5 Möglichkeiten, kurzfristige Kredite zu erhalten

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5 Möglichkeiten, kurzfristige Kredite zu erhalten
5 Möglichkeiten, kurzfristige Kredite zu erhalten
Anonim

Ein Kurzzeitkredit ist ein Kleinkredit mit einem Tilgungsplan, der in der Regel von wenigen Tagen bis zu etwa einem Jahr reicht. Diese Darlehen können von Freunden oder Familienmitgliedern, Pfandhäusern oder spezialisierten kurzfristigen Kreditgebern (entweder an physischen Standorten oder online) erhalten werden. Eine der häufigeren Arten von kurzfristigen Darlehen, Zahltagdarlehen, hat hohe Zinssätze von über 350 Prozent und strenge Rückzahlungsrichtlinien und ist aufgrund ihrer unlauteren Praktiken ein Ziel staatlicher Regulierung. Zahltagdarlehen sollten nur als letztes Mittel in Frage kommen, denn sie sind viel einfacher zu bekommen als ein klassischer Bankkredit. Etwas anders sieht es bei kurzfristigen Geschäftskrediten aus, da sie etwas größer sind und über einen etwas längeren Zeitraum zurückgezahlt werden.

Schritte

Methode 1 von 5: Freunde und Familie um kurzfristige Kredite bitten

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Schritt 1. Verstehen Sie die Vor- und Nachteile

Privatkredite können eine gute Option für Menschen sein, die sich nicht für einen regulären Bankkredit qualifizieren. Sie bieten flexible Tilgungsstrukturen und niedrigere Zinsen für den Kreditnehmer. Allerdings kann es chaotisch werden, wenn der Kredit nicht über einen Kreditvertrag organisiert und fristgerecht zurückgezahlt wird. Eine weitere Sorge ist die Tatsache, dass Ihre persönliche Beziehung zu der Person gefährdet sein kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Machen Sie sich vor der Kreditaufnahme bewusst, dass Sie für die Rückzahlung dieses Kredits genauso verantwortlich sind wie bei einem Bankkredit.

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Schritt 2. Teilen Sie dem Kreditgeber Ihren Rückzahlungsplan mit

Wenden Sie sich zunächst an einen potenziellen Kreditgeber mit einer klaren Vorstellung davon, wie viel Sie benötigen und wie schnell Sie den Kredit zurückzahlen können. Dies wird dem Kreditgeber helfen, seine Erwartungen an die Rückzahlung zu begründen. Übertreiben Sie nicht Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, nur um das Geld zu bekommen; Wenn Sie realistischerweise nur 200 US-Dollar pro Monat zahlen können, sagen Sie nicht, dass Sie 400 US-Dollar zahlen können. Dies wird nur zu Streit zwischen Ihnen und dem Kreditnehmer auf der Straße führen. Stellen Sie außerdem sicher, dass der Kreditgeber weiß, wie lange es dauert, den Kredit vollständig zurückzuzahlen.

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Schritt 3. Verhandeln Sie das Interesse

Während viele Familienmitglieder oder Freunde Ihnen das Geld kostenlos (ohne Zinssatz) leihen, können Sie erwägen, Zinsen für das Darlehen zu zahlen, wenn sie keinen Zinssatz vorschlagen. Dies kann dazu beitragen, einen Kreditgeber davon zu überzeugen, Ihnen Kredite zu gewähren. Darüber hinaus verlangt der IRS, dass Zinsen auf das Darlehen berechnet werden, wenn das Darlehen einen Betrag von mehr als 14.000 USD hat. Andernfalls wird es gemäß den IRS-Vorschriften als Geschenk besteuert. Der erforderliche Zinssatz ist jedoch in der Regel recht niedrig; Ende 2015 lag die Quote nur noch bei 0,42 Prozent.

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Schritt 4. Erstellen Sie einen Kreditvertrag

Als Sicherheit für Sie und den Kreditgeber sollten Sie einen Kreditvertrag erstellen, in dem die Bedingungen des Kredits festgelegt sind. Dieser "Schuldschein" ist ein Vertrag, der für Sie und den Kreditgeber identifizierende Informationen (Namen und Adressen), wichtige Daten wie Start- und Rückzahlungsdatum, den gesamten Kreditbetrag und jeden einzelnen Zahlungsbetrag enthält. Verwenden Sie am besten eine vorgefertigte Vorlage, damit Ihr Vertrag rechtsverbindlicher und genauer ist. Diese Vorlagen sind gegen eine geringe Gebühr online auf mehreren Websites erhältlich.

