Die Zwangsvollstreckung ist der Prozess, den Ihr Kreditgeber verwendet, um Ihr Haus in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten (d. h. die ordnungsgemäßen Zahlungen im Laufe der Zeit nicht leisten). Sie können sich vor dem Kauf eines Eigenheims, während des Kaufprozesses und nach Abschluss Ihres Eigenheimkaufs vor einer Zwangsvollstreckung schützen. Stellen Sie vor dem Hauskauf sicher, dass Sie dazu in der Lage sind und achten Sie auf günstige Kreditkonditionen (z. B. Zinsen). Finden Sie während des Kaufprozesses das richtige Haus zum richtigen Preis und geben Sie sich nicht ab. Behalten Sie auch nach Abschluss Ihres Kaufs den Überblick über die Hypothekenzahlungen, besprechen Sie finanzielle Schwierigkeiten mit Ihrem Kreditgeber und holen Sie sich bei Bedarf Hilfe.
Schritte
Teil 1 von 4: Planung für Wohneigentum
Schritt 1. Wägen Sie die Vor- und Nachteile eines Eigenheims ab
Der Kauf eines Eigenheims ist eine große Investition. Dies gilt insbesondere für Erstkäufer von Eigenheimen. Wenn Sie in naher Zukunft den Kauf eines Eigenheims erwägen, sollten Sie die Vor- und Nachteile eines solchen Kaufs berücksichtigen. Entscheiden Sie anhand Ihrer Vor- und Nachteile, ob der Kauf eines Eigenheims das Richtige für Sie ist. Wenn die Nachteile die Vorteile überwiegen, sollten Sie abwarten. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie für das Wohneigentum bereit sind, was Ihnen hilft, sich vor einer möglichen Zwangsvollstreckung zu schützen.
- Zu den Vorteilen des Eigenheimbesitzes gehören Steuererleichterungen, konstante Zahlungen, wenn Sie eine Festhypothek haben (im Gegensatz zu Mietzahlungen, die im Laufe der Zeit steigen können), Eigenheimkapital und eine mögliche Wertsteigerung Ihres Eigenheims im Laufe der Zeit.
- Zu den Nachteilen eines Eigenheims gehören die Eigenverantwortung für Reparaturen und Wartung, die Möglichkeit der Zwangsvollstreckung bei Zahlungsausfällen und ein möglicher Wertverlust Ihres Eigenheims im Laufe der Zeit.
Schritt 2. Bewerten Sie Ihr Einkommen und Ihre Ausgabengewohnheiten
Erstellen Sie ein realistisches Budget, das Ihre aktuellen Einkommens- und Ausgabengewohnheiten sowie die Auswirkungen von Wohneigentum (z. B. Unterhaltskosten, Hypothekenzahlungen) berücksichtigt. Viele Kreditgeber (z. B. Banken) verfügen über Arbeitsblätter, mit denen Sie ein Budget erstellen und Ihre Fähigkeit zum Kauf und zur Zahlung eines Eigenheims beurteilen können.
- In den Arbeitsblättern werden Sie häufig aufgefordert, geplante und tatsächliche Einkommensquellen, feste Ausgaben (z. B. Miete, Strom, Telefon, Kabel, Versicherung), Gläubigerzahlungen (z. B. Autozahlungen, Kreditkartenzahlungen) und flexible Ausgaben (z. B. Lebensmittel, Ersparnisse, Unterhaltung, Kleidung, Arzt). Sie addieren dann alle Ihre Ausgaben und ziehen sie von Ihren Einnahmen ab.
- Mit der Aufstellung eines Budgets können Sie feststellen, ob der Kauf eines Eigenheims machbar ist. Wenn der Kauf eines Hauses nicht in Ihr aktuelles Budget passt, tun Sie es nicht. Ein Haus zu kaufen, wenn Sie nicht in der Lage sind, es zu bezahlen, ist eine übliche Art und Weise, wie Zwangsvollstreckungen erfolgen.
Schritt 3. Verstehen Sie die vollen Kosten eines Eigenheims
Ein Eigenheim zu kaufen bedeutet nicht nur, einen Wohnungsbaudarlehen (d. h. eine Hypothek) aufzunehmen und im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Es gibt einige Kosten und Gebühren, die nicht durch eine Hypothek gedeckt werden und die im Voraus bezahlt werden müssen. Darüber hinaus hat Ihre finanzielle Fähigkeit, eine erhebliche Anzahlung zu leisten, einen großen Einfluss auf die Bedingungen Ihrer Hypothek, was sich wiederum auf Ihre Gesamtfähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens auswirkt (und sich vor einer Zwangsvollstreckung schützt).
