So werden Sie Private Banker (mit Bildern)

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So werden Sie Private Banker (mit Bildern)
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Anonim

Private Banker (auch als Relationship Manager, Personal Banker und persönliche Finanzberater bezeichnet) bieten spezialisierte Dienstleistungen und sorgfältige Auswahl und sind in der Regel sehr vermögende Kunden. High-Net-Worth (H.N.W.) Kunden, auch bekannt als High-Net-Worth Individuals (H.N.W.I.s) oder Ultra-High-Net-Worth Individuals (U.H.N.W.I.s) haben besondere finanzielle Bedürfnisse und Anforderungen. Zu den Dienstleistungen, die Private Banker H.N.W.I.s anbieten, gehören Vermögensverwaltung, Verwaltung, Nachlassplanung, Steuerberatung und Vermögensverwaltung. Der Einstieg in das Feld kann schwierig sein und erfordert neben Ausbildung und Erfahrung auch viel Networking.

Schritte

Teil 1 von 4: Die Seile lernen

Schritt 1. Holen Sie sich einen Bildungsabschluss

Um Private Banker zu werden, müssen Sie mindestens einen Bachelor-Abschluss haben. Es ist hilfreich (aber nicht notwendig), dass der Abschluss einen Schwerpunkt in einem Finanzbereich hat, denn wenn Sie einen Abschluss machen, zeigt dies anderen, dass Sie professioneller sind. Eine gute Wahl sind Finanzen, Betriebswirtschaft oder Wirtschaftswissenschaften. Andernfalls kann der Abschluss in jedem Bereich sein, in dem Sie sich auszeichnen.

Werden Sie Privatbankier Schritt 1

Schritt 1.

  • Viele Privatbanker ergänzen ihre Erstausbildung mit einem Master oder gar einer P.H.D. im Finanz-, Wirtschafts- oder Wirtschaftsbereich. So werden Sie nicht nur auf Ihren Job vorbereitet, sondern gewöhnen sich auch an das, was Sie tun.
  • Ein Bachelor-Abschluss ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, kann aber generell von der Bank für Bankkaufleute verlangt werden.
Werden Sie Privatbankier Schritt 2

Schritt 2. Suchen Sie nach Praktika

Schon während des Studiums kann es schwierig sein, ein Praktikum im Private Banking zu bekommen. Jede Art von Erfahrung im Banking, Investment oder verwandten Bereichen kann jedoch von Vorteil sein. Wenn Sie etwas Erfahrung sammeln, können Sie Ihre Fähigkeiten bei Private Banking-Unternehmen unter Beweis stellen, die Sie in Zukunft einstellen könnten. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, sich während eines Praktikums mit H.N.W.I.s zu vernetzen.

Sprechen Sie mit Professoren, einem Hochschul-Karrierezentrum und allen, die Sie aus dem Finanzbereich kennen, über die Möglichkeit eines Praktikums. Viele Private Banking-Unternehmen und andere Finanzunternehmen haben bereits Praktikumsprogramme eingerichtet, daher sollten Sie sich auch direkt bei diesen erkundigen

Werden Sie Privatbankier Schritt 3

Schritt 3. Lassen Sie sich zertifizieren

Für Private Banker gibt es eine Reihe von Zertifizierungen. Diese können Ihr berufliches Profil und die Chancen auf Ihren Traumjob erhöhen.

  • Das Wealth Management Institute (WMI) bietet das 10-wöchige Wealth Management Private Banking Program und ein dazugehöriges Zertifikat an. Dieser Kurs besteht aus mehreren Sitzungen, die Themen wie das Verständnis der Bedürfnisse von Geschäftsinhabern, Private Equity und Hedgefonds, Nachlassplanung und Vermögensallokation behandeln.
  • Das Globecon Institute bietet einen neunmonatigen Kurs und ein Zertifikat in „Private Banking and Wealth Management“sowie einen drei- bis viermonatigen Kurs und ein Zertifikat in „Operations in Investment Banking and Securities Markets“an.
Werden Sie Privatbankier Schritt 4

Schritt 4. Holen Sie sich eine Lizenz

Um in vielen Bereichen als Privatbankier tätig zu sein, müssen Sie von einer Aufsichtsbehörde zugelassen sein. In den Vereinigten Staaten verwalten die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und die North American Securities Administrators Association (NASAA) Lizenzen, die Privatbankiers benötigen, um Provisionen für den Verkauf von Finanzprodukten zu erhalten.

