3 Möglichkeiten, Ersparnisse in einer Rezession zu schützen

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3 Möglichkeiten, Ersparnisse in einer Rezession zu schützen
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Die Rezession kann eine sehr beängstigende Zeit sein, besonders wenn Sie Ersparnisse haben und befürchten, dass diese in den harten Monaten schwinden. Glücklicherweise sollten Sie sich bei einer sorgfältigen Finanzplanung nicht zu viele Sorgen um Ihre Ersparnisse machen. Investieren Sie Ihr Geld mit Bedacht und legen Sie es auf eine Vielzahl von risikoarmen Aktien und Sparkonten. Arbeiten Sie daran, Ihr Einkommen und Ihre Ausgabengewohnheiten anzupassen, damit Sie mehr Geld für eine mögliche Rezession sparen können. Wenn Sie eine Beratung wünschen, die auf Ihre spezielle finanzielle Situation zugeschnitten ist, lassen Sie sich von einem professionellen Finanzplaner beraten.

Schritte

Methode 1 von 3: Optimieren Sie Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben

Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 09
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 09

Schritt 1. Schritte unternehmen, um Schulden zu beseitigen

Schulden können während einer Rezession sehr schwer abzubezahlen sein, und Sie möchten nicht in Ihre Ersparnisse eintauchen, um Schulden in schwierigen finanziellen Zeiten zu bezahlen. Beseitigen Sie daher so viele Schulden wie möglich. Geld, das Sie für Schulden anlegen, ist Geld, das auf ein versichertes Sparkonto oder einen Notfallfonds eingezahlt werden könnte.

  • Zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich. Dadurch werden Schulden schneller abbezahlt und die anfallenden Zinsen reduziert. Schreiben Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen sowie alle notwendigen Ausgaben auf. Finden Sie heraus, wie viel übrig bleibt, und legen Sie den Großteil davon auf Ihre Schulden. Sie sollten jedoch nicht alles auf Schulden setzen, da Sie etwas für Notfälle sparen möchten.
  • Überlegen Sie, wie Sie die Schuldentilgung priorisieren sollten. Vielleicht möchten Sie zuerst hohe Zinsen oder sehr hohe Schulden abbezahlen. Wenn Sie jedoch mehrere Schulden haben, können Sie frustriert sein, wenn Sie versuchen, sie zu begleichen. Es kann sinnvoller sein, zuerst kleinere Schulden zu begleichen, da Sie diese schneller abbezahlen. Das Erfolgserlebnis kann als Motivationsfaktor dienen, Ihre Schulden weiter zu begleichen.
  • Behalten Sie genau im Auge, wann Zahlungen fällig sind. Legen Sie eine Benachrichtigung auf Ihr Telefon, die Sie an Fälligkeitstermine erinnert.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 10
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 10

Schritt 2. Reduzieren Sie die Ausgaben, wo Sie können

Das Sparen eines hohen Geldbetrags ist eine der besten Möglichkeiten, während einer Rezession geschützt zu bleiben. Sie werden überrascht sein, wie viele kleine Optimierungen sich zu Ersparnissen summieren, die Sie in einen stabilen Markt investieren oder auf ein versichertes Sparkonto legen können. Sie können auch zusätzliches Geld verwenden, um Schulden zu begleichen.

  • Suchen Sie nach Möglichkeiten, die Stromrechnungen zu senken. Versuchen Sie, das Licht bei Tageslicht auszuschalten, Elektronik aus der Steckdose zu ziehen, wenn sie nicht gebraucht wird, Geschirr von Hand zu spülen oder Ihren Geschirrspüler nur laufen zu lassen, wenn er vollständig gefüllt ist.
  • Wenn Sie Kabel haben, ziehen Sie in Betracht, Ihr Kabelpaket zu schneiden. Sie können sich auf günstigere Dienste wie Netflix und Hulu verlassen, um die meisten Shows zu sehen, die Sie genießen.
  • Reduzieren Sie Wahlkäufe. Beschränken Sie die Ausgaben auf einmal im Monat und arbeiten Sie daran, die Häufigkeit des Essens zu begrenzen.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 11
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 11

Schritt 3. Sparen Sie bei jedem Gehaltsscheck ein wenig

In einer Rezession ist es wichtig, hohe Ersparnisse zu haben. Je mehr Ersparnisse Sie haben, desto mehr Puffer haben Sie im Falle einer wirtschaftlichen Notlage. Arbeiten Sie daran, ein Budget zu erstellen, mit dem Sie jeden Monat mehr sparen können, als Sie ausgeben.