- Beachten Sie, dass Sie beim Kauf eines Eigenheims eine Anzahlung leisten müssen, die Schließungskosten bezahlen, die Gebühren für die Wohnungseigentümergemeinschaft bezahlen und Umzugskosten anfallen.
- Denken Sie an die Dynamik zwischen einer Anzahlung und Ihrer Hypothek. Je mehr Anzahlung Sie leisten, desto geringer sind wahrscheinlich Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen. Wenn Sie also eine größere Vorabinvestition tätigen können, können Sie wahrscheinlich Ihre monatlichen Hypothekenkosten sparen.
Schritt 4. Setzen Sie sich Ziele, um Geld zu sparen
Wenn Sie sich Ihr Budget ansehen und feststellen, dass der Kauf eines Eigenheims im Moment nicht machbar ist, setzen Sie sich finanzielle Ziele, damit Sie bequem ein Eigenheim kaufen können. Finden Sie heraus, wann Sie ein Haus kaufen möchten, wie hoch die Anzahlung voraussichtlich ausfällt und wie viel Sie sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen. Fangen Sie an, jeden Monat Geld beiseite zu legen, um die Anzahlung zu leisten. Legen Sie Ihre Ersparnisse nach Möglichkeit auf ein Konto mit Zinseszins. Auf diese Weise wächst Ihr Geld, indem Sie es einfach auf Ihrem Konto belassen.
Schritt 5. Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen
Einer der wichtigsten Indikatoren, die Kreditgeber berücksichtigen, um festzustellen, ob Sie sich für einen Wohnungsbaukredit qualifizieren, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die Ihr Kreditrisiko angibt. Die Nummer wird von bestimmten Unternehmen mit Hilfe eines Statistikprogramms erstellt, das alle Informationen Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt. Generell gilt: Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind Ihre Kreditkonditionen. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto riskanter ist es für Banken, Ihnen Kredite zu gewähren.
- Sie können Ihre Kreditwürdigkeit einmal im Jahr kostenlos einsehen. Wenn Ihre Punktzahl über 720 liegt, sind Sie in guter Verfassung. Wenn Sie jedoch unter 600 sind, sollten Sie wahrscheinlich daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Wohnungskredit beantragen.
- Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, können Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre ausstehenden Schulden begrenzen, eine bessere Kredithistorie erstellen, indem Sie sich Geld leihen und es pünktlich zurückzahlen, und die Arten von Schulden diversifizieren, die Sie haben.
- Wenn Sie ein Haus kaufen und einen Wohnungsbaukredit mit einer schlechten Kreditwürdigkeit aufnehmen, kann der Kredit, den Sie erhalten, einen höheren Zinssatz haben, was bedeutet, dass Sie höhere monatliche Zahlungen haben. Je höher Ihre monatlichen Zahlungen sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie diese nicht bezahlen können. Das könnte zu einer Zwangsvollstreckung führen. Daher kann eine Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens Ihre Chancen erhöhen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Schritt 6. Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie finanziell bereit für den Prozess sind, bevor Sie ein Haus finden, sprechen Sie mit einer Bank und lassen Sie sich vorab für einen Kredit bewilligen. Wenn Sie einen Kredit vorab genehmigt bekommen, teilt Ihnen eine Bank mit, dass Sie einen bestimmten Kreditbetrag zu einem bestimmten Zinssatz erhalten. Sie können diese Informationen verwenden, um ein Haus zu finden, das Ihrem Budget entspricht. Wenn Sie keine Vorabgenehmigung erhalten, können Sie am Ende mehr Eigenheime kaufen, als Sie sich leisten können, was zu einer Zwangsvollstreckung führen kann.
- Um den Vorabgenehmigungsprozess zu starten, wenden Sie sich an eine Reihe von Banken und teilen Sie ihnen mit, was Sie tun möchten. Die Banken werden dann nach bestimmten Informationen über Sie fragen.
- Im Allgemeinen prüfen Kreditgeber Ihr Einkommen, die Stabilität Ihres Einkommens, Ihre Kredithistorie, den Anstieg der Wohnungszahlungen, die wahrscheinlich auftreten, wenn Sie das Darlehen erhalten, wie viel Bargeld Sie für eine Anzahlung haben und welche Art von Immobilien Sie suchen bei.
