So eröffnen Sie eine Bank (mit Bildern)

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So eröffnen Sie eine Bank (mit Bildern)
So eröffnen Sie eine Bank (mit Bildern)
Anonim

Das Bankgeschäft ist eine schwierige Branche. Allerdings öffnen viele gemeinschaftsorientierte Banken im ganzen Land. Bei sorgfältiger Planung ist die Eröffnung einer Bank vielleicht gar nicht so unmöglich, wie Sie denken.

Schritte

Teil 1 von 2: Erste Schritte

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Schritt 1. Bestimmen Sie einen Bedarf

Warum eröffnen Sie eine Bank? Gibt es Gemeindebanken in Ihrer Nähe? Jedes Unternehmen wird nur erfolgreich sein, wenn es einen Markt gibt. Menschen in der Umgebung brauchen das Produkt, das Sie ihnen verkaufen möchten.

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Schritt 2. Ernennen Sie einen Vorstand

In der Regel sind dies fünf bis dreizehn Personen. Der Verwaltungsrat überwacht den strategischen Plan der Bank und stellt sicher, dass die Mitarbeiter auf allen Ebenen die Unternehmensrichtlinien und Bundesvorschriften einhalten.

  • Die Vorstandsmitglieder sollten nicht direkt mit der Bank in Verbindung stehen und einige sollten bereits über Bankerfahrung verfügen.
  • Ernennen Sie ein paar Mitglieder über der regulären Ebene, falls jemand aus irgendeinem Grund ausscheidet.
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Schritt 3. Stellen Sie sicher, dass Sie über das Startkapital verfügen

Dieser Betrag kann zwischen 12 und 20 Millionen Dollar betragen. Dieses Geld kann von verschiedenen Stellen kommen. Wenn Ihr Vorstand Eigentümer von Gemeinschaftsunternehmen ist, sind sie möglicherweise bereit, das Geld zu investieren. Andere Kapitalquellen sind Private-Equity-Fonds, Gründergruppen, eine Bankholding, unterstützende Finanzinstitute und Sonderfinanzierungen für Gemeinschaftsbanken.

  • Das Startkapital sichert den gesamten Bankbetrieb und gibt der Bank eine gewisse Sicherheit.
  • Kapitalrichtlinien werden durch die primäre Aufsichtsbehörde, entweder Federal Reserve, FDIC oder OCC, festgelegt.

    Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 4
Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 1

Schritt 4. Erstellen Sie einen Unternehmenszusammenfassungsplan

Während des Charterantragsverfahrens ist eine Finanzplanung erforderlich. Dies kann einen Geschäftsplan und eine Prognose für drei bis fünf Jahre erfordern.

  • Sie müssen nachweisen, dass eine neue Bank davon profitieren würde. Die Darstellung der Wachstumspläne zeigt den Anlegern, was sie als Return on Investment (ROI) erwarten können.
  • Bevor Sie eine Bank eröffnen können, müssen Sie nachweisen, dass Sie die Geschäfte Ihrer Konkurrenten recherchiert haben und entweder ein vergleichbares Produkt anbieten oder eine vorteilhafte Dienstleistung erbringen können, an die noch niemand gedacht hat.
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Schritt 5. Stellen Sie ein Rechtsteam ein

Die Eröffnung einer Bank kann ein sehr mühsamer und verwirrender Prozess sein, bei dem viele gesetzliche Vorschriften beachtet und Anträge gestellt werden müssen. Wenn Sie jemanden einstellen, der mit diesem Prozess vertraut ist, können Sie Ihre Vorbereitungen beschleunigen und Ihnen helfen, alle Ihre Grundlagen abzudecken.

Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 10

Schritt 6. Richten Sie eine Risikomanagement-Infrastruktur ein

Dies muss vor Eröffnung der Bank geschehen. Eine Risikomanagementstruktur "identifiziert, misst, überwacht und kontrolliert die Risiken, die mit den verschiedenen Produkten und Produktlinien eines Instituts verbunden sind. Diese Risiken umfassen, sind aber nicht beschränkt auf Kredit-, Markt-, Liquiditäts-, operationelle, rechtliche und Reputationsrisiken." Stellen Sie die besten Leute ein, die wissen, wie man Risiken einschätzt, und halten Sie Richtlinien und Verfahren ein, die Ihre Mitarbeiter über den nächsten Plan, Betrug oder eine falsche Entscheidung informieren.

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Schritt 7. Stellen Sie ein öffentliches Gesicht ein

Ein Spezialist für Reinvestition in die Gemeinschaft antwortet, wenn Ihre Bank angerufen wird, um zu zeigen, wie die Bank zur Gemeinschaft beiträgt. Sie müssen die geltenden Regeln und Vorschriften kennen und in der Lage sein, auf Anliegen der Bank angemessen zu reagieren. Sie müssen auch in ihren Gesprächen mit Ihnen darüber berichten, wie die Bank angemessen auf die Investitionsbemühungen gelenkt werden würde.

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Schritt 8. Beantragen Sie alle Charter

Dazu gehören sowohl Bundes- als auch Landesgesetze. Das Amt des Rechnungsprüfers der Währung bewilligt Bundesdokumente. Eine Liste und Anleitungen finden Sie auf der OCC-Website. Der Staat kann die Staatsurkunde ausstellen.

