Vielleicht kämpfen Sie unter der Last von Kreditkartenschulden oder Studentenschulden und versuchen herauszufinden, wie Sie diese abbezahlen können, damit sich Ihre Finanzen verbessern. Ihre Schulden können mehrere tausend Dollar oder mehrere hundert Dollar betragen, aber Ihr Fokus sollte immer darauf liegen, wie schnell Sie Ihre Schulden abbezahlen können. Um schnell schuldenfrei zu werden, können Sie einen Schuldentilgungsplan erstellen, Schritte zur Einkommenssteigerung unternehmen und einen sparsameren Lebensstil führen.
Schritte
Methode 1 von 3: Erstellen eines Schuldenzahlungsplans
Schritt 1. Erstellen Sie ein Budget
Erstellen Sie zunächst ein Budget, das alle Ihre monatlichen Ausgaben auflistet. Ziehen Sie dann jeden Monat den Gesamtbetrag Ihrer Ausgaben von Ihrem Gesamteinkommen ab. Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel Einkommen Sie für Ihre Ausgaben zurücklegen müssen. Ihr Budget sollte notwendige und nicht notwendige Ausgaben enthalten, wie zum Beispiel:
- Wohnen: Dies kann eine monatliche Mietzahlung oder eine monatliche Hypothekenzahlung sein. Dies ist ein notwendiger Aufwand.
- Lebensmittel: Dies ist eine notwendige Ausgabe und sollte alle Lebensmittelausgaben für den Monat umfassen.
- Nebenkosten: Dies sollte alle Heiz- oder Stromkosten für den Monat beinhalten. Sie sollten auch Ausgaben wie Internet und Ihre Handyrechnung mit einbeziehen. Dies sind auch wesentliche Ausgaben, obwohl Sie möglicherweise einen gewissen Spielraum haben, wie viel Sie für diese Dinge (wie Ihre Handyrechnung) bezahlen.
- Transport: Egal, ob Sie Geld für Benzin, eine Autozahlung oder einen Buspass benötigen, stellen Sie sicher, dass dies Ihrem Budget hinzugefügt wird.
- Extras: Dies sollte alles abdecken, was ein "Wollen" und kein "Bedürfnis" ist, wie z. B. Geld für Kinobesuche, Restaurantbesuche oder für das neue Spielsystem, das Sie wirklich, wirklich wollen … aber nicht unbedingt erforderlich dein Überleben. Sie sollten versuchen, zusätzliche Ausgaben in Ihrem Budget zu begrenzen, da der Großteil Ihres Einkommens für die Tilgung Ihrer Schulden verwendet werden sollte.
- Sie sollten auch einen Notfallfonds einrichten, der zwei oder drei Monate Ihrer wesentlichen Ausgaben entspricht. Auf diese Weise sind Sie weniger versucht, Kreditkarten zu verwenden, um Artikel zu bezahlen, und können sich im Falle einer plötzlichen Rechnung oder Belastung, die außerhalb Ihres Budgets liegt, auf Ihren Notfallfonds stützen.
Schritt 2. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, vom niedrigsten zum höchsten
Seien Sie ehrlich und berücksichtigen Sie alle Schulden, die Sie haben, von Kreditkartenschulden bis hin zu Studienkreditschulden. Schreiben Sie die genaue Höhe Ihrer Schulden auf, vom niedrigsten Schuldenbetrag bis zum höchsten Schuldenbetrag. Sie sollten auch den Zinssatz beachten, der mit jeder Schuld verbunden ist.
Zum Beispiel können Sie Kreditkartenschulden mit 556 USD auflisten, mit einem Zinssatz von 4,5%. Dies könnte Ihr niedrigster Schuldenbetrag sein. Sie können dann Ihre Studentendarlehensschulden auf 25.000 USD mit einem Zinssatz von 2,5% auflisten. Dies könnte Ihr höchster Schuldenbetrag sein
Schritt 3. Vergleichen Sie Ihre Schulden mit Ihren monatlichen Ausgaben und Ihrem monatlichen Einkommen
Nachdem Sie Ihre Schulden aufgelistet und ein Budget erstellt haben, sollten Sie Ihren Schuldenbetrag mit Ihren wesentlichen Ausgaben und Ihren Einnahmen vergleichen. Sie können dann bestimmen, wie viel Geld Sie sich leisten können, um Ihre Schulden jeden Monat zu begleichen.