  • Die Series 6-Lizenz ermöglicht es Privatbankiers, Kunden zu „verpackten“Produkten wie Investmentfonds, Renten und Trusts zu beraten. Die Lizenz wird durch das Bestehen einer 135-minütigen Prüfung zu Investitionen, Vorschriften und Ethik verliehen. Um die Lizenz zu beantragen, müssen Sie von einer Firma gesponsert werden, die FINRA-Mitglied ist.
  • Die Series 7-Lizenz ermöglicht es Privatbankiers, Kunden zu einzelnen Wertpapieren wie Aktien und Anleihen zu beraten. Die Lizenz wird durch das Bestehen einer 6-stündigen Prüfung zum Wertpapierhandel verliehen. Um die Lizenz zu beantragen, müssen Sie von einer Firma gesponsert werden, die FINRA-Mitglied ist.
  • Die NASAA verwaltet die Series 63-Lizenz, die jeder Staat für Privatbankiers benötigt, um Kunden bei Investitionen zu beraten. Die Lizenz wird durch Bestehen einer 75-minütigen Prüfung verliehen. Sie müssen über die Series 63-Lizenz verfügen, bevor Sie die Series 6- oder Series 7-Lizenz beantragen können.
  • Die NASAA verwaltet auch die Series 65-Lizenz, die es Privatbankiers ermöglicht, Kunden gegen eine stündliche Gebühr anstelle einer Provision zu beraten. Diese Lizenz wird durch das Bestehen einer 180-minütigen Prüfung verliehen.

Teil 2 von 4: Einen Job finden

Werden Sie Privatbankier Schritt 5

Schritt 1. Vernetzen Sie sich umfassend

Um als Private Banker arbeiten zu können, müssen Sie HNWIs und UHNWIs kennen lernen und sie dazu bringen, Ihnen die Betreuung ihrer Finanzbedürfnisse anzuvertrauen. Lernen Sie einige dieser Personen und ihre Bedürfnisse sehr gut kennen. Wenn Sie potenzielle Kunden noch nicht kennen, müssen Sie diese über das Netzwerk suchen. Ein Großteil der Vernetzung für Privatbankiers findet in sozialen oder informellen Umgebungen statt.

  • Beginnen Sie damit, mit allen HNWIs zusammenzuarbeiten, die Sie kennen. Essen Sie mit ihnen zu Mittag, versuchen Sie, zu Veranstaltungen eingeladen zu werden, an denen sie möglicherweise mit anderen HNWIs teilnehmen usw.
  • Wenn Sie HNWIs treffen, stellen Sie sicher, dass Sie deren Kontaktinformationen (einschließlich Social-Media-Profile) erhalten und Ihre mit ihnen teilen.
  • Sobald Sie erste Verbindungen zu HNWIs aufgebaut haben, fragen Sie sie nach Treffen oder informellen Veranstaltungen wie einer Runde Golf. Nutzen Sie diese zum besseren Kennenlernen.
  • Seien Sie bei allen Veranstaltungen anwesend, an denen HNWIs voraussichtlich teilnehmen werden, wie z. B. Spendenaktionen. Dies sind Gelegenheiten, potenzielle Kunden zu treffen, aber auch zu erfahren, was ihnen wichtig ist.
  • Seien Sie entschlossen, wie Sie HNWIs mit Private Banking-Dienstleistungen helfen können, aber seien Sie nicht aufdringlich. Zeigen Sie echte Sorgfalt für ihre Arbeit und ihre Interessen.
Werden Sie Privatbankier Schritt 6

Schritt 2. Entscheiden Sie, ob Sie selbstständig arbeiten oder einem bestehenden Private-Banking-Unternehmen beitreten möchten

Wenn Sie eine Liste potenzieller oder aktueller Kunden erstellen können, erhöht dies Ihre Chancen auf eine Anstellung als Private Banker enorm. Sie können mit diesen Kunden alleine arbeiten und im Wesentlichen Ihr eigenes Geschäft gründen. Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass Sie Kunden gewinnen und binden, wenn Sie den Bekanntheitsgrad und die Sicherheit eines bestehenden Private Banking-Unternehmens haben, und möchten daher möglicherweise eine Stelle bei einem dieser Unternehmen suchen.