  • Versuchen Sie, Ihr Budget einen Monat lang zu verfolgen und nach Bereichen zu suchen, in denen Sie extravagant ausgeben. Sie können zum Beispiel feststellen, dass Sie viel Geld ausgeben, um Kaffee zu kaufen. Vielleicht möchten Sie sich stattdessen dafür entscheiden, Kaffee zu Hause zuzubereiten, um dabei etwas Geld zu sparen.
  • Prüfen Sie, ob Ihre Bank automatische Überweisungen anbietet. Wenn Sie nicht die Willenskraft zum Sparen haben, können Sie möglicherweise an jedem Zahltag einen Teil Ihres Gehaltsschecks automatisch vom Scheck auf das Sparen übertragen.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 12
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 12

Schritt 4. Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds

Jeder sollte einen Notfall-Sparfonds haben, aber in einer Rezession ist er besonders wichtig. Sie möchten nicht in andere Ersparnisse eintauchen oder Geld vorzeitig vom Aktienmarkt entfernen, wenn während einer Rezession ein Notfall eintritt.

  • Zu Beginn sollten Sie mindestens 1.000 bis 2.000 US-Dollar in einem Notfallfonds anlegen. Wenn Sie derzeit nicht über diese Art von Geld verfügen, planen Sie, jeden Monat einen bestimmten Betrag für einen Starterfonds zu sparen.
  • Im Idealfall sollte ein Notfallfonds für Ausgaben im Wert von 3 bis 6 Monaten ausreichen. Addieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben, multiplizieren Sie diesen Betrag mit 3 oder 6 und machen Sie diesen Betrag zu Ihrem Ziel.
  • Es kann eine Weile dauern, einen Notfallfonds auf ein angemessenes Niveau aufzustocken, also seien Sie geduldig. Sie können Ihre Bank bitten, einen bestimmten Teil Ihres Gehaltsschecks in einen separaten Notfallfonds zu überweisen. Wenn Sie regelmäßig Geld aus Ihren Anlagen einfließen lassen, prüfen Sie, ob Sie dieses in Ihren Fonds fließen lassen können.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 13
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 13

Schritt 5. Finden Sie eine andere Einnahmequelle

Da viele Sparmöglichkeiten für eine Rezession zusätzliches Geld erfordern, ist es keine schlechte Idee, eine zweite Einnahmequelle zu haben. Dadurch erhalten Sie nicht nur Geld, das Sie für Ersparnisse einsetzen können, sondern auch einen Puffer für den Fall eines Arbeitsplatzverlustes während eines Wirtschaftscrashs.

  • Suchen Sie nach einem Nebenjob, der wenig Stress bietet, wie zum Beispiel Teilzeit in einer Buchhandlung. Sie können diesen Job am Wochenende machen oder eine Nachtschicht machen.
  • Sie können auch in Erwägung ziehen, nebenbei freiberuflich tätig zu sein. Bieten Sie Ihre professionellen Dienstleistungen einzelnen Kunden an. Im Falle eines Marktcrashs haben Sie eine Vielzahl von Kunden, die Sie möglicherweise noch immer anrufen, um zu arbeiten.
  • Sie können sich auch mit unauffälligen Arbeiten wie Mystery Shopping befassen, bei denen Unternehmen Sie dafür bezahlen, Hotels, Restaurants und andere Dienstleistungen auszuprobieren.

Methode 2 von 3: Hilfe von außen suchen

Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 14
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 14

Schritt 1. Sprechen Sie mit einem Finanzberater

Wenn Sie an einer konkreten Beratung zu Ihrer finanziellen Situation interessiert sind, wenden Sie sich an einen Finanzberater. Dies kann zwar Geld kosten, aber das Geld kann es wert sein. Wenn Sie besondere Umstände haben, die das Sparen und Anlegen erschweren, kann ein Finanzberater wirklich helfen.

  • Wenn Sie einen Finanzberater für ein einmaliges Meeting beauftragen, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr aus eigener Tasche zahlen. Prüfen Sie, ob die Gebühr innerhalb Ihres Budgets liegt. Wenn Sie eine speziell auf Ihre Situation zugeschnittene Beratung wünschen, kann dies das Geld wert sein.
  • Wenn Sie einen langfristigen Finanzberater wünschen, berechnen einige Finanzberater keine monatliche Gebühr. Sie können stattdessen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Vermögens einnehmen.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 15
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 15

Schritt 2. Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrer Bank, um über langfristiges Sparen zu sprechen

Einige Banken bieten ihren Kunden eine kostenlose Finanzberatung an. Wenn Sie an einer langfristigen Sparberatung interessiert sind, rufen Sie Ihre Bank an und lassen Sie sich von der Beratung beraten. Wenn Sie ein paar kostenlose Gespräche mit einem Berater vereinbaren können, können Sie sich über Prämienprogramme und Sparanreize Ihrer Bank informieren.

Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 16
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 16

Schritt 3. Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber eine kostenlose Finanzberatung anbietet

Ihr Arbeitsplatz bietet möglicherweise finanzielle Beratung zu Themen wie Altersvorsorge, Ihrem 401K und mehr. Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung und prüfen Sie, ob Sie für eine Finanzberatung in Frage kommen. Sie können vielleicht lernen, wie Sie einen bestimmten Teil jedes Gehaltsschecks für die Zukunft sparen können.

Methode 3 von 3: Legen Sie Ihr Geld an die richtigen Stellen

Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 01
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 01

Schritt 1. Investieren Sie in zuverlässige Unternehmen

Wenn Sie Ihr Geld im Falle einer Rezession sicher haben möchten, investieren Sie mit Bedacht. Sie möchten in Unternehmen investieren, die schon länger bestehen und einen guten Ruf haben. Solche Unternehmen werden weniger wahrscheinlich einen harten Schlag erleiden, wenn eine Rezession eintritt.

  • Suchen Sie nach Unternehmen, die schon seit einiger Zeit bestehen und den Ruf haben, qualitativ hochwertige Produkte oder Dienstleistungen anzubieten. Dies sollten erkennbare Markenunternehmen mit einem soliden Ruf sein.
  • Informieren Sie sich über diese Unternehmen, wenn Sie Anlageentscheidungen treffen. Ein starkes Unternehmen sollte wenig bis keine Schulden und sehr starke, solide Cashflows haben. Solche Unternehmen werden einer Rezession wahrscheinlich besser standhalten und Ihr Geld ist hier sicherer angelegt.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 02
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 02

Schritt 2. Investieren Sie in Basiskonsumgüter

Basiskonsumgüter sind Waren und Dienstleistungen, die nie aus der Mode kommen. Dazu gehören Lebensmittel, Getränke und grundlegende Haushaltsartikel. Es ist unwahrscheinlich, dass diese Produkte auch in einer Rezession vom durchschnittlichen Haushaltsbudget gekürzt werden. Investieren Sie in Unternehmen, die solche Grundnahrungsmittel herstellen, da Ihr Geld in wirtschaftlich schwierigen Zeiten auf solchen Märkten wahrscheinlich sicherer bleibt.

Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 03
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 03

Schritt 3. Versuchen Sie es mit einem Geldmarktfonds, wenn Sie sich eine Anlage mit hohem Risiko nicht leisten können

Der Aktienmarkt ist volatil, und wenn Sie das Risiko nicht eingehen möchten, suchen Sie nach einem Geldmarktfonds. Dies ist ein zinsbasiertes Konto, das in der Regel höhere Zinsen bietet als ein herkömmliches Sparkonto.

  • Geldmarktkonten haben nicht immer eine hohe Rendite und definitiv keine so hohe Rendite wie der Aktienmarkt. Sie sind jedoch risikoarm, daher ist es sinnvoll, einen zu nehmen, wenn Sie Ihr Geld vor einer kommenden Rezession schützen möchten.
  • Sprechen Sie mit Ihrer Bank und fragen Sie, ob sie Geldmarktkonten anbietet. Vielleicht möchten Sie einen Teil Ihres Geldes von Ihren Ersparnissen oder Schecks nehmen und auf ein Geldmarktkonto einzahlen.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 04
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 04

Schritt 4. Nehmen Sie eine Rente ab

Eine Annuität kann Ihnen einen stetigen Cashflow verschaffen, falls Sie während einer Rezession entlassen werden. Lebensversicherungs- und Investmentgesellschaften verkaufen Renten an Privatpersonen. Nach einer bestimmten Zeit erhalten Sie regelmäßige Zahlungen aus Ihrer Rente.