- Wenn ein Kreditgeber Sie für eine Hypothek vorab genehmigt, erhalten Sie ein Schreiben, in dem die Art des Darlehens angegeben ist, für das Sie genehmigt wurden. Sie können diesen Brief verwenden, wenn Sie ein Haus kaufen.
Teil 2 von 4: Das richtige Zuhause finden
Schritt 1. Beauftragen Sie einen Immobilienmakler
Die Suche nach dem perfekten Zuhause, das zu Ihrem Budget passt, kann Spaß machen, aber zeitaufwändig sein. Um Stress abzubauen, sollten Sie einen Immobilienmakler beauftragen. Um einen Makler auszuwählen, führen Sie Online-Suchen durch und sprechen Sie mit früheren Kunden. Wenn Sie ein paar finden, die Ihnen gefallen, setzen Sie sich mit ihnen zu Interviews zusammen. Fragen Sie sie, wie sie Ihnen helfen können und stellen Sie sicher, dass Sie sich bei der Arbeit mit ihnen wohl fühlen. Beauftragen Sie den Immobilienmakler, der Ihnen am besten gefällt.
- Ein Immobilienmakler hilft Ihnen, ein Haus zu finden, das Ihren Bedürfnissen innerhalb Ihrer Preisklasse entspricht. Sie werden alle notwendigen Vorkehrungen treffen, um Häuser zu besichtigen und Angebote zu unterbreiten. Sie werden auch in Ihrem Namen verhandeln, um Ihnen beim Kauf eines Hauses zu einem erschwinglichen Preis zu helfen.
- Beachten Sie, dass Immobilienmakler einen Anreiz haben, Ihnen das teuerste Haus zu verkaufen, da sie basierend auf den Kosten des von ihnen verkauften Hauses bezahlt werden. Wenn ein Immobilienmakler unehrlich ist, können Sie am Ende ein Haus kaufen, das Sie sich nicht leisten können. Daher ist es wichtig, einen seriösen, ehrlichen Agenten zu finden, um sich vor einer Zwangsvollstreckung zu schützen. Um einen ehrlichen Immobilienmakler zu finden, überprüfen Sie sorgfältig Online-Bewertungen und frühere Kundenstimmen. Verwenden Sie am Ende des Tages Ihr Bauchgefühl und beurteilen Sie ihre Ehrlichkeit, wenn Sie sich zu einem Vorstellungsgespräch hinsetzen.
Schritt 2. Machen Sie ein Angebot für ein Haus
Wenn Sie und Ihr Makler ein gutes Zuhause finden, bitten Sie Ihren Makler, in Ihrem Namen ein Angebot zu unterbreiten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Angebot innerhalb der Preisspanne der Hypothek liegt, für die Sie im Voraus genehmigt wurden. Bieten Sie für ein Eigenheim nicht mehr an, als Sie sich leisten können. Wenn Sie ein Angebot machen, stellen Sie sicher, dass Ihr Agent versiert ist. Beginnen Sie damit, einen niedrigeren Betrag anzubieten, als das Haus angegeben hat, oder bitten Sie den Verkäufer, die Schließungskosten zu übernehmen. All diese Taktiken können Ihnen helfen, Geld zu sparen, was Ihnen auch hilft, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
- Wenn der Verkäufer mit Ihrem Angebot nicht einverstanden ist, kann er ein Gegenangebot machen. Verhandeln Sie mit dem Verkäufer, bis ein angemessener Preis vereinbart ist.
- Sobald Sie und der Verkäufer sich auf einen Preis geeinigt haben, unterzeichnen Sie beide einen Kaufvertrag, bei dem es sich um einen Vertrag handelt, der die Verkaufsbedingungen festlegt.