Eine Bank muss auch von der Federal Deposit Insurance Corporation für die Einlagensicherung zugelassen sein

Teil 2 von 2: Machen Sie es möglich

Schritt 1. Suchen Sie einen Ort

Nachdem Sie alle ersten Schritte abgeschlossen und Ihre Bank genehmigt haben, müssen Sie einen geeigneten Platz finden. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie sich mit allen potenziellen Kunden und Wettbewerbern in Ihrer Umgebung vertraut machen.

  • Finden Sie einen Ort mit ruhigem Verkehr.
  • Wählen Sie eine Position mit vielen Märkten und Wohngebäuden.
  • Suchen Sie so wenig wie möglich einen Standort bei einer anderen konkurrierenden Bank auf.
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Schritt 2. Kaufen Sie den Speicherplatz

Da Sie einen geeigneten Ort gefunden haben, benötigen Sie einen Ort, um Ihre Bank zu gründen. Stellen Sie sicher, dass genügend Platz vorhanden ist für:

  • Mindestens drei persönliche Bankbüros
  • Eine Sitzecke
  • Ein Kassenbereich im Inneren
  • Ein Durchfahrtszähler
  • Ein Tresor. Dies kann sowohl für die Kassen- als auch für die Schließfachkunden zugänglich sein, oder die Bank kann separate Tresore unterbringen. Der Tresor muss weit in die Bank hinein sein, nicht in der Nähe der Tür.
  • Ein interner und ein externer Geldautomat
  • Ein Wachposten

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Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 3

Schritt 3. Kommen Sie mit einer Aufzugsrede

Eine Fahrstuhlansprache ist ein Ton von weniger als 30 Sekunden, der einfach von der Zunge rollt. Wenn Sie jemand fragt, was Sie tun, sollten Sie dies mit Gefühl und Begeisterung auswendig aufsagen können und sie davon überzeugen, dass sie dieses Produkt auch brauchen. Sie müssen Ihre Bank bekannt machen.

Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 5

Schritt 4. Stellen Sie die entsprechenden Beziehungen her

Arbeiten Sie mit Spezialunternehmen für Geldtransporte zusammen, wie z.

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Schritt 5. Legen Sie fest, was die Bank anbieten wird

Eine Analyse Ihrer Gemeinde und ihrer Demografie kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, welche Dienstleistungen die Bank anbieten sollte. Wenn Sie einen Gemeinschaftsbankansatz anstreben, bieten Sie an:

  • Überprüfung
  • Ersparnisse
  • Hypothekendarlehen
  • Kredite für kleine Unternehmen
  • Investition und Planung
  • CDs und andere kurz-/langfristige Sparmethoden

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  • Wenn Sie eine größere Industriebank anstreben, fügen Sie zu den oben genannten Optionen hinzu:
  • Private Vermögens- und Anlageverwaltung
  • Kommerzielle Kredite – kleine (weniger als 1 Million US-Dollar), mittlere (zwischen 1 Million und 5 Millionen US-Dollar) und große Ziele (über 5 Millionen US-Dollar Umsatz)
  • Kommerzielle DDAs
  • Internationales Bankgeschäft

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Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 9

Schritt 6. Überwachen Sie Ihren Cashflow

Halten Sie immer zwischen 10-20% Ihres Gesamtgeldes in Reserve, als Schutz für die schlimmsten Ereignisse.

Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 11

Schritt 7. Investieren Sie in Ihre Gemeinde

Das Geld zu vermehren bedeutet, das Geld auszugeben. Ihre Bankkunden verlassen sich darauf, dass Sie wissen, wann sie das Geld für einen Baukredit für ein neues Krankenhaus verwenden und wann sie das Geld in eine wachsende Investition investieren müssen. Risiko ist immer ein Faktor, aber zu wissen, was ein akzeptables Risiko ist, ist Teil des Spiels.

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Schritt 8. Richten Sie eine Online-Banking-Option ein

Viele Leute erledigen ihre Bankgeschäfte online, daher ist ein Online-Banking-System für den Betrieb einer erfolgreichen Bank notwendig.

Führen Sie Ihre eigene Bank Schritt 13

Schritt 9. Stellen Sie ausgezeichnete Mitarbeiter ein

Für viele Banken sind Reputation und Mundpropaganda entscheidend für ihr Überleben. Kompetente Banker mit starkem Finanz- und Bankhintergrund geben den Kunden Sicherheit bei der Geldanlage. Die Vermittlung von freundlichen Kassierern mit exzellenten Kundenservice-Fähigkeiten hinterlässt bei den Kunden einen bleibenden Eindruck und lässt sie wiederkommen.

Tipps

  • Lassen Sie die Bankbeamten regelmäßig die Gymnasien und Grundschulen der Gemeinde besuchen, um der nächsten Generation die Bedeutung des Sparens und Investierens beizubringen. Dies bringt Ihre Bank in die Gemeinschaft ein und hilft, einen Ruf aufzubauen.
  • Versuchen Sie, eine regionale Finanzaufsichtsgruppe zu haben, die die Bemühungen aller anderen Gruppen überwacht. Lassen Sie sich von dieser Gruppe Bericht erstatten. Checks and Balances sind wichtig und schaffen das wichtige Vertrauen zwischen Ihrer Bank und der Gemeinschaft, die mit Ihnen investiert.
  • Nehmen Sie es global. Wenn Sie Ihr Unternehmen der Öffentlichkeit vorstellen, können Sie mehr Geld verdienen, da die Leute bereit sind, Aktien Ihres Unternehmens zu kaufen.

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