Methode 2 von 5: Nutzung von Pfandhäusern für kurzfristige Kredite

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Schritt 1. Entscheiden Sie sich für ein Pfandhausdarlehen

Pfandhäuser bieten Kreditnehmern einfache, besicherte Kredite an. Die Kredite sind besichert, d. h. mit einem Besitz gesichert, wenn der Kreditnehmer dem Pfandleiher im Austausch für den Kredit einen wertvollen Besitz zur Verfügung stellt. Wird das Darlehen vertragsgemäß zurückgezahlt, wird der Gegenstand an den Darlehensnehmer zurückgegeben. Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, behält der Pfandleiher die Gegenstände und verkauft sie, um seinen Verlust aus dem Darlehen auszugleichen. Pfandleiherdarlehen bieten eine Reihe von Vorteilen, darunter:

  • Schneller und einfacher Zugang zu einem Kredit.
  • Es besteht kein Kreditrisiko. Das heißt, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, werden Sie nicht von Inkassobüros verfolgt.
  • Der Nachteil ist, dass Sie die dem Pfandleiher überlassenen Gegenstände verlieren, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.
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Schritt 2. Bestimmen Sie, welchen Ihrer Besitztümer Sie verpfänden können

Ziehe in Erwägung, wertvolle Gegenstände wie Elektronik, Schmuck, Antiquitäten oder Musikinstrumente mitzubringen, um sie zu verpfänden. Denken Sie daran, dass das Darlehen, das Sie erhalten, ein Bruchteil des Marktpreises des Artikels ist. Dies liegt daran, dass der Pfandleiher seine Ausgaben selbst decken muss und dann versuchen muss, den Gegenstand zum Marktpreis zu verkaufen, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Bringen Sie niemals etwas ein, das Sie nicht ertragen können, besonders wenn Sie sich über Ihre finanzielle Zukunft nicht sicher sind.

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Schritt 3. Suchen Sie ein Pfandhaus

Es gibt mehr als 10.000 Pfandleihhäuser im ganzen Land. Diese Geschäfte bedienen eine Vielzahl von Kunden und unterscheiden sich in ihrer Professionalität, Bewertung und Kreditkonditionen. Suchen Sie online nach erstklassigen Pfandhäusern in Ihrer Nähe und besuchen Sie dann die Geschäfte, um Angebote für Ihre Artikel zu erhalten. Wählen Sie die beste Kombination aus Beleihungswert und Rückzahlungsbedingungen.

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Schritt 4. Lassen Sie Ihre(n) Artikel vom Pfandleiher bewerten

Der Pfandleiher bewertet Ihre Gegenstände, um einen marktgerechten Preis für sie zu ermitteln. Ihr Darlehen wird ein Prozentsatz dieses Preises sein. Die Prozentsätze können bis zu 50 Prozent betragen und können sogar noch höher sein, wenn Sie den Artikel direkt an den Makler verkaufen. Seien Sie nicht überrascht, wenn das Darlehen, das Sie erhalten, geringer ist als erwartet. Makler beurteilen Artikel basierend auf dem Marktwert, der viel niedriger sein kann als der ursprüngliche Verkaufspreis.

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Schritt 5. Die Kreditbedingungen verstehen und akzeptieren

Die Rückzahlungsbedingungen von Pfandleihern variieren je nach Geschäft und Staat. Sie können normalerweise damit rechnen, dass Sie etwa einen Monat Zeit haben, um das Darlehen zurückzuzahlen, mit einem weiteren Monat "Kulanzfrist", um Ihre Schulden zu begleichen. Viele Pfandleiher bieten auch die Möglichkeit, Ihr Darlehen gegen eine Gebühr zu verlängern, wenn Sie es noch nicht zurückzahlen können. Überprüfen Sie die Vertragsbedingungen, bevor Sie einen Kreditvertrag annehmen, um sicherzustellen, dass die Bedingungen in Ihrem besten Interesse sind.

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Schritt 6. Geben Sie Ihr Darlehen zurück, um die Artikel zurückzuerhalten

Zahlen Sie Ihr Darlehensguthaben innerhalb der angegebenen Zeit zurück, um Ihre Artikel zurückzuerhalten. Wenn Sie dies nicht können oder nicht möchten, beenden Sie einfach Ihren Kontakt mit dem Pfandhaus. Ihre Sachen werden verkauft und Sie können das geliehene Geld behalten.