Wenn Sie eine Liste potenzieller oder bestehender Kunden haben, fragen Sie sie, ob sie bereit wären, Sie weiterhin beraten zu lassen, wenn Sie zu einem bestehenden Private Banking-Unternehmen wechseln würden. Wenn ja, erwähnen Sie dies gegenüber Firmen, die Sie interviewen oder die Sie wegen einer Stelle ansprechen

Werden Sie Privatbankier Schritt 7

Schritt 3. Nutzen Sie soziale Medien wie LinkedIn, um nach Jobs zu suchen

In der heutigen Welt suchen Arbeitgeber oft über soziale Medien und andere Networking-Plattformen nach Bewerbern. Wenn Sie sich ein berufliches Profil erstellen und Kontakte zu anderen im Private Banking und anderen Finanzbereichen knüpfen, haben Sie bessere Chancen, über offene Stellen kontaktiert zu werden.

  • Halten Sie die Dinge professionell. Wenn Sie Social-Media-Konten mit öffentlichen oder halböffentlichen Profilen haben, stellen Sie sicher, dass sich keine Inhalte darauf befinden, die Kunden nicht sehen sollen.
  • Eine allgemeine Faustregel lautet, wenn Sie es nicht mit Ihrer Großmutter teilen würden, sollte es nicht auf Ihrem Social-Media-Profil erscheinen.
  • Konzentrieren Sie sich darauf, sinnvolle, bedeutungsvolle Beziehungen aufzubauen, anstatt die Zahl Ihrer Follower, Freunde oder Verbindungen in den sozialen Medien zu erhöhen. Wenn Sie beabsichtigen, Ihre Social-Media-Konten für berufliche Zwecke zu nutzen, sollten diese Beziehungen professionell sein.
  • Wenn Sie über Social Media Accounts verfügen und diese beruflich nutzen möchten, ist es wichtig, diese regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren. Wenn ein Konto eine Weile nicht aktualisiert wurde, sieht es seltsam aus, und wenn Sie es nicht regelmäßig überprüfen, verpassen Sie möglicherweise wichtige Kommunikation oder potenzielle Verbindungen.
Werden Sie Privatbankier Schritt 8

Schritt 4. Versenden Sie viele Lebensläufe

Die meisten Leute, die einen Job im Private Banking suchen, werden viele Lebensläufe verschicken, bevor sie einen finden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Fähigkeiten und Erfahrungen im Private Banking und/oder anderen Finanzbereichen hervorheben, damit Sie Ihre Chancen auf ein Vorstellungsgespräch und Ihren Traumjob erhöhen.

Sie können Lebensläufe versenden, um sich auf ausgeschriebene Stellen im oder mit Bezug zum Private Banking zu bewerben. Sie können jedoch auch mit Institutionen kommunizieren, die derzeit nicht einstellen. Lassen Sie sie wissen, dass Sie im Feld arbeiten oder versuchen, das Feld zu betreten. Geben Sie ihnen eine Kopie Ihres Lebenslaufs und bitten Sie sie, ihn für den Fall, dass sie in Zukunft neu eingestellt werden, aufzubewahren. Eine solche Initiative zu zeigen, kann von Vorteil sein und Sie zu einem unvergesslichen Jobkandidaten machen

Teil 3 von 4: Einstieg ins Private Banking auf nicht-traditionelle Weise

Werden Sie Privatbankier Schritt 9

Schritt 1. Starten Sie im Personal Banking

Der Einstieg ins Private Banking kann schwierig sein, da es relativ wenige Stellen in diesem Bereich gibt und weil Private Banker ein Netzwerk von HNWIs aufbauen müssen. Eine Alternative ist der Einstieg ins Personal Banking, das Dienstleistungen (Investitionen, Altersvorsorge usw.) für normale Privatpersonen anbietet. Während Sie auf eine Stelle im Private Banking warten, sammeln Sie nützliche Bankerfahrung.