  • Renten können möglicherweise ein gewisses Einkommen für den Rest Ihres Lebens bieten. Während Sie einen Teil des Geschenks an eine Versicherungs- oder Investmentgesellschaft zahlen müssen, können sich die Vorteile lohnen. Im Falle einer Rezession haben Sie immer noch ein stabiles Einkommen.
  • Kurzfristige Renten, wie beispielsweise 5-jährige Renten, können die Auswirkungen der Inflation ausgleichen.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 05
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 05

Schritt 5. Schauen Sie in einen Investmentfonds

Ein Investmentfonds bedeutet, dass Sie Ihr Geld mit anderen Anlegern zusammenlegen und es in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen und anderen Fonds investieren. Sie können Investmentfonds über Banken, Kreditkartenunternehmen, Lebensversicherungsunternehmen, Investmentfondshändler oder Wertpapierfirmen kaufen.

  • Achten Sie vor dem Kauf darauf, wie sich ein Investmentfonds in der Vergangenheit entwickelt hat. Sie möchten einen Fonds kaufen, der seit langem anständige Renditen erzielt.
  • Ein großer Nachteil von Investmentfonds ist, dass sie mit Gebühren verbunden sind. Dies schmälert offensichtlich die Renditen etwas. Sehen Sie, wie hoch die Gebühren sind, bevor Sie sich für einen Investmentfonds entscheiden.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 06
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 06

Schritt 6. Entscheiden Sie sich für ein versichertes Sparkonto

Auch ein klassisches Sparkonto ist eine gute Idee. Nicht Ihr gesamtes Geld sollte an der Börse gebunden sein, da dies im Falle einer Rezession zu einer Katastrophe führen kann. Es ist eine gute Idee, etwas Geld auf ein traditionelles Sparkonto zu legen, das von der Federal Deposit Insurance Corporation oder der National Credit Union Administration versichert ist.

  • Stellen Sie sicher, dass Ihr Konto mindestens bis zu 250.000 USD versichert ist.
  • Sie können lokale Filialen Ihrer Bank finden, die versicherte Sparkonten anbieten, aber Sie können auch Online-Banken finden, die dasselbe anbieten.
  • Sie werden auf einem Sparkonto nicht so viel Geld verdienen wie an der Börse, aber im Falle eines Crashs ist es wichtig, ein gutes Stück Ersparnis zu haben.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 07
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 07

Schritt 7. Halten Sie Ihr Portfolio vielfältig

Ein vielfältiges Portfolio ist auch wichtig, wenn es darum geht, sich und Ihr Geld zu schützen. Je mehr Ihr Geld verteilt ist, desto wahrscheinlicher bleiben Teile davon im Falle einer Rezession intakt.

  • Während Investitionen eine gute Idee sind, wenn es darum geht, in einer Rezession möglicherweise ein gewisses Einkommen zu erzielen, sollten Sie die Investitionen durch solidere finanzielle Bemühungen ausgleichen.
  • Nehmen Sie nicht nur etwas Geld in Aktien an, sondern schließen Sie auch Anleihenfonds bei Ihrer örtlichen Bank auf und legen Sie Geld in Ersparnisse an.
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 08
Ersparnisse in einer Rezession schützen Schritt 08

Schritt 8. Schließen Sie eine Versicherung ab

Wenn Sie sich vor einer Rezession schützen möchten, sollten Sie eine Qualitätsversicherung abschließen. Wenn Sie während einer Rezession Ihren Job verlieren, möchten Sie wissen, dass Sie für Notfälle einen Puffer haben. Ein Teil Ihres Geldes sollte für eine solide Versicherungspolice verwendet werden. Dies ist eine lohnende Investition im Falle einer Rezession.

  • Wenn Sie ein Auto oder ein Eigenheim besitzen, stellen Sie sicher, dass beide versichert sind. Ihre Kfz-Versicherung sollte einen hohen Haftpflichtschutz für Unfälle bieten, und Sie sollten sicherstellen, dass die Hausratversicherung zum Neuwert versichert ist. Das bedeutet, dass die Versicherung bei einem Unfall oder einer Naturkatastrophe die vollen Reparaturkosten übernimmt.
  • Ein hoher Selbstbehalt Krankenversicherung ist ebenfalls wichtig. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Versicherung anbietet, schließen Sie eine günstige Police auf dem Krankenversicherungsmarkt ab. Stellen Sie sicher, dass auch größere Ausgaben, wie Besuche in der Notaufnahme, abgedeckt sind.
  • Wenn jemand von Ihrem Einkommen abhängig ist, wie Kinder oder Ehepartner, benötigen Sie eine Lebensversicherung. Wenn Ihnen etwas zustößt, möchten Sie, dass Ihre Familie während einer Rezession geschützt ist.

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