Fügen Sie die monatlichen Schuldenzahlungen zu Ihrem Budget hinzu, damit Sie bereit sind, sie jeden Monat zu zahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Schuldenzahlungen auf einen bestimmten Betrag festlegen, den Sie sich leisten können und der in Ihr Budget passt
Schritt 4. Konsolidieren Sie Ihre Schulden
Sehen Sie sich Ihre Schulden an und sehen Sie, ob es Möglichkeiten gibt, Ihre Schulden zusammenzufassen, damit sie alle einem Finanzier oder allen zu einem niedrigeren Zinssatz geschuldet werden. Sie können beispielsweise Kreditkartenschulden auf zwei verschiedenen Kreditkarten haben. Verwenden Sie eine Kreditkarte (je nachdem, welche Zinsen niedriger sind), um die anderen Kreditkartenschulden zu begleichen und so Ihre Schulden auf einer Kreditkarte zu konsolidieren.
- Sie können dies auch mit Studienkreditschulden tun, indem Sie Ihren Studienkredit verwenden, um Ihre Kreditkarten zu begleichen, sodass Sie nur noch mit Studienkreditschulden fertig werden müssen.
- Die Konsolidierung Ihrer Schulden kann hilfreich sein, wenn Sie sich nicht daran erinnern können, jeden Monat mehrere Zahlungen zu leisten, da dies den Prozess vereinfacht.
Schritt 5. Wählen Sie Ihre Strategie
Zwei Möglichkeiten bestehen darin, zuerst die Schulden mit den niedrigsten geschuldeten Beträgen zu begleichen oder Ihre Schulden „aufzusteigen“, beginnend mit der Schuld mit dem höchsten Zinssatz und endend mit der Schuld mit dem niedrigsten Zinssatz. Beide Strategien haben ihre guten und schlechten Seiten; Entscheiden Sie, was für Sie und Ihre Situation am besten funktioniert.
- Wenn Sie zuerst Ihre unteren Schulden begleichen, kann dies eine große Motivation sein, da Sie wahrscheinlich zuerst die niedrigeren Beträge abbezahlen und ein Erfolgserlebnis verspüren. Sie können dann motiviert genug bleiben, um Ihre Liste nach unten zu verschieben und als nächstes die zweitniedrigsten Schuldenbeträge anzugehen, bis Sie Ihre höchsten Schuldenbeträge erreichen.
- Die „Leiter“-Methode ist effektiv, weil Sie am Ende Geld für Zinszahlungen sparen und Ihre Schulden schnell abbezahlen. Sie arbeiten sich die Leiter nach unten vor, zahlen zuerst die Schulden mit höherem Zinssatz und schließen mit den Schulden mit dem niedrigsten Zinssatz ab.
Schritt 6. Legen Sie mehr als die Mindestzahlung für Ihre Schulden fest
Wenn Sie jeden Monat nur die Mindestzahlungen leisten, verlängern Sie nur Ihre Schuldenzahlungen und geben Ihnen das Gefühl, dass Sie auf der Stelle laufen, anstatt Ihre Schulden abzubauen. Versuchen Sie, mehr als die Mindestzahlung für Ihre Schulden zu leisten, und konzentrieren Sie sich dabei auf die Schulden mit dem niedrigsten Betrag.