  • Personal Banking ist kein direkter oder naheliegender Einstieg ins Private Banking. Während Sie im Personal Banking tätig sind, müssen Sie sich weiterhin auf die Vernetzung mit HNWIs konzentrieren, die potenziell Ihre Kunden werden können.
  • Darüber hinaus müssen Sie offensiv nach Möglichkeiten suchen, um vom Personal Banking in das Private Banking zu wechseln. Versenden Sie weiterhin Lebensläufe und führen Sie Informationsgespräche, teilen Sie den Aufsichtsbehörden Ihrer aktuellen Institution mit, dass Sie ins Private Banking einsteigen möchten, und bieten Sie weiterhin an, mit allen HNWIs zusammenzuarbeiten, die Sie kennen.
Werden Sie Privatbankier Schritt 10

Schritt 2. Wechseln Sie zum Privileg Banking

Wenn Sie genügend Erfahrung im Privatkundengeschäft sammeln, können Sie innerhalb Ihres Unternehmens möglicherweise in eine Position als Privilegierte Banking-Dienstleister aufsteigen. Diese werden ausgewählten Kunden mit größeren Portfolios oder Nettovermögen (wenn auch nicht so hoch wie bei HNWIs) angeboten. Viele der gleichen Produkte und Dienstleistungen, die HNWIs angeboten werden, werden auch privilegierten Bankkunden angeboten, mit Ausnahme von Hedgefonds und Private Equity.

  • Privilege Banking kann mehr Möglichkeiten bieten, sich mit HNWIs zu treffen oder sich mit ihnen zu vernetzen. Suchen Sie also aktiv nach diesen Personen, während Sie vor Ort arbeiten.
  • Versenden Sie außerdem weiterhin Lebensläufe und suchen Sie anderweitig nach Jobs im Private Banking. Betonen Sie, wie Ihre im Privilege Banking erworbenen Fähigkeiten Sie zu einem effektiven Private Banker machen.
Werden Sie Privatbankier Schritt 11

Schritt 3. Beginnen Sie als Assistent eines Privatbankiers

Möglicherweise können Sie auch auf eine Anstellung als Privatbankiers hinarbeiten, indem Sie zunächst als Privatbankierassistentin arbeiten. Diese helfen bei Terminplanung, Dokumenten und anderen Anforderungen des Private Banking. Gelegentlich kann es auch Gelegenheiten geben, HNW-Kunden zu treffen, obwohl Assistenten sie normalerweise nicht in finanziellen Angelegenheiten beraten.

Wenn Sie gut in Ihrem Job sind, kann Ihr Unternehmen Ihnen irgendwann einige Kunden anbieten, oder Sie können die Position übernehmen, wenn einer der Privatbanker des Unternehmens in den Ruhestand geht oder geht

Werden Sie Privatbankier Schritt 12

Schritt 4. Geben Sie Private Banking aus einem anderen Finanzbereich ein

Einige Personen brechen in das Private Banking ein, indem sie zunächst in einem anderen Bereich arbeiten, wie zum Beispiel im Investment Banking. Dies kann Ihnen zwar Wissen und Erfahrung in der Finanzwelt vermitteln, bietet jedoch nicht die gleichen Möglichkeiten, um Beziehungen zu HNWIs aufzubauen. Wenn Sie also aus einem anderen Finanzbereich ins Private Banking einsteigen wollen, müssen Sie sich neben Ihrer regulären beruflichen Tätigkeit intensiv mit potenziellen Kunden vernetzen.