Methode 3 von 5: Erhalten eines Zahltagdarlehens persönlich

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Schritt 1. Besuchen Sie ein Büro für kurzfristige Kredite

Je nachdem, wo Sie wohnen, gibt es in Ihrer Nähe wahrscheinlich ein Büro für kurzfristige Kredite. Suchen Sie nach Unternehmen mit Begriffen wie „Zahltagdarlehen“oder „Währungsbörse“im Namen. Suchen Sie im Internet oder in einem lokalen Telefonbuch nach dem Büro in Ihrer Nähe und besuchen Sie es während der Geschäftszeiten.

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Schritt 2. Überprüfen Sie Ihre Identität

Sobald Sie sich mit einem Vertreter für Kurzzeitkredite treffen, werden Sie aufgefordert, Ihre Identität zu überprüfen. Je nach Einrichtung werden Sie möglicherweise aufgefordert, einen oder zwei Ausweise vorzulegen. Ein staatlicher Personalausweis, Führerschein, Geburtsurkunde oder Reisepass sind gute Optionen.

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Schritt 3. Überprüfen Sie Ihre Beschäftigung

Anstatt Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, werden die meisten kurzfristigen Kredite auf der Grundlage Ihrer Rückzahlungsfähigkeit vergeben. Das bedeutet, dass Sie Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Einkommen nachweisen müssen. Sie können entweder aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge verwenden, um Ihre Beschäftigung und Ihr Einkommen zu überprüfen.

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Schritt 4. Schreiben Sie einen vordatierten Scheck

Diese besondere Praxis wird von Einrichtung zu Einrichtung unterschiedlich sein, aber im Allgemeinen werden Sie auch gebeten, einen vordatierten Scheck an die Kurzzeitkreditstelle zu stellen. Dieser Scheck dient als eine Form der Versicherung, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen.

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Schritt 5. Erhalten Sie Ihr Geld

Sobald Sie Ihre Identität überprüft, Ihre Anstellung überprüft und den vordatierten Scheck ausgestellt haben, können Sie Ihr Darlehen erhalten. Viele Kreditgeber bieten an, das Geld direkt auf Ihr Bankkonto zu überweisen. Andere Einrichtungen schreiben Ihnen eine Zahlungsanweisung, die Sie einlösen müssen.

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Schritt 6. Kehren Sie am Fälligkeitsdatum zurück, um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen

Wie bereits erwähnt, haben kurzfristige Kredite in der Regel strenge Rückzahlungspläne. Normalerweise wird vom Kreditnehmer erwartet, dass er das Darlehen am nächsten Zahltag persönlich zurückzahlt. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlt, kann der Kreditgeber das Darlehen verlängern, weitere Gebühren hinzufügen oder den vordatierten Scheck einlösen.

Methode 4 von 5: Online ein Zahltagdarlehen erhalten

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Schritt 1. Finden Sie einen Online-Zahltag-Kreditdienst

Es gibt unzählige Online-Kurzzeitkredite. (Speedy Cash, Check into Cash, Advance America sind nur einige davon.) Darüber hinaus bieten die meisten physischen Standorte für kurzfristige Kredite auch Online-Kreditdienste an. Suchen Sie im Internet oder rufen Sie ein lokales Büro in Ihrer Nähe an, um einen Anbieter zu finden.

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Schritt 2. Füllen Sie die Online-Bewerbung aus

Nachdem Sie den Anbieter ausgewählt haben, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, besuchen Sie dessen Website und füllen Sie eine Online-Bewerbung aus. Ihnen werden Fragen zu Ihrer Identität, Ihrem Beschäftigungsstatus und Ihrem Einkommen gestellt.

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Schritt 3. Wichtige Dokumente scannen oder faxen

Abhängig von Ihrem Bundesstaat werden Sie möglicherweise aufgefordert, einige Belege einzuscannen oder zu faxen. Dazu gehören Dokumente wie eine staatliche ID. oder Reisepass (um Ihre Identität zu überprüfen) und überprüfen Sie Abzüge oder Kontoauszüge (um Ihren Arbeitsstatus und Ihr Einkommen zu überprüfen).

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Schritt 4. Verknüpfen Sie ein Girokonto

Sobald Ihnen der Kredit genehmigt wurde, werden Sie aufgefordert, ein Girokonto zu verknüpfen. Dies dient zwei Zwecken. Erstens kann der Kreditgeber durch die Verknüpfung eines Girokontos nun direkt Geld einzahlen. Zweitens kann der Kreditgeber auf Ihr Bankkonto zugreifen, um Zahlungen für das Darlehen und/oder Gebühren zu einem späteren Zeitpunkt einzuziehen.

