Viele Inder haben das Gefühl, zu viel Steuern zu zahlen, wissen aber nicht, dass sie Maßnahmen ergreifen können, um ihre Steuerlast zu reduzieren. Wenn Sie ein Gehalt erhalten, können Sie Ihr Gehalt so strukturieren, dass es mehr feste Zulagen und andere Leistungen enthält, die in Indien nicht steuerpflichtig sind. Sie können Ihre Steuerbelastung auch reduzieren, indem Sie Ihre Investitionen mit steuerbefreiten Anlageinstrumenten maximieren und bei der Einreichung Ihrer Erklärung zusätzliche Abzüge vornehmen.
Schritte
Methode 1 von 3: Ihr Gehalt strukturieren
Schritt 1. Halten Sie Ihr Grundgehalt so niedrig wie möglich
Von Ihrem gesamten Gehaltspaket ist Ihr Grundgehalt vollständig steuerpflichtig, andere Teile Ihres Gehaltspakets können jedoch steuerfrei sein. Wenn Sie gerade erst eine Gehaltsstelle angetreten haben, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie einen größeren Betrag zum Mitnehmen benötigen. Wenn Sie jedoch Ihr Grundgehalt so weit wie möglich senken können, verringern Sie Ihre Steuerpflicht und zahlen dadurch weniger Steuern.
- Um zu bestimmen, wie viel von Ihrem Gehaltspaket Ihr Grundgehalt ist, sehen Sie sich das CTC-Dokument (oder Cost-to-Company-Dokument) an. Dieses Dokument wird Ihnen in der Regel bei Ihrer ersten Einstellung ausgehändigt.
- Informieren Sie sich über die verfügbaren Zulagen und verhandeln Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um einen Teil Ihres Grundgehalts zu übernehmen und stattdessen auf diese Zulagen zu übertragen. Dadurch verringert sich Ihr Grundgehalt, ohne dass Ihr Mitnahmegehalt sinkt.
- Sie können Teile Ihres Gehalts auch anderen Leistungsarten zuordnen, die Ihr Take-Home-Lohn reduzieren, aber auch Ihr Grundgehalt senken und Ihre Steuerschuld senken.
Schritt 2. Fügen Sie feste Zulagen für Essen und Unterkunft hinzu, um Ihr Mitnahmeeinkommen zu erhöhen
Bis zu 40 bis 50 Prozent Ihres Grundgehalts können als Wohngeld gezahlt werden. Dieser Betrag ist steuerfrei, vorbehaltlich einiger Einschränkungen, je nachdem, wo Sie wohnen und wie viel Miete Sie zahlen. Weitere Zulagen für Verpflegung, Reise- und Krankenversicherung oder Spesen können ebenfalls hinzugerechnet werden.
- Andere Beihilfen als Wohngeld haben jeweils ihre eigenen Grenzen. Außerhalb dieser Grenzen sind sie nicht mehr steuerfrei. Zum Beispiel ist die medizinische Beihilfe nur bis zu Rs 15.000 pro Jahr befreit.
- Zulagen sind in Ihrem Take-Home-Lohn enthalten, die Höhe der Zulage wird jedoch von Ihrem Grundgehalt abgezogen und gesondert steuerfrei ausgewiesen.
Spitze:
Um die volle Steuerbefreiung für die Freibeträge zu erhalten, müssen Sie Ihrem Arbeitgeber Quittungen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass der Gesamtbetrag des Freibetrags aus dem angegebenen Grund ausgegeben wurde. Nicht verbrauchte Beträge werden mit Ihrem Grundgehalt besteuert.
Schritt 3. Verzichten Sie auf das Gehalt zum Mitnehmen zugunsten von Nebenleistungen
Zu den Voraussetzungen gehören ein vom Arbeitgeber bereitgestelltes Mobiltelefon, Essensgutscheine, Mitgliedschaften in einem Fitnessstudio und Bücher oder Zeitschriften. Wenn Ihr Arbeitgeber einen dieser Artikel zur Verfügung stellt, müssen Sie darauf keine Steuern zahlen.
Diese Nebenleistungen können zwar Ihr Gehalt zum Mitnehmen verringern, es kann jedoch keinen Unterschied machen, ob die Nebenleistungen etwas sind, für das Sie sowieso bezahlt hätten. Ein vom Arbeitgeber bereitgestelltes Mobiltelefon würde beispielsweise bedeuten, dass Sie kein Mobiltelefon für den persönlichen Gebrauch kaufen müssen
Methode 2 von 3: Maximierung Ihrer Investitionen
Schritt 1. Investieren Sie in einen aktiengebundenen Sparplan (ELSS)
Bei diesen Systemen handelt es sich um diversifizierte Aktienfonds. Wenn Sie in einen investieren, ist der Betrag, den Sie investieren, steuerfrei, bis zu Rs 1,5 lakh pro Jahr. Diese Programme werden von allen großen Investmentfonds angeboten. Suchen Sie nach dem Wort "Steuersparen", das Investmentfonds verwenden, um diese von anderen Systemen zu unterscheiden.