Schritt 3. Holen Sie sich eine Hausinspektion
Eine der Bedingungen in Ihrem Kaufvertrag sollte besagen, dass der Kauf von einer zufriedenstellenden Hausinspektion abhängig ist. Auf diese Weise können Sie das Haus vor dem Kauf überprüfen, um sicherzustellen, dass es Ihren Standards entspricht. Eine Hausinspektion ist unglaublich wichtig, um die Wartungs- und Reparaturkosten nach dem Kauf des Hauses zu minimieren. Wenn Sie eine Hausinspektion durchführen und Probleme mit dem Fundament des Hauses, den Rohrleitungen, der Elektrizität oder etwas anderem feststellen, können Sie das Haus übergeben. Wenn Sie ein Haus mit großen Problemen kaufen, müssen Sie möglicherweise Reparaturen durchführen, die Sie sich nicht leisten können. In diesem Fall können Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten, was zu einer Zwangsvollstreckung führen kann. Daher kann der Kauf eines Hauses, das eine Hausinspektion besteht, Ihnen helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Ihr Agent wird Ihnen helfen, die Hausinspektion zu finden und abzuschließen
Schritt 4. Beantragen Sie eine Hypothek
Sobald Ihr Kaufvertrag abgeschlossen ist und alles in Ordnung ist, müssen Sie einen Wohnungsbaukredit aufnehmen. Sie tun dies, indem Sie einen Kreditantrag bei einem Kreditgeber einreichen. In den meisten Fällen, wenn Sie mit dem Kredit, für den Sie im Voraus genehmigt wurden, zufrieden sind, werden Sie sich bei demselben Kreditgeber bewerben, der Sie im Voraus genehmigt hat. Zur Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens stellen Sie einen Antrag und geben dem Kreditgeber bestimmte finanzielle Informationen zu Ihrer Person. Der Kreditgeber schickt Ihnen dann einen Kreditvoranschlag, den Sie gegen Zahlung einer bestimmten Gebühr akzeptieren können.
- Zu diesem Zeitpunkt durchläuft Ihr Darlehen ein Genehmigungsverfahren. Der Kredit wird vom Kreditgeber bearbeitet und Sie erhalten bei Genehmigung das Geld, das Sie für den Kauf des Hauses benötigen.
- Denken Sie daran, nur so viel Kredit zu beantragen, wie Sie sich leisten können. Wenn Sie einen größeren Wohnungskredit aufnehmen, als Sie zurückzahlen können, können Sie feststellen, dass Sie um den Erhalt Ihres Hauses kämpfen müssen.
Schritt 5. Schließen Sie Ihr Zuhause
Bei Abschluss setzen Sie und der Verkäufer sich zusammen, unterzeichnen verschiedene rechtliche Dokumente und schließen den Kauf ab. Wenn alles fertig ist, erhalten Sie die Schlüssel zu Ihrem neuen Zuhause.
Teil 3 von 4: Hypothekenzahlungen leisten
Schritt 1. Studieren Sie Ihre Hypothek
Bevor Sie Ihren Wohnungsbaudarlehen annehmen und auch nachdem Sie den Kauf Ihres Hauses abgeschlossen haben, müssen Sie Ihr Darlehen sorgfältig analysieren, damit Sie verstehen, was von Ihnen erwartet wird. Hypotheken können viele Formen annehmen und jede davon beeinflusst, wie viel Sie zahlen und wie Probleme gelöst werden. Die häufigste Hypothekenart ist die Festhypothek, also ein Darlehen mit festem Zinssatz. Wenn Sie diese Art von Hypothek haben, sind Ihre monatlichen Zahlungen immer gleich (sofern sich Ihre Steuer- oder Versicherungspflicht nicht ändert). Diese Art von Hypothek bietet Stabilität, weil Sie immer wissen, wie hoch Ihre Zahlung sein wird. Allerdings ist der Zinssatz bei Festhypotheken oft höher als bei anderen Kreditarten.
Die andere Art von Wohnungsbaudarlehen ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM). Mit einem ARM bleibt Ihr Zinssatz über einen Zeitraum von Jahren konstant, wird dann jedoch jährlich nach oben oder unten angepasst. Ein ARM hat normalerweise einen niedrigeren anfänglichen Zinssatz, aber Ihr Zinssatz steigt nach Ablauf der festen Laufzeit drastisch an. Dieses Darlehen bietet zwar ein hohes Maß an Flexibilität, kann jedoch zu sehr unterschiedlichen monatlichen Zahlungen führen, was es für Hauskäufer schwierig machen kann, richtig zu budgetieren
Schritt 2. Legen Sie Zahlungserinnerungen fest
Die rechtzeitige Zahlung Ihrer Hypothek ist das Wichtigste, was Sie tun können, um sich vor einer Zwangsvollstreckung zu schützen. Solange Sie keine Zahlung verpassen, müssen Sie sich nie einer Zwangsvollstreckung stellen. Damit Sie Zahlungen pünktlich leisten können, richten Sie eine Erinnerung auf Ihrem Telefon oder in Ihrem Kalender ein. Diese Erinnerung hilft Ihnen, den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten und macht monatliche Zahlungen zur Gewohnheit.