  • Machen Sie sich mit den Bedingungen Ihres Kreditvertrags vertraut, bevor Sie Ihr Girokonto verknüpfen.
  • Finden Sie genau heraus, wann (und ob) sie Geld ziehen.
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Schritt 5. Erhalten Sie Ihr Geld per Direkteinzahlung

Sobald Ihr Girokonto verknüpft und verifiziert ist, erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von wenigen Stunden bis zum folgenden Werktag.

  • Die Darlehensrückzahlung (sowie allfällige Finanzierungskosten) werden dann am Fälligkeitstag des Darlehens elektronisch abgebucht.
  • Die meisten Zahltag-Kreditgeber bieten an, das Darlehen gegen eine Gebühr zu erneuern, wodurch eine stufenweise Verschuldung des Kreditnehmers entsteht.

Methode 5 von 5: Einen kurzfristigen Geschäftskredit erhalten

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Schritt 1. Finden Sie einen Anbieter für kurzfristige Geschäftskredite

Es gibt zahlreiche Unternehmen, die sich auf kurzfristige Unternehmenskredite spezialisiert haben. Einige Online-Anbieter sind Ondeck, Kabbage und Fundera. Suchen Sie nach einem Unternehmen, das Ihren Anforderungen am besten gerecht wird.

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Schritt 2. Finden Sie den besten Zinssatz

Ein kurzfristiger Geschäftskredit ist in der Regel ein Kredit zwischen 5.000 und 500.000 US-Dollar (der im Laufe von drei Monaten bis drei Jahren zurückzuzahlen ist). Bei diesem Geldbetrag werden verschiedene Zinssätze einen großen Unterschied in der Höhe des Geldes machen, das Sie zurückzahlen. Recherchieren Sie verschiedene Kreditoptionen (wie Ondeck, Kabbage oder Fundera) und finden Sie den besten Zinssatz.

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Schritt 3. Stellen Sie sicher, dass Sie sich qualifizieren

Jeder Kreditgeber hat leicht unterschiedliche Bedingungen, aber im Allgemeinen setzen sie voraus, dass Sie seit einer Mindestzeit im Geschäft sind, eine anständige Kreditwürdigkeit haben und dass Ihr Unternehmen ein bestimmtes jährliches Einkommensniveau erreicht.

  • Ondeck beispielsweise bedient ausschließlich kleine Geschäftskunden.
  • Um sich für ein Ondeck-Darlehen zu qualifizieren, muss das Geschäft seit mehr als einem Jahr bestehen, eine Kreditwürdigkeit von 500 erfüllen und ein Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar erzielen.
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Schritt 4. Beantragen Sie das Darlehen

Die meisten Online-Anbieter für kurzfristige Geschäftskredite machen diesen Prozess sehr schnell und einfach. Besuchen Sie einfach die Website des Anbieters, den Sie nutzen möchten, und füllen Sie einen Online-Antrag aus. Sie müssen Informationen über Ihr Unternehmen (wie das Jahreseinkommen) parat haben, um Ihren Antrag auszufüllen. Sie werden innerhalb eines Werktages (oder in einigen Fällen sofort) über ihre Entscheidung, Ihren Antrag zu finanzieren oder abzulehnen, benachrichtigt.

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Schritt 5. Verstehen Sie den Rückzahlungsplan

Ein kurzfristiger Geschäftskredit unterscheidet sich von einem traditionellen Zahltagdarlehen. Im Allgemeinen können kurzfristige Unternehmenskredite Tilgungspläne von nur drei Monaten oder bis zu drei Jahren haben.

  • Einige kurzfristige Unternehmenskredite werden in kleinen täglichen Raten zurückgezahlt.
  • Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen der Rückzahlung verstehen.
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Schritt 6. Erhalten Sie Ihr Geld

Sobald Sie alle Bedingungen Ihres Kreditvertrags verstanden haben und der Kredit genehmigt wurde, ist es an der Zeit, Ihr Geld einzufordern. Auf einigen Kredit-Websites können Sie das Geld aus einem Fonds abheben, den sie für Ihr Unternehmen erstellen, andere werden es auf Ihr Geschäftskonto einzahlen.

Tipps

  • Bewerben Sie sich nur im Notfall.
  • Finden Sie den niedrigsten Zinssatz und den effektiven Jahreszins.

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