Teil 4 von 4: Erfolgreich als Private Banker

Werden Sie Privatbankier Schritt 13

Schritt 1. Erforschen Sie ständig die Bankenwelt

HNWIs fordern in der Regel Privatbankiers auf, sehr große Geldbeträge zu verwalten, und daher müssen Sie immer sehr gut mit der Finanzwelt vertraut sein. Dies bedeutet, ständig Finanznachrichten und -berichte zu lesen, sich über die feinen Details von Investitionen zu informieren, über Finanzgesetze und -vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben usw. Wenn Sie mit diesem Wissen nicht Schritt halten, riskieren Sie, Ihren Kunden schlechte Ratschläge zu geben und sie zu verlieren; Ohne Ihre Kunden können Sie als Private Banker nicht arbeiten.

Werden Sie Privatbankier Schritt 14

Schritt 2. Üben Sie einen hervorragenden Kundenservice

HNWIs erwarten von Private Bankern viel persönliche Aufmerksamkeit, da ihnen große Portfolios und Investitionen anvertraut werden können. Um Ihre Kunden zufrieden zu stellen (und neue zu gewinnen), müssen Sie bereit sein, sehr eng mit ihnen zusammenzuarbeiten.

  • Stellen Sie sicher, dass Ihre Kunden Sie jederzeit und auf viele Arten (Telefon, SMS, E-Mail usw.) erreichen können.
  • Seien Sie bereit, lange oder ungerade Stunden zu arbeiten, um die Zeitpläne Ihrer Kunden einzuhalten.
  • Private Banker profitieren davon, das Privatleben, die Familie, das Geschäft usw. ihrer Kunden zu kennen. Dieses Wissen kann Ihnen helfen, Dienstleistungen und Produkte anzubieten, die auf die spezifische Situation eines Kunden zugeschnitten sind.
  • In der Lage sein, mit Kunden aus der ganzen Welt in Bezug auf allgemeine aktuelle Ereignisse, Hobbys, Politik usw. in Kontakt zu treten. HNW-Kunden möchten oft sehen, dass ihre Private Banker gut ausgebildet, sachkundig und vertrauenswürdig sind, da dies einen exzellenten Service voraussetzt.
  • Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihre Kunden Sie bitten, Dinge zu tun, die nicht direkt mit finanziellen Angelegenheiten zu tun haben. Dies kann bedeuten, dass sie Sie bitten, während einer Runde Golf einen Deal zu besprechen; es kann auch bedeuten, dass sie Sie bitten, ihr Haustier von der Hundetagesstätte abzuholen, damit es Zeit für ein Treffen hat. Denken Sie daran, dass Ihre Kunden an erster Stelle stehen, und gehen Sie flexibel auf ihre Wünsche ein.
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Schritt 3. Erfahren Sie, wie Sie Portfolios gut verwalten

Private Banker müssen ihren Kunden ein exzellentes diskretionäres Portfoliomanagement bieten. Dieser Service ist „diskretionär“in dem Sinne, dass es dem Portfoliomanager (dem Private Banker) obliegt, zu entscheiden, wie das Vermögen eines Kunden am besten erhalten und gesteigert werden kann. Das beinhaltet:

  • Die gesamte Palette der Anlageprodukte verstehen: Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) etc.
  • Fundierte Kenntnisse der nationalen und globalen Märkte, Geschäftstrends und Anlagestrategien.
  • Treffen von überlegenen Kauf- und Verkaufsentscheidungen von Anlageprodukten, basierend auf der Analyse der Märkte und Trends des Private Bankers.
  • Festlegen, wie das Vermögen eines Kunden auf verschiedene Anlageprodukte aufgeteilt wird, um sicherzustellen, dass die Anlage- oder persönlichen Ziele des Kunden erreicht werden.
  • Zusammenarbeit mit Kunden, um die Risiken einer Anlage zu erklären und wie man sich von Verlusten erholt.
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Schritt 4. Helfen Sie Kunden bei der Vermögensstrukturierung

Die Verwaltung des Vermögens einer HNWI beinhaltet nicht nur die Suche nach Möglichkeiten, dieses Vermögen zu schützen und zu vermehren, sondern auch den Kontext dieses Vermögens zu verstehen und zu verstehen, wie es sich im Laufe der Zeit ändern kann. Jede HNWI hat unterschiedliche Ziele und Bedürfnisse, und Ihre Kontoverwaltungsstrategie muss diese berücksichtigen.