Dies könnte bedeuten, dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen erhöhen, sodass Sie 500 USD pro Monat für die Schulden bezahlen, anstatt die Mindestzahlung von 250 USD pro Monat. Auf diese Weise können Sie die Schulden schneller begleichen und motiviert bleiben, die anderen Schulden auf Ihrer Liste zu begleichen
Schritt 7. Versuchen Sie, die Zinssätze für Ihre Schulden auszuhandeln
Einige Kreditkartenzinsen können unglaublich hoch und schwer abzuzahlen erscheinen. Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und besprechen Sie die Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu vereinbaren, was oft von bestimmten Kreditkartenunternehmen durchgeführt wird. Wenn Sie in der Vergangenheit Ihre Rechnungen pünktlich begleichen, kann Ihr Kreditkartenunternehmen Ihrer Anfrage wohlwollend gegenüberstehen.
Sie können auch versuchen, Zinssätze für andere Schulden auszuhandeln, z. B. für Studentendarlehen. Das Schlimmste, was sie sagen können, ist nein, also ist es einen Versuch wert, besonders wenn dies bedeutet, dass Sie weniger Zinsen für Ihre Schulden haben, während Sie daran arbeiten, sie loszuwerden
Schritt 8. Verwenden Sie unerwartetes Geld, um Ihre Schulden zu begleichen
Nutzen Sie einen unerwarteten Glücksfall und setzen Sie ihn auf Ihre Schulden. Dies kann eine Steuerrückerstattung, eine Erbschaft, eine gewinnende Wette oder sogar ein gewinnender Lottoschein sein. Je mehr Geld Sie für Ihre Schulden einsetzen, desto schneller werden sie verschwinden.
Schritt 9. Ziehen Sie in Betracht, Peer-to-Peer-Kreditdienste zu nutzen
Peer-to-Peer-Kreditdienste ermöglichen es Einzelpersonen, ungesicherte Kredite an andere Personen zu vergeben, ohne dass eine Bank oder ein Mittelsmann involviert ist. Websites wie Prosper und LendingClub bieten Ihnen niedrigere Zinssätze als eine Kreditkarte und feste Darlehenszahlungen, in der Regel innerhalb von drei bis fünf Jahren.
Methode 2 von 3: Ihr Einkommen steigern
Schritt 1. Suchen Sie nach einem Teilzeitjob oder einer Saisonstelle
Nehmen Sie einen Nebenjob in einem Restaurant oder einer Bar in der Nähe an oder suchen Sie eine Saisonstelle im Einzelhandel für die Weihnachtszeit. Sie können dann die Einnahmen aus Ihrem Teilzeitjob nehmen und dieses Geld für Ihre Schulden einsetzen.
Schritt 2. Machen Sie aus einem Hobby ein Nebengeschäft
Vielleicht lieben Sie es zu stricken und verbringen Ihre Freizeit damit, Schals und Mützen vor dem Fernseher zu stricken, oder vielleicht haben Sie Schreib- und Schnittfähigkeiten, die Sie bei Auftragsredaktionen anwenden können. Arbeiten Sie Ihren Hobbys oder Fähigkeiten nach und versuchen Sie, damit Geld zu verdienen, entweder auf eigene Faust durch Verkäufe an Freunde und Kollegen oder über eine Vertragsseite, die Sie mit freiberuflichen Jobs und Möglichkeiten verbindet.
Schritt 3. Holen Sie sich zusätzliche Schichten oder Stunden an Ihrem bestehenden Arbeitsplatz
Fragen Sie Ihren Chef oder Vorgesetzten, ob das Unternehmen jemanden braucht, der zusätzliche Schichten oder Stunden übernimmt, oder ob Sie eine andere Person vertreten und deren zusätzliche Stunden abholen können. Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck jeden Monat erhöhen, können Sie mehr Geld für Ihre Schulden ansetzen.
Schritt 4. Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung an Ihrem Arbeitsplatz
Sprechen Sie Ihren Chef auf die Möglichkeit einer Gehaltserhöhung an, insbesondere wenn Sie schon länger in der gleichen Position oder Abteilung arbeiten und hohe Mitarbeitergespräche haben. Sprechen Sie mit Ihrem Vorgesetzten über die Erhöhung Ihres Stundenlohns und wiederholen Sie, dass Sie ein vorbildlicher Mitarbeiter sind, der hart arbeitet und dem Unternehmen treu ist.
