Jahr geheiratet haben, wird das Einkommen Ihres Ehepartners ebenfalls in Ihr Einkommen einbezogen.
  • Um Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße erneut zu bestätigen, loggen Sie sich in Ihr Konto unter studentloans.gov ein und füllen Sie Ihren Antrag aus.
Erhalten Sie Studentendarlehen vergeben Schritt 17

Schritt 5. Machen Sie monatliche Zahlungen für 20 oder 25 Jahre

Im Allgemeinen beträgt Ihre Rückzahlungsfrist 20 Jahre, wenn Sie ein Darlehen aus einem Bachelor-Studium haben. Wenn Sie ein Darlehen aus einem Hochschul- oder Fachstudium haben, beträgt Ihre Rückzahlungsfrist 25 Jahre. Am Ende des Rückzahlungszeitraums wird Ihnen der Restbetrag Ihres Studiendarlehens im Rahmen des einkommensorientierten Rückzahlungsplans erlassen.

  • Zeiträume, in denen Ihre erforderliche monatliche Zahlung 0 $ beträgt, werden dennoch auf den gesamten Rückzahlungszeitraum als pünktliche regelmäßige Zahlungen angerechnet.
  • Wenn Sie im Verhältnis zu Ihrer Gesamtschuld über ein relativ hohes Einkommen verfügen, können Ihre Kredite vor Ablauf der Tilgungsfrist abbezahlt werden. In diesem Fall haben Sie keinen Anspruch auf Vergebung.

Holen Sie sich den maximalen Nutzen durch die Kombination von Programmen

Wenn Sie im Rahmen des PSLF-Programms arbeiten und einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf den vollen Restbetrag und die Erstattung von Zinsen nach 10 Jahren anstelle von 20 oder 25.

Tipps

  • Wenn Sie vollständig und dauerhaft behindert sind, kann die Bundesregierung Ihre Studiendarlehen ganz oder teilweise zurückzahlen. Gehen Sie zu https://disabilitydischarge.com/, um sich zu bewerben.
  • Viele Staaten bieten auch Unterstützung bei der Kreditrückzahlung an. Erkundigen Sie sich bei der Hochschulabteilung Ihres Staates, welche Programme verfügbar sind und wie Sie sich qualifizieren können.
  • Sie können auch Geld erhalten, um Ihre Studienkredite abzubezahlen, indem Sie sich freiwillig bei AmeriCorps engagieren. Das Stipendium wird Ihnen am Ende Ihrer Dienstzeit ausgezahlt und gilt als steuerpflichtiges Einkommen.
  • Gemäß dem CARES-Gesetz können Sie aufgrund des Ausbruchs des Coronavirus bis zum 30. September 2020 die Zahlung von Studiendarlehen für Bundesdarlehen einstellen. Beachten Sie, dass dies jedoch nicht für private Studienkredite gilt.

Warnungen

  • Dieser Artikel behandelt Programme zum Erlass von Studentendarlehen und Strategien für von der US-Bundesregierung finanzierte Studentendarlehen. Wenn Sie private Studienkredite oder Studienkredite aus einem anderen Land haben, wenden Sie sich an einen Finanzberater in Ihrer Nähe, um Ihre Möglichkeiten zu erkunden.
  • Sofern Sie sich nicht durch die Arbeit in einem bestimmten Beruf oder für einen bestimmten Arbeitgeber eine Vergebung „verdient“haben, gilt der Teil Ihrer Kredite, der vergeben wird, als steuerpflichtiges Einkommen. Planen Sie dies ein, damit Sie nicht von einer riesigen Steuerrechnung überrascht werden.
  • Ausgefallene Kredite haben keinen Anspruch auf Erlass oder Rückzahlung im Rahmen von einkommensorientierten Rückzahlungsplänen. Wenn Ihre Studiendarlehen in Verzug geraten, bringen Sie Ihre Zahlungen auf den neuesten Stand, bevor Sie sich für eines dieser Programme bewerben.
  • Hüten Sie sich vor Schuldenerlass-Betrug. Die einzige Möglichkeit, Studentendarlehen zu erlassen, zu stornieren oder zu entlassen, sind staatliche Programme. Staatliche Programme werden Ihnen niemals eine Gebühr für die Bewerbung berechnen.

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