Sie können zwischen der Wachstumsoption oder der Dividendenoption wählen. Wenn Sie sich für den Einzug von Dividenden entscheiden, beachten Sie, dass diese Dividenden einer Dividendenausschüttungssteuer von 10 % unterliegen. Ihre anfängliche Investition ist jedoch weiterhin steuerfrei
Anlagetipp:
Investieren Sie in mehrere ELSS-Programme, um Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren und Risiken zu mindern.
Schritt 2. Eröffnen Sie ein Konto bei einem öffentlichen Vorsorgefonds (PPF)
Sie können bis zu Rs 1,5 lakh in einem PPF steuerfrei einzahlen. Das andere Unterscheidungsmerkmal eines PPF ist, dass die Rücksendungen auch steuerfrei sind. Jeder kann ein PPF-Konto bei einer Post oder einer Bankfiliale mit nur 500 Rupien eröffnen.
PPFs haben eine sehr konservative Rendite mit geringem Risiko. Sie sind eine gute Wahl, wenn Sie in den Ruhestand investieren möchten, aber die Volatilität von Aktienanlagen vermeiden möchten
Schritt 3. Erhöhen Sie Ihren Beitrag zu Ihrem Employees' Provident Fund (EPF)
Ihr Pflichtbeitrag zu Ihrem EPR beträgt 12 Prozent Ihres Grundgehalts. Sie können Ihren Beitrag jedoch auf Wunsch auf bis zu 100 Prozent Ihres Grundgehalts erhöhen.
Wenn Sie Ihren Beitrag erhöhen, entsteht ein Freiwilliger Vorsorgefonds (VPF). Es bleibt jedoch Teil Ihres EPF und die Regeln sind die gleichen. Die Verzinsung dieser Anlage ist steuerfrei, sofern Sie mindestens 5 Jahre bei Ihrem Arbeitgeber bleiben
Schritt 4. Erwerben Sie eine Lebensversicherung
Wenn Sie entweder eine Laufzeit-, Lebensversicherungs- oder traditionelle Versicherung abschließen, können Sie die Prämien, die Sie jedes Jahr zahlen, von Ihren Steuern abziehen. Bei vielen dieser Policen müssen Sie nur die ersten 5 oder 10 Jahre Prämien zahlen, dann werden sie fällig.
Neben den steuerfreien Prämien sind auch der Fälligkeitswert und die Todesfallleistung dieser Policen steuerfrei
Schritt 5. Eröffnen Sie ein Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)-Konto, wenn Sie eine Tochter haben
Mit diesen Sparkonten können Sie für die Zukunft Ihrer Tochter sparen und einen Zinssatz von 8,1 Prozent erzielen. Beiträge von bis zu Rs 1,5 lakh pro Jahr sind steuerfrei.
- Die Mindesteinzahlung für die Eröffnung eines SSY-Kontos beträgt 1.000 Rupien. Das Konto bleibt geöffnet, bis Ihre Tochter 21 Jahre alt wird oder nach dem Alter von 18 Jahren heiratet.
- Auch Zins- und Fälligkeitsleistungen sind steuerfrei.
Methode 3 von 3: Abzüge bei Ihrer Rückkehr geltend machen
Schritt 1. Zinsen für Hochschulkredite abziehen
Wenn Sie ein Darlehen für die Hochschulbildung aufgenommen haben und dieses Darlehen jetzt zurückzahlen, können Sie die Zinsen von Ihrer Steuererklärung abziehen, um Ihre Steuerschuld zu verringern.
Sie können diesen Abzug für 8 Jahre ab dem ersten Jahr der Tilgung des Darlehens geltend machen
Spitze:
Dieser Abzug gilt nicht nur für Ihre eigenen Kredite. Sie können auch Zinsen für Darlehen abziehen, die Sie für die Hochschulausbildung eines Kindes oder eines anderen Studenten, dessen Erziehungsberechtigter sind, aufgenommen haben.
Schritt 2. Spenden Sie für einen zusätzlichen Abzug Geld an wohltätige Einrichtungen
Wenn Sie regelmäßig für wohltätige Zwecke spenden, bewahren Sie die Spendenquittungen auf. Abhängig von der Art der Wohltätigkeitsorganisation können Sie möglicherweise 50 oder 100 Prozent des Spendenbetrags abziehen, um Ihre Steuerlast zu senken.
Dieser Abzug ist auf höchstens 10 Prozent Ihres Bruttoeinkommens beschränkt
Schritt 3. Führen Sie Aufzeichnungen über die für die Ausbildung Ihrer Kinder gezahlten Studiengebühren
Wenn Sie Kinder in der Schule haben, ist die Zahlung der Studiengebühren eine obligatorische Ausgabe. Was Sie jedoch möglicherweise nicht wissen, ist, dass Sie die von Ihnen gezahlten Studiengebühren von Ihren Steuern abziehen können, um die jährlich zu zahlenden Steuern zu senken.
Dieser Abzug gilt für Grund- und Sekundarschulunterricht sowie für Studiengebühren an einer Hochschule oder Universität
Schritt 4. Beantragen Sie einen Abzug von Zinsen aus Sparkonten
Sparkonten generieren Einnahmen in Form von Zinsen, die auf Ihre Einlagen gezahlt werden. Sie können Zinsen bis zu 10.000 Rupien als Abzug von Ihren Steuern abziehen.