Methode 3 von 3: Einen sparsameren Lebensstil annehmen
Schritt 1. Reduzieren Sie unnötige Ausgaben
Das bedeutet, jeden Monat Ihre Kabel- oder Handyrechnung zu reduzieren, nicht auswärts zu essen und Ihren Morgenkaffee im örtlichen Café auszulassen. Konzentrieren Sie sich darauf, unnötige Ausgaben zu reduzieren, damit Sie dieses Geld für Ihre Schulden einsetzen können.
Vielleicht möchten Sie einen Zeitrahmen für diese Kürzung festlegen und beachten, dass Sie, wenn Sie diese Ausgaben für sechs Monate bis zu einem Jahr kürzen, einen bestimmten Geldbetrag erreichen, den Sie dann auf Ihre Schulden anwenden können. Nach Ablauf des Jahres können Sie dann ab und zu Ihre Ausgaben und Ihr Budget für einen Morgenkaffee lockern
Schritt 2. Reparieren oder wiederverwenden Sie Artikel, anstatt neue Artikel zu kaufen
Obwohl es verlockend sein mag, einen kaputten oder gebrauchten Gegenstand einfach zu ersetzen, solltest du versuchen, den Gegenstand selbst zu reparieren oder anderweitig zu verwenden, damit du kein Geld für neue Gegenstände ausgeben musst. Dies könnte sein, deine Kopfhörer mit Isolierband zu reparieren oder eine kaputte Kaffeemaschine zu reparieren, anstatt Geld für eine neue auszugeben. Seien Sie kreativ und überlegen Sie, wie Sie Geld ausgeben und trotzdem durch den Tag kommen können.
Schritt 3. Verkaufen Sie Artikel, die Sie nicht mehr benötigen oder verwenden
Sehen Sie sich Ihre Sachen an und überlegen Sie, ob Sie Gegenstände, die Sie nicht mehr verwenden, verkaufen können. Geben Sie gebrauchte Kleidung in einem lokalen Konsignationsladen ab oder verkaufen Sie Kleidung oder andere gebrauchte Artikel online. Wenn Sie früher teure Elektronik gesammelt haben, sollten Sie erwägen, Ihre Sammlung online an Käufer zu verkaufen und dieses Geld zur Begleichung Ihrer Schulden zu verwenden.
Schritt 4. Nehmen Sie eine Schuldenberatung in Anspruch, um Ihre Ausgabengewohnheiten in den Griff zu bekommen
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgabengewohnheiten unter Kontrolle zu halten, sollten Sie eine professionelle Schuldnerberatung in Betracht ziehen. Wenden Sie sich an die National Foundation for Credit Counseling, um ein Treffen mit einem Kreditberater zu vereinbaren, der Ihnen bei der Entwicklung eines Schuldentilgungsplans helfen kann. Sie berechnen Ihnen möglicherweise eine einmalige Gebühr für ihre Zeit oder eine monatliche Gebühr, wenn Sie sie häufiger sehen.
- Sie können sich auch mit Hilfe einer Schuldenverwaltungsgesellschaft für einen Schuldentilgungsplan anmelden. Dies sind Drittunternehmen, die Ihre Zinssätze, Ihre Zahlungen und etwaige Gebühren mit Ihren Gläubigern verhandeln. Sie müssen in der Regel eine monatliche Gebühr an das Schuldenverwaltungsunternehmen zahlen, die dann diese Gebühr jedoch übernimmt und Ihre Gläubiger für Sie bezahlt.
- Seien Sie vorsichtig bei Betrügerfirmen, die nicht legitim sind und Ihnen nicht helfen, Ihre Schulden effektiv zurückzuzahlen. Vermeiden Sie Unternehmen, die versprechen, die von Ihnen geschuldeten Beträge zu reduzieren, oder Unternehmen, die hohe Vorabgebühren erheben.