  • Verstehen Sie die verschiedenen Komponenten des Vermögens und des Nachlasses einer Person, die Alterskonten, Versicherungspakete, Renten, Immobilien, persönliche Vermögenswerte (wie Häuser, Fahrzeuge, Kunst- oder andere Sammlungen) usw. umfassen können.
  • Beraten Sie Ihre Kunden sowohl mit kurzfristigen als auch langfristigen Zielen. Kunden sind daran interessiert, Wege zu finden, um ihr Vermögen wachsen zu lassen (kurzfristige Ziele), denken aber auch darüber nach, wie sie es für den Ruhestand erhalten, an Nachkommen weitergeben usw. (langfristige Ziele).
  • Entwickeln Sie eine flexible Strategie für die Vermögensverwaltung Ihrer Kunden, da sich deren Bedürfnisse und Ziele im Laufe der Zeit ändern. Beispielsweise könnten Sie einem Kunden raten, in jungen Jahren aggressiver zu investieren, um Wachstumschancen zu nutzen; Wenn der Kunde jedoch älter wird, können Sie ihm raten, seine Investitionen zu stabilisieren, um ihn zu schützen.
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Schritt 5. Bieten Sie Nachlass- und Treuhandplanungsdienste an

Viele Kunden suchen Rat bei der Verwaltung ihres Nachlasses oder Trusts – jenen Vermögenswerten, die sie hinterlassen oder an andere verteilen möchten. Gesetze, Vorschriften und Strategien in Bezug auf Nachlässe und Trusts können komplex und sehr speziell sein, sodass ein Private Banker hart arbeiten muss, um seine Kunden in diesen Bereichen gut zu beraten.

  • Private Banker können Kunden zu finanziellen Aspekten von Testamenten und der Wahl eines Testamentsvollstreckers beraten.
  • Da unterschiedliche Vermögenswerte unterschiedlichen Regulierungen und Strategien unterliegen, unterstützen Private Banker Kunden bei der Planung für jede Anlageklasse. Sie können beispielsweise einem Kunden bei der Entscheidung helfen, Immobilien als Nachlass für Erben zu hinterlassen, während Sie andere Investitionen als philanthropisches Geschenk verwenden.
  • Viele HNWIs planen, Trusts für ihre Angehörigen zu gründen, und ein Privatbankier wird bei der Gründung und Verwaltung dieser Trusts helfen.
  • Wohltätigkeitsgeschenke sind ein weiterer gängiger Bestandteil der Nachlassplanung, bei deren Auswahl und Strukturierung Private Banker gefragt sind.
  • Erbschafts- und Schenkungssteuern können beträchtlich sein, und so kann ein wesentlicher Teil der Arbeit eines Privatbankiers darin bestehen, Kunden bei der Planung dieser Kosten zu unterstützen.
  • Nachlass- und Treuhandpläne müssen regelmäßig überprüft und aktualisiert werden, da sich die Bedürfnisse und Umstände der Kunden im Laufe der Zeit ändern.
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Schritt 6. Halten Sie Ihr verwaltetes Vermögen (AUM) hoch und wachsen Sie

Ein Key Performance Indicator (KPI) von Private Bankern ist der Betrag ihres verwalteten Vermögens. Dies bezieht sich auf die Menge des Geldes und der Investitionen der Kunden, die Sie verwalten. Sie steht in direktem Zusammenhang mit den Gebühren, die Sie oder Ihre Firma Ihren Kunden in Rechnung stellen, und somit mit Ihrer Provision und Ihrem Gehalt. Um als Private Banker erfolgreich zu sein, müssen Sie Ihr AUM hoch halten und wachsen, indem Sie bestehenden und neuen Kunden Dienstleistungen und Produkte anbieten.

  • Die Gehälter von Privatbankern, die mit etablierten Unternehmen arbeiten, können stark variieren, mit Schätzungen von 30.000 bis weit über 100.000 US-Dollar. Ein Großteil des Gehalts eines Privatbankiers wird durch den Wert des AUM bestimmt.
  • Um langfristig erfolgreich zu sein, müssen Private Banker immer an die Bedürfnisse ihrer bestehenden Kunden denken und neue Kunden gewinnen.

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