Ein Zwangsvollstreckungsverfahren kann oft stattfinden, wenn eine Person der Meinung ist, dass eine andere Person die Heimzahlungen leistet, oder wenn jemand vergisst, mehrere Zahlungen hintereinander zu leisten. Daher kann das einfache Einstellen einer Erinnerung Ihnen helfen, alle Arten von Problemen zu vermeiden
Schritt 3. Nehmen Sie nach Möglichkeit zusätzliche Zahlungen vor
Wenn Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung überweisen, sollten Sie nach Möglichkeit zusätzliches Geld senden. Dieses zusätzliche Geld wird zur Tilgung des Kapitals Ihres Darlehens verwendet, wodurch Sie die Gesamtsumme, die Sie schulden, reduzieren können. Erwägen Sie auch, einmal im Jahr eine zusätzliche, vollständige Zahlung einzureichen. Diese zusätzliche Zahlung wird auch zur Tilgung des Kapitals Ihres Darlehens verwendet.
- Durch diese zusätzlichen Zahlungen können Sie Ihre Haftung in Zukunft reduzieren, wodurch Sie eine Zwangsvollstreckung vermeiden können. Darüber hinaus verringern Sie durch die Reduzierung des geschuldeten Betrags das Risiko, dass eine finanzielle Notlage Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, über Zahlungen auf dem Laufenden zu bleiben.
- Viele seriöse Websites bieten die kostenlose Nutzung von Hypothekenrechnern an, mit denen Sie sehen können, wie sich zusätzliche Zahlungen wirklich auf Ihr Darlehen auswirken.
Schritt 4. Bezahlen Sie die Hypothek häufiger
Um den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten, sollten Sie statt monatlich Zahlungen wöchentlich oder zweiwöchentlich vornehmen. Dies ist besonders hilfreich, wenn es Ihnen schwerfällt, Geld zu sparen. Indem Sie häufigere Zahlungen leisten, stellen Sie sicher, dass das Geld, das Sie haben, für die Hypothek und nicht für etwas anderes verwendet wird. Wenn Ihre Bank dies nicht zulässt, erstellen Sie eine automatische Überweisung, die Geld von Ihrem Girokonto zwecks Tilgung der Hypothek abbucht.
Schritt 5. Ändern Sie Ihr Darlehen
Wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind und sich die aktuelle Hypothek nicht leisten können, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und fragen Sie nach einer Änderung Ihres Darlehens. Wenn Sie Ihre Hypothek ändern, ändern Sie bestimmte Hypothekenbedingungen (z. B. den Zinssatz oder die Gesamtlaufzeit der Rückzahlung). Die Änderung berücksichtigt Ihre aktuelle finanzielle Situation, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen gesenkt werden. Auf der anderen Seite müssen Sie möglicherweise länger als ursprünglich erwartet Zahlungen leisten.
Hypothekenänderung ist eine großartige Möglichkeit, finanzielle Probleme zu vermeiden und eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, sobald Ihre finanziellen Probleme beginnen
Teil 4 von 4: Abschottung verhindern
Schritt 1. Wenden Sie sich an einen vom HUD genehmigten Wohnberater
Wenn Sie in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten sind und Ihre Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten können, müssen Sie sofort Hilfe holen. Selbst mit Ihren Problemen müssen Sie möglicherweise nicht auf die Zwangsvollstreckung zurückgreifen. Das U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD) ist für die Überwachung der Hypothekenpraktiken in den Vereinigten Staaten zuständig. HUD bietet Menschen, die Schwierigkeiten haben, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, durch die Zustimmung bestimmter Berater Hilfe. Diese vom HUD zugelassenen Berater werden mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um eine Lösung für Ihre Hypothekenprobleme zu finden. Tatsächlich ist es 60 % wahrscheinlicher, dass Sie eine Zwangsvollstreckung vermeiden, wenn Sie einen HUD-zugelassenen Berater verwenden.
Die vom HUD genehmigte Beratung ist kostenlos und Sie können Hilfe unter 1-888-995-HOPE (4673) erhalten
Schritt 2. Kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber
Schämen Sie sich nicht, sich Ihren Wohnungs- und Finanzproblemen zu stellen. Die einzige Möglichkeit, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden und Ihr Haus zu behalten, besteht darin, entschlossen zu sein und mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, noch bevor Sie eine Zahlung verpassen. Ihr Kreditgeber wird versuchen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um eine Lösung zu finden. Je mehr Sie im Voraus sind, desto besser kann Ihr Kreditgeber Ihnen helfen. Versuchen Sie, persönlich mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen, indem Sie zur Bank gehen. Wenn dies nicht funktioniert, rufen Sie sie an. Senden Sie ihnen als letzten Ausweg eine E-Mail.
Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, sagen Sie ihm, was los ist. Erklären Sie Ihre finanzielle Notlage und wie lange sie voraussichtlich andauern wird. Ihr Kreditgeber wird diese Informationen aufnehmen und darüber nachdenken, was die Bank tun kann, um Ihnen zu helfen. Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber kommunizieren, wird er Ihnen verschiedene Maßnahmen empfehlen, die Ihnen helfen, Ihr Zuhause zu behalten. Welche Optionen sie empfehlen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab
Schritt 3. Besprechen Sie die Möglichkeit, Ihre Hypothek wieder aufzunehmen
Die Wiedereinsetzung der Hypothek erfolgt, wenn Sie dem Kreditgeber den gesamten überfälligen Betrag zahlen. Dies ist eine großartige Option, wenn Sie das Geld haben, aber einfach vergessen haben, Zahlungen zu tätigen. Dies ist keine gute Option, wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um Ihr Darlehen aktuell zu halten. Die Wiedereinsetzungsgesetze variieren von Staat zu Staat, also erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber nach den Besonderheiten Ihres Wohnortes.
In Oregon können Sie beispielsweise jederzeit vor fünf Tagen vor der Zwangsversteigerung Ihres Hauses eine Wiedereinsetzungszahlung leisten. Wenn Sie eine Wiedereinsetzungszahlung leisten, zahlen Sie den gesamten überfälligen Betrag zuzüglich Kosten und Gebühren. Bei dieser Zahlung muss es sich um eine einmalige Pauschalzahlung handeln. Sobald Sie das Darlehen wieder aufnehmen, wird Ihr Kreditgeber die Zwangsversteigerung stornieren und Sie beginnen einfach wieder mit Ihren normalen monatlichen Zahlungen. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um herauszufinden, wie hoch Ihre Wiedereinsetzungskosten sind
Schritt 4. Ziehen Sie einen Rückzahlungsplan in Betracht
Wenn Ihre finanzielle Not nur von kurzer Dauer war, vereinbaren Sie und Ihr Kreditgeber möglicherweise einen Rückzahlungsplan, damit Sie Ihr Haus behalten können. Diese Option kann attraktiv sein, da Sie im Gegensatz zur Wiedereinsetzung keinen großen Scheck ausstellen müssen. Wenn Sie sich mit Ihrem Kreditgeber einigen können, müssen Sie alle überfälligen Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum begleichen. Der Kreditgeber wird einen Teil Ihrer überfälligen Zahlung auf Ihre reguläre Hypothekenzahlung anwenden, und sobald die Rückzahlungsfrist abgelaufen ist, ist Ihre Hypothek aktuell.
Rückzahlungspläne dauern in der Regel drei bis sechs Monate, abhängig von der Schwere Ihrer Zahlungsverzug. Ihr Kreditgeber wird auch berücksichtigen, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu zahlen
Schritt 5. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über Nachsicht
Eine Stundungsvereinbarung wird im Gegensatz zu einer Tilgungsplanvereinbarung unterzeichnet, bevor Sie jemals Zahlungen verpassen. Im Rahmen einer Stundungsvereinbarung verpflichtet sich Ihr Kreditgeber, Ihre Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu kürzen oder auszusetzen. Nach der Stundungsfrist werden Sie wieder normale Hypothekenzahlungen leisten, plus einen Betrag, der Ihnen hilft, aufgrund Ihrer ausgefallenen Zahlungen auf dem Laufenden zu bleiben.
Stundungsfristen können unterschiedlich sein und von den Umständen abhängen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um festzustellen, wie lange Sie benötigen. Stundungsvereinbarungen sind eine gute Option, wenn Sie wissen, dass Sie eine finanzielle Notlage haben werden, bevor sie eintritt
Schritt 6. Verkaufen Sie Ihr Haus
Unter bestimmten Umständen ist der Verkauf Ihres Hauses die einzige Möglichkeit, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Diese Option eignet sich am besten für Personen, die viel Eigenkapital im Eigenheim haben (d.h. ein Großteil Ihres Kredits ist bereits abbezahlt). Sobald Ihr Haus verkauft ist, verwenden Sie dieses Eigenkapital, um die Hypothek zurückzuzahlen.
